重磅!支付宝、财付通再次被罚，背后原因竟然是这样! 支付宝和财付通被处罚近

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支付宝和财付通被处罚

近日，根据中国外汇的报道，支付宝和财付通两大支付巨头皆因违法外汇管理规定被外管各罚60万元。虽然这点罚款对于巨头们来讲可能微不足道，但这表明监管在释放强烈信号，违规就处罚，巨头也不例外，同时也为第三方支付机构执行外汇政策和反洗钱工作敲响了警钟。

“支付宝(中国)网络技术有限公司因跨境外汇支付服务经营范围问题、跨境外汇支付服务国际收支统计申报问题，被处以罚款60万元人民币;

财付通支付科技有限公司因未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案，被处以罚款60万元人民币。”

首先看下外管对支付宝的处罚公告:

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从中可以看到，支付宝违规的原因有两个，一是违反外汇登记管理规定，二是未按照规定进行国际收支统计申报。处罚依据是外汇管理条例第四十八条第五项和第一项。

中华人民共和国外汇管理条例第四十八条

有下列情形之一的,由外汇管理机关责令改正,给予警告,对机构可以处30万元以下的罚款,对个人可以处5万元以下的罚款:

(一)未按照规定进行国际收支统计申报的;

(二)未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的;

(三)未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的;

(四)违反外汇账户管理规定的;

(五)违反外汇登记管理规定的;

(六)拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的。

《外汇管理条例》中四十八条最高可处罚30万元，而支付宝两例违规被罚60万元，可见已经是采用了顶格处罚。(难道是因为巨头们不差钱?)

再看一下外管对财付通的处罚公告:

财付通被处罚的原因有两个，根据中国外汇报道“未按照规定向有关部门报送异常风险报告等资料、为非居民办理跨境外汇支付业务未做备案”。

7号文中明确规定

第二十三条支付机构应通过表单系统于每月10日前向注册地外汇局报送客户跨境外汇支付业务金额、笔数等总量报告，并对每月累计收付汇总额超过等值20万美元的客户交易情况报送累计高额收支交易情况报告，业务开展中如发现异常或高风险交易应随时向外汇局报告。

不得擅自扩大客户和业务范围:试点支付机构办理集中结售汇业务的主体范围为境内机构和境内个人;深圳市财付通科技有限公司业务范围限于货物贸易、航空机票及酒店住宿。

此次财付通被罚，属于超权限办理业务。

“排雷”第三方支付

网络炒汇之所以得以快速蔓延、并在一时间成为“风暴眼”，很大程度上在于“黑平台”背后已经形成日益完整的产业链条。监管机构调查发现，背后搭建“黑平台”的网络公司，可以提供从境外公司注册、服务器搭建、海外牌照申请、平台网站建设、后期数据处理等一站式的服务。

而在这一链条的搭建过程中，一些网络炒汇平台往往将第三方支付机构列为入金通道，利用第三方支付机构合规意识相对薄弱且急于拓展商户的心理，便利其对投资者汇入资金的暗箱操作。身处危墙之下，第三方支付机构一旦稍有懈怠，便极易被这些披着合法外衣的网络炒汇平台“拖下水”，甚至不排除在利益的诱惑下主动为其提供便利。

2017年以来，相关部门针对第三方支付机构开展了跨境外汇支付业务的专项检查，此次检查暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。

根据有关规定，支付机构应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，明知或应知客户利用其支付业务实施违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务;支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息;支付机构要建立交易风险管理制度和交易监测系统，对疑似欺诈、套现、洗钱、非法融资、恐怖融资等交易，及时采取调查核实、延迟结算、终止服务等措施;支付机构参与跨境外汇支付业务应当具有真实合法的货物贸易、服务贸易交易背景;支付机构应按照“了解你的客户”“了解你的业务”及“尽职审查”原则保证境外特约商户的真实性、合法性;境内机构和个人不得以虚构交易获取或转移外汇资金，不得以分拆等方式逃避外汇监管。但专项检查结果却显示，一些第三方支付机构存在超范围经营跨境支付业务、未按规定审核接入商户背景、未按规定审核客户身份信息、超交易限额办理跨境支付、未按规定采集业务订单信息以及未按规定报送异常情况报告等涉嫌违规问题。

