2018年的备案会不会成为“骗局”？大家互相通风报信

来源：米多多P2P投资笔记

作者：多多

最近，多多看到很多中介群又开始骚动了。

“备案一条龙全套服务，有资源帮助平台完成全部备案流程”

“深圳有没有干净的P2P壳平台想转让的，有关系可以备案，最好规模小，可以高价收”

多多隐隐觉得，

2018年可能又要开始一场平台钻备案漏洞为自己背书，忽悠投资人的骗局。

一如2017年的存管骗局和国资骗局。

所以多多赶快写篇文章及时提醒大家防范备案“骗局”。

1、2017年的存管骗局

2016年底，2017年初投资人最最关注的就是银行存管，某某平台上了存管，投资人会趋之若鹜，某某平台没上存管，即便如拍拍贷和陆金所，很多投资人也不敢投。尤其是小白投资人，很容易把存管当成平台的重大背书。

很多投资人为何如此相信银行存管？

主要有三点原因

（1）当时监管规定备案前平台需要完成银行存管，上线存管意味着有合规的希望。

（2）银行刚开始很谨慎，对平台的审核门槛较高，能上线存管的平台质量较高。

（3）按监管的初衷，存管让平台碰不到投资人资金，从根子上解决了平台挪用投资人资金的问题，投资风险大大降低。

投资人如此相信这个背书，于是所有平台和中介都在想方设法钻营漏洞……

一些城商行率先被平台攻破，很多平台率先上线存管，骗了很多投资人。

紧接着另一些城商行看到有利可图，马上跟进，平台审核成了形式，谁给的钱多谁就能上，大量的平台签存管协议，给了已经投资这些平台的人很大的信心，纷纷加仓。

再接着更小的银行也赶快来分一杯羹，把技术外包，平台来者不拒，结果存管成了公开市场买卖的商品，存管逐渐泛滥。

最后，诈骗平台争相接入银行存管，大量放羊毛，反撸了一把羊毛党后集中倒闭，至此银行存管“骗局”破产。

存管从“尚方宝剑”，变成了可有可无的形式，就连监管最初希望隔离平台资金的功能也成了摆设。

存管“骗局”从发酵到破产，整整持续了一年，很多投资人被骗，损失惨重。

2、2017年的国资骗局

2016年底，2017年初投资人第二关注的就是国资背景。

原因很简单，国家总不会骗人吧，国企既然敢入股，说明平台质量很高。万一平台出事，国企也会管。

投资人如此相信这个背书，于是所有平台和中介都在想方设法钻营漏洞……

骗子首先去某些边缘官方部门，疏通关系，买到国有空壳公司，然后卖给一些急于寻求背书的平台。这些平台从草根平台直接变成国资控股的高大上平台，这些国资往往名号极大，比如北京华信，浙江光大，无数投资人都被蒙骗。

紧接着很多平台也发现了这个门路，纷纷去各地找类似的空壳国资公司，民营草根平台纷纷国资控股化，已经投资这些平台的投资人看到如此重大利好，加上高息诱惑，纷纷加仓。

再接着一个国资背景被售卖多次，形成了著名的五大邪教。国资被明码标价售卖，100万-800万挂靠，入股5%-99%由平台选择，还可以买二赠一，国资骗局被逐渐公开化。

最后，诈骗平台争相买国资干爹，大量放羊毛，反撸了一把羊毛党后集中倒闭，至此国资“骗局”破产。

国资从发酵到破产，也持续了一年多，无数投资人被坑。

直到前几天还有朋友在后台留言问多多，某某平台利息很高，是国资企业石家庄燃机有限公司控股，能不能投……多多一查国资是个空壳……

3、2018年备案“骗局”？

2018年初，投资人最关注的是什么？毫无疑问是备案。

原因很简单：拿到备案意味着彻底合法，再也没有政策性风险；而能通过备案，意味着平台经过了政府的审核认可，说明平台质量较高。

投资人如此相信这个背书，下面肯定是所有平台和中介都会想方设法钻营漏洞……

下面的剧情，很可能和银行存管、国资一样。

因为监管部门明确表示备案不代表任何认可、增信、背书，也就是说不需要监管部门承担责任。不用承担责任，又如此有巨大利益的事情，结果可想而知。

先是小地方的金融办被率先攻破，放松备案门槛，很多投资人被骗；

接着很多平台都开始找能备案的地方备案，很多已经投资的人信心大增开始加仓；

平台备案的壳开始自由买卖，备案变得泛滥，直至破产。

当然，备案由各地金融办主管，还有银监会统筹，如果管理十分严格，各地区没有漏洞，也有可能避免这场骗局。

但多多看到已经有中介可以提供一条龙服务，也有中介开始真金白银收壳，就连深圳这种地方都有人能找到关系备案。而多多也看到一些平台开始了实质性的行动，不少公司把注册地迁到了湖南攸县。

从种种迹象看，可能备案的漏洞并不少。

骗局从发酵到最后破产要持续一年时间，这中间会有大半年的信息不对称时间差，大量的投资人会被钻了备案漏洞的平台蒙骗。尤其是很多利息很高，没有明显瑕疵，但很早拿到备案的平台，很容易坑了不明真相的投资人。

大家互相通风报信，就能避免被坑。

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