独角金融|官宣15.4％！民间借贷利率保护上限调整，金融消费有何影响？( 二 )

同时，民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率（不含浮动）的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。
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利率调整对消费金融有什么影响？
当下互联网平台都设有消费金融场景，都有自己的关联小额贷款公司。比如用户在电商平台下单购买商品时，平台可提供消费类贷款。那么，此次民间借贷利率上限调整对消费金融有何影响？
对此，中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员肖飒公开表示，若消费贷放款主体是网络小贷公司、传统小贷公司，则受到本次利率上限调整的影响，利润空间大幅压缩，面临巨大挑战。若提供资金的是消费金融公司，则基本没有类似问题，因为消费金融公司是银监会批准的持牌金融机构，金融机构放贷早在几年前就放开了利率限制，形成了金融机构利率市场化。
然而，零壹研究院院长于百程对独角金融表示，民间借贷利率的问题影响到整个新金融体系。在实际业务中，以小额贷款公司、消费金融公司等代表的新金融机构，服务的重点也是小微和普惠人群，之前其业务依据的利率红线标准也是24%和36% 。因此，利率红线的调整，影响面不止于狭义的民间借贷。降低借贷利率是各类机构共同的方向，基于金融的公平性，金融监管部门也将调整相应的监管要求，进一步降低金融机构的利率。
同样，麻袋研究院高级研究员王诗强对独角金融表示，利率调整对于持牌金融机构和非持牌的机构影响都比较大。首先合法的民间借贷利率肯定会大幅度下降；其次，该政策关于借贷利率的部分对传统金融机构也有指导意义。
另外，关于对行业的影响，王诗强表示，还需要考虑LPR是否会继续下降。如果LPR继续下降，即使是互联网巨头也会受到影响。目前，互联网巨头大量借款年利率在18.25%左右（日利率万五），平均借款利率接近15% ，因此，按照目前的利率水平，近一半借款需要下调贷款利率，这会导致放贷收入大幅度下降。
那么，关于民间借贷利率上限调整对消费金融的影响，你怎么看呢？请将你的想法在留言区讨论。