券商中国|银河证券罗黎明：用专业与客户同行，分享基金经理“最强大脑”( 二 )

对于银河证券基金投顾业务的定位，罗黎明提出八字方针：“用专业与客户同行” 。他表示，银河证券希望通过构建基金池、研发基金投资组合策略、提供“千人千面”的专业投顾服务等方式，将公募基金的投资价值传递给广大客户，助力客户实现投资理财目标。
分享绩优基金经理“最强大脑”虽然试点资格落地已有半年，但对于投资者来说，基金投顾仍属“新鲜事物” 。
根据《证券基金投资咨询业务管理办法（征求意见稿）》，基金投资顾问业务是指合格机构在接受客户委托后，按照合同约定向客户提供基金及证监会认可的其他投资产品的投资建议，辅助客户做出投资决策，或在客户授权范围内按规定代理客户办理交易申请的经营性活动。
作为新生事物，基金投顾业务在开展初期自然是慎之又慎，需要从各个环节防范业务风险。罗黎明介绍，目前银河证券对策略制定、交易运维和基金销售进行了三方隔离。 “由基金研究中心负责制定策略，财富管理总部进行交易执行和账户监控，将保护投资者利益放在首位，避免基金组合策略受基金销售等因素的影响，从而实现充分有效的利益冲突防范。 ”
“银河的基金投顾业务不是简单的类FOF产品，而是基于客户的财富管理目标的账户管理，二者最主要的差别是，银河的“财富星-基金管家”基金投顾业务是站在客户的角度进行设计并提供全流程服务的。 ”罗黎明介绍， “我们不希望重演类FOF产品销售的老模式，只有辅之以从需求沟通、目标确定到执行跟踪等全流程的专业投顾服务，才能更好的体现基金投顾业务的独特价值。 ”
具体而言，客户参与业务前，银河证券通过业务调查问卷、风险测评结果等为客户推荐适合的基金组合策略，客户选定后，签署相关法律协议，将资金转至专属授权账户，银河证券进行基金组合策略的具体交易执行，并根据组合策略情况与客户需求变化，为客户账户提供再平衡与调仓等服务。
实际上，在基金投顾之前，银河证券针对股票资产的买方投顾服务“财富星-股票”已在客户中取得较好的反响，签约资产已超1000亿元，投顾业务发展的“土壤”肥沃。此外， 2019年年底，银河证券创新推出财富管理账户，可根据客户的不同财富管理诉求提供“资产分堆”的专业理财服务。银河证券的财富管理账户可向客户提供独立的授权账户，客户可随时查看各类资产情况，这也为基金投顾业务的开展提供了技术优势。
基金投顾业务也是买方投顾模式，与投资者利益站在同一端。基金投顾的盈利模式是向客户提供投顾服务并收取投顾费用，而无论是按照资产规模收费还是直接收取年费，客户对投顾服务的认可都是绝对前提。因此，基金投顾自身的资产配置能力和基金优选能力成为重中之重。