北京青年报-北青网|防范跨境赌博、电信诈骗央行拟严禁支付受理终端“一机多码”、“一机多户”( 三 ) 6月8日

据介绍，上述措施旨在引导个人收款条码回归个人小额、无真实商品或服务交易背景相关转账业务的本源，既防范个人收款条码被用于违法违规用途，又通过将个人经营者纳入特约商户管理，提升对个人经营活动的支付服务水平。
应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户
落实特约商户身份识别要求是防范收单业务风险的基础。部分收单机构对于特约商户身份识别流于形式，给不法分子虚假申请特约商户用于资金转移可乘之机。
对此，《征求意见稿》提出以下要求：一是明确特约商户身份信息及真实意愿的核实方式要求，应通过面对面方式核实有固定经营场所的实体特约商户，通过面对面或同步视频方式（含基于人工智能的交互式视频方式）核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户。同时，结合电子商务平台经营特征，允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下，通过平台核实特约商户身份；二是特约商户申请变更终端入网时登记的收单结算账户或受理终端布放地址等信息的，收单机构应在办理变更前重新识别特约商户身份；三是针对部分收单机构商户巡检落实不到位等情况，要求中国支付清算协会细化巡检规则。
收单业务要监测受理终端位置
央行有关人士表示，交易监测是对收单业务进行事中动态风险防控的重要途径。为提升收单业务风险监测效果，围绕交易信息、监测主体、风险联防等方面提出以下要求：
一是受理终端位置监测。要求收单机构采用定位技术核验终端位置。对不具备定位技术条件的扫码设备、显码设备或静态条码展示介质等条码支付辅助受理终端，由收单机构、条码支付付款服务机构（为付款人提供条码支付付款服务的银行、支付机构等）建立联合核验机制，通过付款人移动终端位置核对受理终端实际位置。
为提升联防联控效果，由清算机构会同收单机构和条码支付付款服务机构建立核验规则，明确各方权责利。在保障风险防控效果的基础上，对于受理终端位置核验频率及核验方式、采集付款人移动终端位置信息的样本数量、传输相关位置信息的具体内容（付款人移动终端位置信息，或者结合前述信息推算的受理终端实际位置区域）等操作环节给予市场主体灵活空间。同时，强调客户信息保护要求，条码支付付款服务机构传输付款人移动终端位置信息的，应对相关信息进行脱敏处理。
二是发挥清算机构的平台作用，从信息流、资金流进行双重监测。即，对商户及终端的入网信息和交易信息进行核验；结合支付机构备付金监测机制，对特约商户实际收单结算账户与入网登记账户信息的一致性、资金结算和交易情况的匹配性进行核验等。