民生经济|金融领域“逃废债”的危害及其治理( 二 ) |

三是花样不断翻新，手法多样，行为趋于隐蔽性和复杂性。既有对债务进行精算，采取所谓的异地债务限额法，根据异地债务的数额在限额内赖账不还的，还有履行贷款义务前举报银行从业人员违规违法犯罪，通过以“先刑后民”方式否认贷款的有效性，从而不履行债务义务的，等等。
“逃废债”的危害与治理对策
逃废债不仅存在债务人设障制造条件怠于偿还到期债务，而且还存在规避信用逃避正常的催债行为，甚至出现在不同金融领域移转逃废债的情况，这些现象与情况聚集起来最终会衍生出新型的侵财违法犯罪方式，继而影响金融业的稳定健康发展，影响到货币政策的稳定，恶化营商生态环境和社会经济环境。具体而言：一方面，这种现象会导致金融机构不良贷款上升，不断积聚金融风险，增加化解金融风险难度。如不对逃废债问题进行遏制，很有可能会迫使金融机构缩减业务规模，中小微企业贷款难的问题越发严重。另一方面，金融机构贷款本息逾期的不断增多，致使其在贷款上保持过度谨慎和趋于保守，这不仅会扭曲信贷行为，阻碍货币政策的正常传导，还会形成不良行为的示范效应，导致“逃废债”在不断效仿中迅速蔓延、扩散，并衍生出投机性、套利性的新型侵财违法犯罪方式。
逃废债既是困扰金融机构、金融从业机构或者互联网金融的问题，也是银行互联网信用贷款模式遭遇的新挑战。面临逃废债带来的金融风险以及金融对外开放的情势，需要形成打击逃废债的强大声势，确立专项治理的新思维，采用系统性、信息化和高科技化的多层次防控机制，实行疏导、规制与打击的衔接与融合，并从民事、行政、刑事的多维度制裁逃废债行为，以便收到“处置一个、震慑一批、警示一片”的良好效果。其治理对策主要包括：
一是需要冲破原有民事债权的思维禁锢，建立促进金融资本“流动性”的资本市场观念，将打击“逃废债”提升到防控金融风险和维护金融安全的高度，切断“逃废债”传染的渠道，从源头上减少“逃废债”行为。同时，应当畅通满足合法债权实现的诉讼模式，建立专门的涉及“逃废债”的法庭，及时快速专业有效解决涉及金融债权案件。
二是强化征信对逃废债的信用约束，建立全社会征信共享机制，加大限制性措施。例如，可采用多渠道、高频率、实名制曝光；限制贷款、冻结账户、住房拍卖，限制出境、买房、炒股、高消费行为，限制乘坐飞机、高铁、动车等。
三是建立催收管理现代信息化系统，坚决摒弃暴力催收，建立借款“催收”指引，确定催收的合理限度以及催收的正当方式，降低催收的成本，保障催收的效果，对经过多次合法催收的“逃废债”行为予以行政制裁；对鼓动、协助、组织反正当催收的，尤其是组织成立“反催收联盟”的骨干分子，予以刑事制裁。