|速看！你的车险将有这些新变化( 二 )

综合费率改革以后，总的预期是“价格更低、保障更广、服务更优” 。胡宏兵给采访人员算了一笔账，以一辆6座以下普通家用小轿车为例，第一年交强险保费为950元，在未发生赔付的情况下，按30%的折扣计算，次年保费最多可以优惠至665元。此次改革后，次年保费最多可以优惠50%至475元。当然也可能有少数消费者由于自身风险状况出现签单保费价格上涨的情况。
胡宏兵指出，综合改革措施实施后，车险费率的“奖优罚劣”作用将得到更好发挥。 “对一些拥有不良驾驶习惯的高风险车主来说，想要享受到车险改革的红利，就要增强风险意识，规范驾驶行为，养成遵规守纪的好习惯。这将有助于激励车主养成良好驾驶习惯，降低整体社会风险。 ”
险企创新战代替价格战
受这次改革影响，车险市场也将出现新的变化。
湖北省保险学会理事、中南财经政法大学金融学院博导袁辉在接受采访时表示，首先是保费规模会出现一定程度的下降。这次改革既根据实际风险重新测算了基准纯风险保费，同时又将预定附加费用率下调至25% ，改革后商车险基准保费价格将大幅下降。但从初步测算来看，整体保费规模下降幅度也是可以承受的，符合中央关于“减税降费”和金融业“服务实体经济”向实体经济让利的精神。
市场化竞争中，优胜劣汰是主趋势。袁辉认为，这次改革以市场化为方向，将进一步推进市场化竞争。预计改革后市场主体将加剧分化，有些竞争力不强的中小保险公司经营会更加困难。
改革的压力会进一步促进中小险企从“价格战”中走出来，加大创新力度，依托新技术，针对不同客户群体开放出多层次的保险产品，加强自我核心竞争力，走向“创新战” 。
与此同时，《指导意见》出台若干新政策，给企业创新发展留出了空间。例如，商业车险示范产品的准入方式由审批制改为备案制；支持中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品；支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险(UBI)等创新产品，这些举措都在一定程度上推进保险企业走向创新，以创新促发展。
足不出户保险科技新赋能
不少车主表示，除了保费价格，服务质量也是其选择车险投保公司的重要因素。此次车险改革提出，在保障消费者知情权和选择权的基础上，鼓励财险公司通过电子保单方式，为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。
胡宏兵告诉采访人员，积极推广电子保单制度，加强新技术研究应用，比如车联网、新能源、自动驾驶等新技术，为科技赋能车险提供了用武之地。保险科技可以支撑和服务车险数字化管理，打破时间、空间限制，真正实现“足不出户”投保车险，对保险公司和车主来说更加便捷高效。同时，也有助于降低车险行业成本。在数字经济快速发展的今天，车险行业实现数字化、线上化，在方便消费者的同时，也让车险全流程更加透明，有助于改变行业信息不对称、交易成本奇高的现状。