通过“金融+”打造更具特色的联名卡本刊记者彭惠新从商超联名卡到互联网

从商超联名卡到互联网电商联名卡，从航空联名卡到约车联名卡，从视频联名卡到音频音乐联名卡，从传统餐饮联名卡到外卖团购联名卡……联名卡已经成为商业银行银行开拓市场、扩大客户规模、细分客户群体、提高客户忠诚度和满意度的有效途径。

2017年，各商业银行在“金融+”战略的指引下，不断扩大跨界合作领域，推出了各具特色的联名卡产品。

“金融+交通出行”，让出行更加便利

一提起联名卡，首先映入人们脑海的便是航空联名卡。航空联名卡不但拥有一般信用卡的功能和权益，而且还附加了刷卡消费累积航空里程、里程可兑换免费机票、兑换升舱服务等很多特色权益。因其集信用卡与航空会员卡于一体，而成为“空中飞人”们的首选信用卡。2017年，农业银行分别与南方航空公司和中国国际航空公司合作推出了农业银行南航明珠联名信用卡和农业银行凤凰知音联名信用卡;广发银行分别与厦门航空公司和四川航空公司合作推出了广发厦航白鹭联名信用卡和广发川航联名信用卡。此外，建设银行吉祥航空联名信用卡、华夏银行海航联名信用卡、中信银行奥凯航空联名信用卡也相继面市。尽管市面上的航空联名卡已不胜枚举，但这一卡种依然是各商业银行2017的发卡热点，这充分说明了航空商旅市场的巨大潜力。

除了飞机，火车也是人们出行经常使用的交通工具。数据显示，中国铁路每年运送旅客数量超过30亿人次。可见，铁路出行这一消费场景的市场空间非常广阔。正是看到了铁路出行的巨大市场潜力，交通银行信用卡中心与中国铁路网络有限公司、中国铁路财产自保有限公司联合推出了交通银行中铁网络联盟信用卡。这是业内首张基于铁路出行场景，整合合作双方相关优势资源，为客户提供包括购票优惠、铁路保险、高铁贵宾休息室等专属铁路出行服务的联名信用卡。

2017年，商业银行深入挖掘交通出行领域的消费场景，扩展合作范围，推出了不少特色联名卡。

随着观念的改变以及生活水平的提升，人们不仅关注交通工具本身的舒适性，更关注围绕交通出行的各项增值服务，于是就有了机场贵宾厅、高铁贵宾厅。光大银行抓住这一商机，分别与垂直机场和高铁站商圈消费平台龙腾出行、全国高铁贵宾服务运营商悦途出行合作推出了光大龙腾联盟信用卡和悦途联名白金信用卡，并推出一系列优惠活动，满足商旅出行人群的服务需求，进一步降低其享受高端出行服务的成本。

自2016年以来，网约车这一随着移动互联网的发展而快速崛起的汽车出行服务成为城市出行的流行风尚，而“网约车”一词也成为近几年的网络流行语。工商银行和北京银行深度挖掘“网约车”这一消费场景，不约而同地与首汽约车合作，分别推出了工银首约Plus信用卡和北京银行首汽约车联名信用卡，在为人们出行提供便利的同时，还推出了贴心约车优惠服务，让持卡人出行更加实惠。

由于解决了人们出行“最后一公里”的问题，共享单车受到了越来越多人的青睐，其巨大的客户需求也引起了金融机构的注意。2017年，中信银行和招商银行分别牵手共享单车领域的两大巨头ofo和摩拜推出了中信小黄卡和招商银行摩拜单车联名信用卡，通过“金融+出行”的跨界合作，进一步完善出行场景，为用户带来全新的消费体验。

“金融+购物”，助力打造高品质生活

近年来，随着互联网以及移动互联网的高速发展，一些专注于线下场景的商超开始开拓线上电商市场。这一转变也为商超联名卡注入了新的活力——对于合作双方来说，不仅可以在线下场景进行资源的互换和互补，还可以通过强强联合，扩展线上场景，拓宽获客渠道;对于持卡人而言，通过联名卡不仅可以享受到合作双方提供的更加优质和优惠的线下刷卡服务，还可以满足线上消费需求。三方共赢的局面使得多家商业银行在2017年将目光锁定在了商超联名卡。民生银行、工商银行、中信银行先后与华润集团合作分别推出了各自的华润通联名卡，希望能利用华润集团线上线下的全场景优势，满足持卡人一站式享有优质商品、生活服务、金融产品的需求。

此外，工商银行与金鹰国际商贸集团联合推出的工银金鹰信用卡、农业银行与百联集团合作推出的百联通联名信用卡均是结合联名企业线上线下资源优势推出的商超类联名信用卡。

在线下商超涉足线上业务的同时，互联网巨头也开始进军线下实体零售业务，并将线上线下和物流结合在一起，催生出新零售业态。招商银行和浦发银行均选择与新零售领域的代表品牌盒马生鲜合作推出联名信用卡，充分挖掘双方平台和资源优势，满足消费者对追求生活品质的需求，顺应了当下消费升级的变迁趋势，为银行业积极探索新零售领域作出了有益尝试。

