民生经济|结构性存款，到底是不是存款 |

说到理财，时不时就会有新的名词出现，吸引大家的目光。比如早些年，银行有叫做“通知存款”的产品，一开始主要是面向企业用户，后来普通个人客户也能买一些。那时，货币市场衍生工具还没有如今这么丰富吧，通知存款是银行短期内获得资金，非常有效的一个方式。后来，与存款利息相比，货币基金越发受青睐，于是银行推出了大额存单，用相对较高的利息吸引大额资金。然后到这两年，结构性存款又比较热门了。
到今年4月末的时候，全国商业银行结构性存款余额约为12.14万亿元,创下当时的结构性存款规模新高。在这之后，监管部门就开始针对结构性存款进行清查，并控制规模，以便降低风险。那到底什么是结构性存款，为什么监管部门会比较关注呢？

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结构性存款出现的契机
结构性存款其实出现也比较早了，最早是为企业的外币资金准备的工具。外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具(主要是各类期权) ，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的业务产品。
可以说，结构性存款有了两重属性，保证本金+ 浮动收益，这也是结构性存款的吸引力所在，在不是本金的前提下，用很少的利息，去谋求更高的浮动收益。在保本型理财产品被监管部门要求退出后，结构性存款成为比较好的补充，满足了这部分希望保证本金，但有渴望高收益用户群体的需要。什么是结构性存款？
结构性存款新规中，对结构性存款的定义大概是这样的：“结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或者与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承担一定风险基础上获得相应的收益。 ”
再简单一点说，就是我们在买入结构性存款的时候，银行会把资金分成两部分，大部分钱作为定期存款获取稳健收益，用小部分资金购买“金融衍生品”获得高额回报。金融衍生品是一种特殊类别买卖的金融工具统称，常见的衍生工具类型有期货、期权、远期合约等。
银行发行的结构性存款产品，通常从银行App上就可以找到，普通用户也可以购买，门槛并不高。比如某银行行App上就有一款结构性存款：黄金两层1M ， 32天，预计到期利率1.15%或者3.06%；还有一款：中证500指数看涨， 364天，预计到期利率1.0%或4.5% 。