贷款买房合适吗？提前还贷合适吗？别被银行和所谓的专家忽悠了很多的人都背负着房贷

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很多的人都背负着房贷，如果手上有点闲钱了，总是纠结要不要提前来还一部分房贷。

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对于这个事儿您是怎么看的呢？

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相关专家又有什么样的建议呢？

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对于提前还款大家都有自己的想法，但无非有准备提前还款和不准备提前还款

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两种：

不考虑还款的人认为：

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现在利息低，
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有钱可以忙点别的，做点投资；

准备还钱的人则认为：

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钱放着也没有用，把利息还银行了，这也是一种投资；
同时提前还贷是一种减轻心理负担的一个有效的促进方式；
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投资还存在风险，还款则不存在风险。
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先来看一下贷款类型。

一般商业贷款分为等额本息还款方式、等额本金还款方式，

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还有就是公积金贷款

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等额本息

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本金所占比例月递增，利息所占比例逐月递减，每月还款数额不变。
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在月供本金与利息的分配比例中，前段时间所还的利息比例大本金比例小
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，还款期限后期逐步转为本金比例大利息比例小。

等额本金

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每月的还款额不同。
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将贷款本金按还款的总月数来进行均分，再加上上期剩余本金的利息，这样形成的月还款额。
等额本金第一个月的还款额最多，然后逐月减少，越还越少
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那么，银行和所谓的专家一般会是什么建议呢？

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他们对于提前还款还是投资，一般会看似客观分析：并不是所有人都适合提前还贷，具体如下。

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对于等额本息贷款方式，提前还款还的基本上都是利息
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，如果还款期超过一半儿的话，这个提前还款的意义就不是很大。
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这个时候利息已经还的差不多了，剩下的主要是本金，所以不建议提前还款。

对于等额本金贷款方式，如果还款期超过三分之一的话，如果要提前还款，基本上意义也就不是很大。
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因为在这种情况之下产生的利息已经不多了，如果再做提前还款会损失掉其他的投资的机会和投资收益。

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对于公积金贷款，专家的一般建议是：无论您还款几年了，都不建议您提前还款。
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理由是：目前我国公积金贷款的利率大概在4%左右。很多稳健型的投资渠道，这种收益都是超过4%的。
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那么，这些银行和所谓的专家的说法正确吗？

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其实，无论您怎么算，最简单的方法是：

你向银行贷款越多、贷款年限越长，那样你所需要给银行付的利息就越多；
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这样银行挣得钱就越多，你付出的钱也就越多。
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有人会说：

现在贷款利率低，贷款越多还款时间越长，越容易跑赢通胀；
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钱是越来越贬值的，现在每月还款的数额在若干年后就不值几个钱了。
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这种看法看起来没有问题，但是您只忽略了一点，至关重要的一点，而银行永远不会提醒你的一点。

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这一点究竟是什么呢？

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你每个月的还款
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，这笔钱看起来不多，或许只是你收入的一小部分，但是这笔钱每个月你都把它白白的给银行了
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；
如果这笔钱作为投资，采用零存整取或者其他更多收益的投资方式，把整个还款周期的都算下来收益，可是一笔不小的数目啊！

不知道小编说明白了没有，简而言之：

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虽然银行放贷利率不高，看似你占了便宜，但是你每个月还款数额的存款利息没有了；
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银行不仅仅收取了你的贷款利息，还占有了每个月你还款金额的银行存款利息。
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如果还没有看懂，那你就仔细得算一算。

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无论你是20年还是30年的银行贷款，计算一下这二三十年你每个月还款金额的利息是多少呢？
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把每个月还款金额按一年定期、三年定期或者五年定期的利率计算一下；
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看看你这二三十年，除了还银行本金、利息，您还损失了多少的利息呢？
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