河南商报|再有十几天，房贷利率将统一转为LPR！你收到银行的催办短信没？( 二 )

从各种文件里，我们能品出这么一个意思：LPR改革是必须推动的一件事情。
官方层面，也给出了LPR有以下好处：
转换过程中，贷款利率有所下降，可直接减少企业利息支出；从下一个重定价周期开始，企业还可享受 LPR 下降带来的政策红利，降低融资成本的效果将更加明显；市场化的 LPR 更好反映了市场供求变化，货币政策向贷款利率的传导效率明显提升。
那么目前LPR转换有多少人执行了？
这里也有一个最新的数据， 8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55% 。其中，存量企业贷款转换进度为76% 。
换言之，离央行给出的8月31日截止日期没几天了。各个商业银行或许有任务在身，压力山大，所以催客户抓紧时间，做这道二选一的选择题。
那么，该咋选？
1. 看眼前：
选LPR浮动利率，每月房贷能省下几杯星巴克
从今年的情况看， LPR定价下的房贷利率，是能省下来一点钱的。
请看下图中橙色的线条，代表了五年期LPR报价，也就是我们房贷一般要参考的报价。

本文插图
从1月到7月， LPR报价一路走低， 6月发布的5年期以上LPR为4.65% ，较 3 月下降10个基点。
简而言之，用LPR报价利率，我们的房贷是降低了。
具体该咋算呢？仔细看看这两个例子。
首先，这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8% 。记住这个数字， 4.8% 。
①假如你原来的房贷利率是上浮10% ，即为5.39% 。 5.39比4.8要高， 5.39%-4.8%=0.59% 。这个0.59% ，就是你今后房贷的固定加点数，永远伴随你。你今后的房贷利率就是：LPR+0.59% 。
因此，假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65% ，转成LPR后，你的利率就是4.65%+0.59%=5.24% 。
②假如你原来的房贷利率是九折，就是4.41% 。 4.41比4.8要低， 4.41%-4.8%=-0.39% ，这个-0.39%就是你今后的房贷固定减点数，永远伴随着你。你今后的房贷利率就是：LPR-0.39% 。
因此，假设你今年的lpr是7月的LPR报价4.65% ，你的浮动利率就是4.65%-0.39%=4.26% 。
河南商报采访人员拿自己的房贷利率算了下，按照这个利率，每月房贷能节省下50块上下。省钱是真的，但也从银行那里占不到什么大便宜。
2. 看长期：
选固定利率，用房价上涨对冲风险
虽然2020年LPR利率是下行了，但以后呢？大多数人的房贷都要还20、30年的，这要看长期的趋势。
长期来看，选择固定利率也有依据。
首先， LPR5年期利率（它对应房贷利率）的起点是4.8%（以2019年12月期的为准）,再往下降息的空间有限，降到接近公积金的利率：3.25%都很难。