利率|转换窗口即将关闭，选LPR还是固定利率，不玩虚的，全是真心话( 二 ) |贷款|真心话|公积金|

也就是说往后一年，小李每月少还120元，两年后共下降0.4% ，每月少还240元，以此类推。
并且，从国际上来看，发达国家银行利率的趋势也是越来越低，甚至出现了负利率的情况，所以在中国经济不断发展，接近发达国家级别时，利率也可能一样变得很低。
正所谓偏听则暗，兼听则明，理性思考，从多个角度想问题，我们也可以听下反对的声音。
很多人认为，这违背银行逐利的本性，银行不可能辛辛苦苦说服你转换，不但不多赚钱，而且还会少赚钱。
而且LPR 5年期利率（它对应房贷利率）的起点是4.8%（以2019年12月期的为准）,再往下降息的空间有限。公积金贷款不参加此次调整，公积金利率相当于商贷打八折，如果LPR下降到最终利率八折以下，那公积金不再称为福利政策，所以LPR大幅度走低不太现实。
3 应该怎样选择？最后，对于每一个个体来说，还是要综合考虑贷款余额、还款期限以及还款计划等多方面因素，作出适合自己的选择，这里给出几点建议：
1.剩余贷款较多，利率下浮有折扣的（比如9折以下低于4.41%）、计划长期还款的，可以选择不更改，固定还款。
2.剩余贷款较少，近10年就要还款的，可以考虑选择改成LPR 。未来十年多数人预测LPR将呈下降趋势，贷款百万每月可以省出几百元。
3.同样，还款周期短，现在买的房可能很快就会更换的也建议改成LPR 。
4.其实购房贷款，实际上很少有人能够真的还完30年。所以对于郑州大部分购房者来说，当前的利率不低，建议选择使用LPR 。
目前，没有人能百分百断言哪个更划算，只有等到未来的十年或者二十年后，你的房贷结清了，然后用目前的利率和转换后的利率变化情况，进行测算和两相比较，才能知道哪种方式更有利（而且这还跟你是否提前还贷和还贷时间有关）。
其实国家层面出台的政策，必然是部分人得利，部分人损失利益的。古往今来，国内国外都是如此，这一理论也适用于如今的LPR政策。
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