金融|数字人民币试点即将开启，背后多重法律问题待解( 二 ) |中年|中薪|

一位央行数字货币团队的知情人士告诉《法人》采访人员，目前该团队的人员构成中就有“蚂蚁金服”和“微信支付”的相关人员。未来数字货币与第三方平台的无缝对接已经十分可期， “他们之间的联通是必然选择，这样对用户而言最方便。 ”
有消息称，一些此前没有参加“支付大战”的平台也参与了法定数字货币的试点，以“滴滴出行”和“美团外卖”为例，这类平台也有很多小额支付的场景。 “滴滴出行”一位市场部负责人对《法人》采访人员表示，目前不便透露太多试点细节，但她向采访人员证实，数字货币将能在滴滴出行的多种支付场景中使用。
这样一来，未来可以使用数字货币的不仅有支付宝、微信和“央行APP” ，还有其他一系列平台经济的运营主体，不同APP之间难免会有一番竞争。
第三方支付平台颤抖了吗？
上述央行数字货币团队成员对《法人》采访人员表示，第三方支付平台对支付场景的推广是商业利益驱动。央行与他们的身份并不一致，利益诉求也不一致。 “支付宝和微信支付前期做了大量抢夺市场的工作，最终导致了线下几乎全覆盖的结果。央行能否实现相同的覆盖率，要看他们对自己的电子钱包推广力度能有多大了。 ”
几乎可以肯定的是，央行之所以招募“蚂蚁金服”和“微信支付”的相关人员进入数字货币团队，除为保证与第三方支付平台实现对接之外，主观意图也是为了改善“央行APP”的用户体验， “移动互联网公司在用户体验和界面设计上特别有经验。 ”上述人士说。

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目前可以预见两种可能：“央行APP”将用于支付的二维码与支付宝、微信合并成同一个二维码。就如同目前支付宝和微信支付两家已在很多商铺合成了同一个支付二维码那样；另一种可能是“央行APP”在线下商铺内拥有一个独立的二维码。
值得注意的是，支付宝、微信、滴滴等APP早已将信用卡消费功能包含进来，但在可期的“央行APP”中，这一功能未见行踪。 “数字货币只支持使用现有余额来支付，不支持‘寅吃卯粮’ ，也没有类似于‘花呗’的小额借贷功能。 ”上述人士称，但他告诉采访人员， “央行APP”应该会支持使用数字货币进行信用卡还款的功能。
大规模铺开数字货币之前，修法不可避免
数字货币对金融安全的一大贡献是避免了纸币的匿名化，导致每一分钱的来源和去处都能够追踪。若数字货币大面积流行， “送一冰箱现金给贪官行贿”的案例将会越来越少。据了解，个人的数字货币账户将被设置为半私密账户，在无特殊情况下依旧保持其私密性，遇到小额支付场景还能免密支付，但从技术角度上看，每一分钱的来源和去处都在央行的掌握之中，一旦获得法律授权，公安部门可以调取所有信息。