截至目前，已经陆续有第三方支付机构因自身所存在的违规问题被开出罚单。

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眼下，针对第三方支付机构的“排雷”仍在持续。据报道，2017年底，人民银行深圳分行和济南分行先后下发通知，要求各法人支付机构根据公示的名单，逐一排查与涉嫌非法外汇交易平台的合作情况，如存在合作，应立即停止;同时，要求其完整保留与该平台的所有交易数据和客户信息等资料。两份通知均给出了包含40家涉嫌非法的互联网外汇交易平台的名单，这其中既包括属地在美国或中国香港的交易平台，也包括属地在广东、深圳以及浙江等地的交易平台。据了解，排查行动并不仅限于深圳和山东，只要是上述40家非法平台所涉及的地区，均要进行排查。

除此之外，中国第三方支付的双寡头，在互联网和移动互联网占据大部分市场的支付宝和财付通，也曾于去年同时被罚。

这也显示，去年以来不断对第三方支付机构祭出监管重拳的央行，也将触角从线下收单扩展到了线上支付和移动支付。

双寡头的首张罚单

2017年5月10日，支付宝(中国)网络技术有限公司，因违反支付业务规定，被中国人民银行上海分行要求限期改正，并处以罚款人民币3万元，作出行政处罚决定日期是2017年4月21日。

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2017年5月10日，根据中国人民银行深圳市中心支行公布的行政处罚公示表，财付通支付科技有限公司因未严格落实《非银行支付机构网络支付业务管理办法》相关规定，被处以人民币3万元罚款。这一行政处罚作出的日期是2017年5月3日。

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首次被罚原因

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原因一?根据消息人士表示:“支付宝和财付通应该是违反了央行出台的一系列规定中的某项具体条文，遭遇了市场上的多次投诉，监管机构通过线索摸排核实，对其开出了第一张罚单。”

原因二?当然也有从业者抛出了阴谋论，由于当时央行牵头支付清算协会组建网联，但是网联的成立并没有满足支付宝和财付通的“初心”，就是当初的两地三中心建设方案，而且在网联股份组成方面又是小股东，央行系企业则主导网联的控制权，让支付宝和财付通沦为为央妈打工，逐渐出现了貌合神离的形态，而央妈发现两者并非心甘情愿，这次处罚金额不大，对双寡头进行敲打的“意义”却更大。

换个角度思考双寡头

此前艾瑞发布了2017年2季度第三方移动支付市场规模报告，报告显示，2017Q2第三方支付移动支付市场总规模达到27.1万亿元。

随着支付宝和财付通不断拓展支付场景，第三方支付的市场份额变化越来越小，双寡头局面稳固。2017年一季度，支付宝和财付通合计占据市场94%的份额，二季度这一数据升至94.3%。

像双寡头这样的规模的机构，在中国电子支付发展中的确起到了重要普及作用和科创的贡献，没有两者的竞争和发展，就没有中国移动支付世界第一的成绩，我们也许没有这么早就喊出“无现金”，羡煞海外小国。但也要直面贡献背后的问题，问题再小也是问题，像支付宝、财付通如此规模的支付机构，在对于风险检查和规则约束层面往往与业务发展规模不匹配。

不可否认，在移动支付领域，中国已经成为了举世公认的先锋。令很多歪果仁震惊的是，在中国连乞丐要饭都不要零钱了，而是放了一个二维码..

数据也许更具说服力!很多人估计不知道，日本根本就没有像微信支付支付宝这样能实时直接从银行账户划账的第三方支付公司。

而号称世界第一强国的美国，其移动支付市场已经远远落后于中国，规模为1120亿美元，仅仅是中国的五十分之一。

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中国的移动支付方式，正在攻占全世界!马云曾表示:未来四年，一半用户在国内，另一半在国外!

阿里巴巴和腾讯在国际市场的声明日益隆盛，日前，它们市值纷纷突破3000亿美元，这是世界对中国企业的看好!

全世界正在改变对中国品牌的认知:这个世界上，除了美国苹果、韩国三星，还有中国华为;除了美国谷歌、微软，还有中国腾讯、阿里!

今天，当世界将目光投向马云和支付宝的时候，他们更看重的，是腾飞中的中国经济样本和经济力量。

听，中国撸起袖子的声音已经传来!

文:支付百科刘科长，中国外汇荣蓉、王亚、章蔓菁