学会这三招，三招让普通家庭年收入多10万！大多数人职场收入的天花板在3-5万

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大多数人职场收入的天花板在3-5万，难怪有人说：靠这点工资发财？别指望了

另一方面也有不少家庭表示每月理财收入可以占到总收入50%，他们是如何做到的？

一、了解基本的理财小知识

（1）明确可利用资产

可利用资产=（现有资产-负债）+（预期收入-支出）

理财前，先明确自己的收入。知道自己有哪些收入渠道，稳定的工作收入来源还是可变的收入来源。

了解自己的未来支出项目，买房买车、结婚出国等事件，都是重要的人生节点。需要大量的资金，提前做好规划。

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学会理财

（2）认清理财门槛

一般情况下，想要理财的人月收入需要达到支出的1.5倍以上。当可利用资产为正数，有一定的闲置资金，再根据各类理财产品的投资门槛，选择合适的产品。

如果经济状况入不敷出，也就谈不上理财。这时需要的是强制储蓄，积累原始资金，对自身进行投资。制定一个循序渐进的计划，为长期的理财之路打好坚定地基础。

最后收支相对平衡，即收入跟支出持平或收入略高于支出，那么有个三个小技巧，一是将工资卡的钱投入到所属银行的活期理财产品（一般年化4%多点）；二是绑定信用卡来消费，用“消费的钱”拿去理财，日积月累也是相当可观的一笔收入，但记得按时还款，不要逾期哦；三是不买不需要的物品，如要消费前可多留意优惠信息。

（3）选择合适的理财方式

入门首要做的，就是评估自己对风险的承受能力，高风险高回报，学会理性投资。

低风险：银行储蓄、国债、保险等安全性较高，收益率较低。货币基金，余额宝等产品，收益高于银行，灵活可以随时取现。

中等风险：信托，信托产品门槛较高，但也存在一定风险，众所周知信托产品不能保本。P2P理财，收益较高，目前市场良莠不齐，一定要选择有保障的平台。

高风险：股票、外汇、期货等则属于高风险高回报的产品，投资需谨慎。

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培养自己的眼光

二、还需掌握实用理财技巧培养自己的眼光

（1）通过多方的渠道去了解学习，减少信息的不对称。

通过一些专业垂直的论坛、媒体获取最新的消息，从中找到学习的方向，与前辈多交流，但切勿人云亦云。

（2）掌握72定律

可以估算出资产积累时间与收益率之间的关系。

（3）本金翻倍的时间（年）=72/年平均收益率（100%）。

假如你投资10万在一支年平均收益率在9%的基金上，则资产翻倍的时间是72除以9，即10万元的本金在经过8年可以增加一倍，成为20万。

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掌握72定律

（4）不要迷恋投资，荒废本职

有些人通过理财，感受到了其所带来的利好。不断加码沉迷其中，荒废本来的工作业务。规划性的进行理财，找到适合自己的才是最好的。

（5）借记卡管理

将借记卡分类，稳定日常的收入账户作为中心账户。

建立投资行为、支出行为的账户。控制信用卡数量，不做卡奴，信用卡最好不超过3张。

三、实践攒钱小秘诀

（1）收入“三分法”

无论是月薪5000元还是月薪3万，都要将自己的收入分成三部分。

生活费：即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销；

储蓄：将自己收入的10%强制储蓄，长期具备维持3-6个月的基本生活存款；

活动资金：这部分钱可根据自己的生活目标，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会、投资等。

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学会记账

（2）学会记账

记录自己每月的收支情况，认清自己的财务状况。

进行结构性的划分，交通、餐饮、娱乐、学习、家庭等几类。这样既可以减少大手大脚不必要的支出，也能对未来发展进行理性预期。

（3）优化资产配置方案

用收入的40%投资房产、基金或者P2P； 30%的资金作为家庭正常生活开支；20%的资金存入银行活期储蓄，作为应急备用资金；其余10%用于为家庭成员投保保险。

（4）预留家庭保障资金

参考双十定律，保险额度小于家庭收入的10倍，保费约占年收入的10%。关于买保险的几点小建议：

优先给家里的经济支柱买保险

先给大人买，再给孩子买

纯保障类的保险优先于投资理财类的保险

身背房贷，建议购买定期寿险，防范还贷期间的人身风险

多学习理财知识、投资自己、规划未来。越早学会理财，你的未来就能承受更多的风险，会有更多可能的选择。