独角金融|官宣15.4％！民间借贷利率保护上限调整，金融消费有何影响？

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作者：杨谭
来源：独角金融
8月20日，最高人民法院召开《关于修改的决定》新闻发布会。
确定民间借贷利率保护上线调整为15.4% ，相较于原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定有大幅下降。
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15.4% ，较过去的24%和36%大幅下降
会议指出，以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限。取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。
以2020年7 月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15. 4% ，相较于过去有较大幅度的下降。
关于大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限的原因，最高人民法院审判委员会副部级专职委员贺小荣公开表示，一是经济社会发展的客观要求，二是规范民间贷活动的客观需要，三是确保民间借贷平稳健康发展的需要。四是推动利率市场化改革的必然要求，五是统一司法裁判标准的现实需求。
麻袋研究院高级研究员王诗强对独角金融表示，从文件可以看出，国家层面有意大幅度降低借款利率，降低小微企业和个人融资成本，此外，该政策也有意清退一些职业放贷人，净化信贷市场。
零壹研究院院长于百程对独角金融表示，本次利率上限的调整，民间借贷产品将进行大规模整改，短期大量产品将下架调整。民间借贷机构服务的主要是传统金融机构覆盖之外的人群，其产品利率大量处于15.4%之上，因此，后续这类机构将对高利率产品进行调整，重新梳理客群分层，重构风控体系，如果达不到标准产品将下架，由此短期借贷产品供给会出现大幅下降。
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尊重自愿，促进民间借贷规范
民间借贷作为国家正规金融的有益补充，既需要规范，也需要保护。然而，面对当前复杂严峻的经济形势，特别是在加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局之下，民间借贷市场的规模和范围仍将稳步增长。
【独角金融|官宣15.4％！民间借贷利率保护上限调整，金融消费有何影响？】2002年1月31日，中国人民银行下发并于同日开始施行的《中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知》第2条中规定：“严格规范民间借贷行为。
我国民法典第六百八十条明确规定“禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 ”
贺小荣指出，民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用的原则。民间个人借贷中，出借人的资金必须是属于其合法收入的自有货币资金，禁止吸收他人资金转手放款。