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首先，即便因为银行、借款人、城市等原因，借款利率不一，到往往会在央行规定的利率基础上上浮或下调。

通常情况下，一年期4.35%，一到三年4.75%，五年以上4.9%，注意这是商贷利率。公积金贷款利率。

目前,1-5年的住房公积金个人贷款利率为2.75%;6-25年的贷款利率为3.25%。第二套住房的贷款利率为首套住房的1.1倍。

贷款期限内如遇国家调整利率，对于已发放的公积金贷款，其利率当年内不作调整，具体调整时间为下年度的1月1日。

接下来就说下还款方式

比较简单的等额本息:

贷款20万，15年还，贷款180个月，每月还款1571.19元，合计282813.92元。

等额本金贷款20万，15年还，贷款180个月，首月还款1927.78元，每月递减4.54元，总计273908.33元。

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?相比等额本息，等额本金还款利益少了8911.39元。不过等额本息适合计划性还款人，特别是大额度，还款压力小。

等额本金适合有能力还款的借款人，相对利息在资金额度比较大时，能省不少钱。

最后我们来看看公积金贷款和组合贷。公积金贷款贷款20万，15年还，180期，这样每月还款1405.34元，总计还款252960.76元，这样算下来要比等额本金少还款29858.96元，比等额本息少还款20947.47元。

组合贷款这里涉及商贷加公积金贷款，这时候要看你的商贷和公积金贷款的年限和贷款额度的匹配。相当于你做了两笔贷款，一笔是公积金贷款，另一笔是商贷。不过需要一起还。

如果有可能建议先还商贷，毕竟商贷利息高。大家听懂否。