随着网络技术的不断发展和互联网的普及与应用，人们的生活方式发生了巨大的改变，轻点鼠标，足不出户，便可在电商平台买到心仪的商品。于是，银行与电商平台合作发行的联名信用卡走进了网购一族的生活。早在2010年就陆续有不少银行与淘宝网联合推出了淘宝信用卡，而几年过去了，银行和电商平台合作发卡的热情依然不减。在继广发银行、建设银行、招商银行分别与唯品会合作推出联名卡之后，进入2017年，又有浦发VIPlus联盟信用卡、中银唯品会蝴蝶信用卡、光大唯品花联名信用卡先后面市。值得一提的是，与只有单一合作方权益的传统联名卡有所不同，浦发VIPlus联盟信用卡深度嵌入年轻族群购物、生活、娱乐等高频消费场景，推出多维度V+联盟专属权益，开创了“金融+互联网”异业联盟新模式。

“金融+文娱”，多彩生活尽在方寸之间

随着移动互联网的深入发展，我国在线视频行业迎来了黄金发展期。中国网络视听节目服务协会发布的《2017中国网络视听发展研究报告》显示，截至2017年6月，我国网络视频用户规模达5.65亿，占网民总数的75.2%，保持网络娱乐类应用首位。由此可见，网络视频市场的商机无限。

有需求就有商机，而有商机的地方就会有金融需求。2017年，多家银行分别联合多家视频网站推出了数量众多的视频类联名卡，将“金融+文娱”的跨界合作推向了新的高潮。记者粗略统计了一下，仅仅与视频网站爱奇艺合作推出联名卡的就有工商银行、中信银行、光大银行、招商银行、兴业银行、华夏银行、民生银行、平安银行8家之多。

此外，招商银行和浦发银行分别与腾讯视频合作推出了招商银行腾讯视频VIP联名信用卡和浦发银行腾讯视频联名信用卡;兴业银行联合优酷视频推出了优酷联名信用卡。对于银行来说，视频网站海量的用户和强大的平台影响力是其不可多得的资源，通过视频联名卡进一步细分市场，银行可以为特定的客户提供更具特色的服务;而对于网络视频平台而言，与银行合作推出视频联名卡则是一次提高品牌忠诚度、回馈用户的好机会。

在在线视频迅猛发展的同时，我国在线音频产业也获得了迅速发展。数据显示，我国音频移动端日活跃用户达1400亿人，每日使用频次为1.2亿次，日均累计使用时长为4.3亿分钟。商业银行希望能抓住音频产业的发展机遇，利用移动音频平台海量客户资源扩展自身的获客渠道，纷纷与国内音频平台合作推出联名信用卡。农业银行My Way信用卡、建设银行龙卡喜马拉雅FM信用卡、工商银行World喜马拉雅信用卡便是银行与国内规模最大的移动音频分享平台喜马拉雅FM合作的产物。这些联名卡在向年轻客户提供优质金融服务的同时，提供专属的海量知识视听礼遇，跨界助力知识分享，以有益、有趣、有内涵的知识内容，在方寸之间成就多彩生活。

手机音乐领域同样是年轻客户的“聚集地”，商业银行也将其列入跨界合作的重点——中信银行携手国内两大互联网音乐平台QQ音乐与网易云音乐，先后推出了中信银行QQ音乐联名信用卡与中信银行网易云音乐联名卡，招商银行与网易云音乐合作推出了招商银行网易云联名信用卡，浦发银行与QQ音乐合作推出了浦发QQ音乐联名信用卡。这场“金融+音乐”的跨界合作，在为热爱音乐的年轻人打造专属信用卡产品的同时，也将助力双方品牌竞争力的提升。

“金融+餐饮”，开启别样美食生活

如今，美食作为社交生活中不可分割的组成部分，已经成为当代社会品质生活的一个标签。在互联网环境下成长起来的年轻一代喜欢在餐厅就餐时愉悦的社交氛围，也愿意享受在线外卖平台所带来的诸多便利。正是基于此，兴业银行和招商银行分别与在线外卖交易平台“饿了么”跨界推出了“饿了么”联名信用卡，浦发银行和上海银行分别联合美团点评推出了浦发美团点评主题卡和上海银行美团点评美食联名信用卡。这些联名卡均以美食为切入点，深入挖掘年轻互联网群体的新兴消费需求，为其提供了别样的美食服务体验。

近年来，社交媒体成为年轻人了解世界的一个窗口，而那些以“美食”为主题的微博更是聚集着大批年轻的“吃货”粉丝。浦发银行南宁分行信用卡中心携手当地美食微博“南宁吃货王”推出了浦发银行-南宁吃货王联名信用卡，提倡热爱生活、乐于分享、执着追求、青春时尚的“吃货精神”，为喜爱美食的人群提供融入生活场景的服务，创造独特价值。

此外，在传统餐饮方面，浦发银行和民生银行还分别与面点王合作推出了浦发银行·面点王“一面相伴”联名卡和民生&面点王信用卡。

随着竞争的加剧，商业银行着眼于“金融+”，不断细分市场，拓宽跨界合作领域，通过与各细分行业的领军企业合作推出联名卡的方式来拓展刷卡场景，不断提升持卡人的个性化用卡体验，让金融服务延伸至日常消费的方方面面。

《中国信用卡》2018年第 2 期

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