消金界|花呗上征信：数据多了，金融机构的风控能再上台阶？( 二 )

高风险户（15张以上信用卡/或完全没有信用卡，无白金卡，额度不高，额度使用率高，大量小额贷，额度低，大量未结清， 3次以上逾期，有超过30天逾期）：这种基本黑户了，房车贷也很难。
逾期记录，看你逾期了多久，征信报告里会有个大表，体现了历次还款情况。

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/———表示未开立账户;*———表示本月没有还款历史，还款周期大于月的数据用此符号标注，还款频率为不定期，当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。 N———正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);1———表示逾期1～30天;2———表示逾期31～60天;3———表示逾期61～90天;4———表示逾期91～120天;5———表示逾期121～150天;6———表示逾期151～180天;7———表示逾期180天以上;D———担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还，包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);Z———以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款。仅指以资抵债部分);C———结清(借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0 ，包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);G———结束(除结清外的，其他任何形态的终止账户) 。 #———还款情况未知
没有逾期超过30天的话，就显示1 ，一般情况下，银行信审有个说法：“连三累六” ，就是指连续三个月逾期，两年内累计六次逾期，这种情况可能会影响下款，偶尔一次不会影响。
对于花呗升级前的历史交易，应该是只报送以前每个月是否逾期，但不报送以前每期的账单金额。
另外，五年后逾期记录会清除，大家看上面的表就知道了，最多只记录五年，后面的记录会逐渐顶替掉之前的记录。
这就衍生出另一个问题，如果你的信用卡/花呗有过逾期，最好不要马上销卡/关掉，等到五年后把这些逾期记录都顶掉了再关，不然就一直留在上面了，对于一些人可能造成不便，不过五年确实也挺长的。看个人意愿吧。

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会不会影响房贷、车贷？
房贷车贷都是强抵押类的，而且线下流程的贷款，征信报告略微的瑕疵，可以通过提供更多的辅助材料来帮助你下款，比如房产证、在职证明、工资流水等，一般来说多几个花呗白条，不会影响你的房贷车贷，最有可能的是，你在不同平台借款略多，影响银行对你还款能力的评估，也就是你的收入-负债无法覆盖每月的房贷还款额2倍，可能会要求你追加首付。