农金宝：备案了又如何，还是会逾期通过网贷备案的平台就100%安全了吗"

来源：P2P观察综合新浪财经等

通过网贷备案的平台就100%安全了吗

目前，网贷备案进入了最后倒计时的阶段，距离2018年6月末的整改验收大限仅剩下不到3个月的时间，网贷平台是否能如期完成整改备案成为投资人关注的焦点。现阶段，不少投资人采取了谨慎的投资策略，使投资资金及时回流，待网贷平台备案后再“大显身手”。

那么，通过网贷备案的平台就100%安全了吗，投资人就可以闭眼投资了吗？答案是否定的。

近日，有投资人发帖爆料称，在农金宝互金上投资了借款编号为“20180224001”的项目，项目的还款方式为按月付息，到期还本。这笔投资是该投资人在农金宝互金平台上进行的第一笔投资，

但不幸的是这笔投资首月就出现了逾期。

不过，目前投资人表示，首月投资收益已到其达存管账户。

值得一提的是，

农金宝互金平台早在2018年初就宣布已完成网贷备案工作。

农金宝互金在官网披露：“我司按照银监会等部委政策规定，及地方金融办指导已完成对平台的整改，已达到地方金融办要求的合规标准，在地方金融办已提交备案登记信息，经公示，已经获取正式备案文件。”对此，平台客服也表示，

“没错，我们已经于12月28日拿到了备案文件”。

由此看来，对于投资人来说，即便投资已备案的平台，也难以摆脱逾期的困扰。

◆ 隐藏逾期项目

农金宝互金主体为厦门融信普惠网络借贷信息中介服务有限公司，该平台成立于2014年12月，2015年5月上线运营，注册资本金2001万元，公司实际控制人叶激艇。目前已上线厦门农商银行资金存管系统。

今年1月，网贷天眼发现，农金宝互金的投资页面从第11页开始，至少涉及5笔逾期项目，累计逾期金额至少在100万元以上。

另外还发现，部分借款项目疑似在逾期后，平台进行了展期。

不过，现在农金宝互金平台只展示7页50个投资项目，而且从标的还款记录来看，除了未到还款时间的标的，全部为“正常还款”或“提前还款”，没有逾期还款的情况。

网贷天眼试图找到投资人所述的借款编号为“20180224001”的项目一探究竟，但未能如愿。农金宝互金的项目列表是按照编号顺序排列的，但是在“20180212001”项目与“20180227001”项目之间却没有上述项目的存在，疑似平台人为对逾期项目进行了屏蔽。

◆ 逾期90天以上金额竟高于逾期金额

农金宝互金平台自2017年8月开始进行借贷信息披露，截至2018年2月28日，农金宝互金累计借贷金额为1.45亿元，借贷余额2312.43万元，累计借款人数332人，累计出借人数2810人；前十大借款人待还金额占比39.79%，最大单一借款人待还金额占比4.32%，借款集中度较高，风险也相对较高。

截至2018年2月28日，农金宝互金逾期金额约8.73万元，逾期笔数1笔，逾期90天以上金额约50.14万元，逾期90天以上金额笔数2笔。不过该数据颇为诡异，

逾期金额及笔数本应大于或等于逾期90天以上的金额及笔数，但农金宝互金的逾期数据却恰好相反。

图为农金宝截止2018年2月28日的运营信息

然而截至2017年12月31日，农金宝互金披露的逾期金额为90.14万元，逾期金额笔数3笔，逾期90天以上金额0.14万元，逾期90天以上金额笔数3笔。

图为农金宝截止2017年12月31日的运营信息

相比之下，农金宝互金在短短的一个月内，逾期金额凭空消失了81.41万元，逾期90天以上金额减少了40万元。农金宝的逾期统计标准是什么呢？为何会出现前后数据明显不一致？

即便平台对逾期资产进行了催收追回，该笔金额可以从坏账中扣除，但是仍应该记为逾期。

◆ 对平台逾期的思考

对于农金宝互金这样的热门备案平台，又拥有上市公司火炬电子的助力，相信50余万的兜底能力是完全不成问题的，那么平台敢于在这个关头爆出逾期事件，是否可以认定是在借此释放一定的信号。

众所周知，P2P的刚性兑付一直是萦绕在业内的经营难题，出于P2P平台经营获客留存方面的考虑刚性兑付绝对是不得已而为之。

而P2P在监管合规之后，相关部门多次强调平台经营应回归信息中介的本质。信息中介本身来说是不应承担兜底，所以在某种意义上来说，此次合规监管也可以称作「去刚兑」的监管。

此次作为首家备案热门平台的农金宝互金的逾期事件是否可以作为监管合规后整个行业将逐步去刚兑的信号。

如果一旦去刚兑真正展开，P2P投资者又该何去何从，千里认为是当下投资者很有必要值得深刻思考的一个问题。

从目前的情况的来看，去除刚性对付，其核心就是要让各位投资者认识到P2P行业的风险主要是由投资者来承担的；但是P2P平台一定要做好信息透明、风控等一系列的工作。如果逾期的背后是平台在捣鬼（或者是自融），那么投资者毫无疑问是要追究平台责任的。

如果平台很好地履行了各方面的义务，但借款企业或者个人还是因为种种原因出现了逾期，那么投资者将会和平台一起，对逾期企业或者个人进行追责，合同上怎么写，到时候就怎么来处理。

可以预见的是，在备案通过之后，逾期在P2P这个行业将不会是洪水猛兽。逾期不代表平台完蛋，只是说明借款企业出现了一定问题，只要借款企业到时候能够把钱还上，并且提供一定补偿，那么逾期这件事也就这么揭过去了，算不上是平台的打脸，不是一件特别大的事。

这也给未来的投资者提了个醒，以后在选择平台一定要谨慎，优中选优，千万别让平台伙同借款企业把钱给卷跑了。

为了能更好的帮助大家解答疑惑，

观察君设立了一场

“树洞”活动！

只要你有疑问，

都可以在文章底下留言，

会有专业的分析师来帮你解答。

同时，观察君会在留言中，精选几个用户的提问，形成文章，凡是被采纳的用户，均可获得一个奖励红包。

请大家多多关注每周二的

「
观察问答
」

哟~

MORE | 推荐阅读

贸易战里的套路和陷阱

近3万人的铁饭碗，没了！

一纸29号文件横空出世，平台备案再遇拦路虎！

投稿邮箱：zhidian@xiaotongren.com 稿酬从优

声明：

本文仅代表作者个人观点，不构成投资建议。版权归作者所有；若未能找到作者和原始出处，还望谅解；如有侵权，麻烦联系我们，我们会在确认后第一时间删除。多谢！

（

点击图片我要参加）

活动还在火热进行中

第一阶段平台提名时间截至到4月8日24：00

快来为你喜欢的平台点赞吧！