金融|探索亚洲普惠金融的发展路径( 二 ) |中年|探索|

各国应依据自身情况，建立和完善金融领域、数字领域的基础设施。各国应结合自身发展普惠金融的需要，构建多层次征信体系。一方面，没有全国性征信体系的国家应加快建立全国性征信系统；另一方面，应打通信息孤岛，加强各国、各部门、各机构间的信息汇集与流动。
同时，各国应充分认识到金融基础设施在金融市场运行中发挥的枢纽作用和确保金融市场稳健高效运行中发挥的基础性保障作用，完善相关制度安排，构建涵盖征信系统、支付系统、交易设施、清算结算系统、登记托管系统、抵押质押系统、备案查询系统、交易报告库等基础性公共服务设施在内的金融基础设施。
推行“以消费者需求为中心”的商业导向
亚洲各国金融机构为充分满足特殊群体的多样化、多层次的需求，使消费者获得满意的普惠金融服务，应推行“以消费者需求为中心”的商业导向，有效提高面向特殊群体的金融服务的覆盖面与精准度。各国国情相异，金融环境相异，女性、老年人、教育水平低、农村地区、低收入等各类特殊群体的金融服务需求相异，设计定制化普惠金融产品和服务，应围绕“以消费者需求为中心”理念，抓住消费者的特点和需求，确保消费者可以通过服务和产品受益、金融服务机构有利润可维持商业活动。
“以消费者需求为中心”的原则既从根本上满足了公平公正和尊重消费者，还通过与消费者的沟通和互动，增加产品透明度，定价更加合理，投诉机制更有效，消费者隐私得到保护。金融服务机构也可以采用金融科技的手段和数字化的配送渠道，降低个性化产品和服务的成本，为消费者提供便捷的服务，增加商业模式的适用性。
“以消费者需求为中心”的商业导向，还要求金融机构提供的服务不限于储蓄、信贷，通过识别消费者不断演变的需求，在保险、财富管理、风险管理领域提供相应产品与服务，平衡商业利益和社会效益，增强金融服务的普惠性，履行金融机构的社会责任。

本文插图
构建健康的数字普惠金融生态体系
随着大数据、人工智能、云计算、区块链等技术发展，网络技术、数字技术和金融服务实现了创新与融合，亚洲各国逐步形成了各具特点的数字普惠金融生态。消费者在享受数字普惠金融发展带来的便利和优惠的同时，也暴露在本金损失、数据泄露、虚假宣传、欺诈、洗钱等风险当中。由于特殊群体的金融知识水平、风险识别能力较差，在风险事件发生时容易处于特殊和不利的境遇。加强消费者的能力建设，通过金融知识宣传，有针对性的金融产品教育，可以在一定程度上避免此类问题的发生，但是消费者能力建设本身需要时间周期，加上随着产品不断创新，学习内容将不断增多。