年入30万不知道这些，理财等于白理年入30万不知道这些

　　一、余额宝保本吗？

　　余额宝对应的其实是货币基金，从货币基金的性质和以往的表现的来看，基本保本，那是因为

　　1、货币基金有限制的投资去向：

　　（一）货币市场基金应当投资于以下金融工具：

　　1、现金；

　　2、期限在1年以内（含1年）的银行存款、债券回购、中央银行票据、同业存单；

　　3、剩余期限在397天以内（含397天）的债券、非金融企业债务融资工具、资产支持证券；

　　4、证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

　　（二）货币市场基金不得投资于以下金融工具：

　　1、股票；

　　2、可转换债券、可交换债券；

　　3、以定期存款利率为基准利率的浮动利率债券，已进入最后一个利率调整期的除外；

　　4、信用等级在 AA+以下的债券与非金融企业债务融资工具；

　　5、证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

　　2、有基金公司兜底

　　货币基金的核算方法是摊余成本法，所谓"摊余成本法"是指，估值对象以买入成本列示，按照票面利率或商定利率并考虑其买入时的溢价与折价，在其剩余期限内平均摊销，每日计提收益。

　　简单来说就是，货币基金借助自己在流动性与安全性上的优势吸引了很多投资者，如果个别投资者在“亏损”的时候赎回，基金公司会先拿自己的钱来兜底，只要规模稳定，后期可以慢慢消化浮亏。

　　3、资管新规出来后，货币基金就不一样了......

　　新的资管新规将于2019年年中或年底实行，这之前，要求货币基金慢慢地过渡为净值型产品，净值核算也就不保本了，但2017年10月之前成立的货币基金还是按照原来的摊余成本法，基本不亏，所以新手朋友可以尽量选择2017年10月之前成立的货基，所以余额宝也还是那个余额宝。

　　另外，资管新规同时也对货币基金的流动性作出了限制：

　　3月28日，据每日经济新闻消息，监管层近日召开闭门会议，就货币基金T+0单日赎回限额监管政策征求意见。重点包括：

　　1）投资者单日、单账户每日的快赎额度为1万元；

　　2）货币基金份额不得用于支付；

　　3）公司的自有资金不能用于垫资；

　　4）要求非银行金融机构不能垫资。其中，在第4点上，特别提到了第三方支付机构。

　　为了避免急用钱的时候来不及，建议大家多买几只货币基金，这样单日快速赎回的整体额度就可以高一些。

　　二、30年的房贷，我打算十年内提前还清，银行还要收我违约金吗？

　　一般不用，具体看合同。

　　提前还房贷，代表你把银行嘴边的瘦肉抢走，人家当初为你讲解、为你签约，多多少少都花了一些成本在你身上的，违约要赔付违约金这很在理。

　　不过现在银行人性化很多了，对于提前还房贷，有一个时间规定，在这个时间内提前还款才要扣违约金，超过这个时间则不用。

　　为什么要做这样的“亏本生意”？很容易理解，房贷是所有贷款项目中利息最低的，特别是公积金贷款，要不是国家有这么个要求，谁愿意这么低息借给你呢？虽然提前还贷被抢走了一块“瘦肉”，但还回来的钱可以做其他之用，相当于多了块“肥肉”，何乐而不为呢？

　　具体的违约时间是怎样的？

　　不同银行有不同的规定，部分银行还款详情如下：

　　中国银行

　　1、住房贷款不足一年的罚息三个月，需提前一个月申请方可提前还款；

　　2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月，约5个工作日后拿房产证注销过户；

　　3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月；

　　4、住房贷款三年以上的已抵押合同为准。

　　中国工商银行

　　1、没有供满3年的都要罚3个月，满3年无罚息；

　　2、需提前一个月申请方可提前还款，约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　中国农业银行

　　1、住房贷款不足一年的罚息六个月，需提前一个月申请方可提前还款；

　　2、住房贷款满一年不足三年的罚息三个月，约7个工作日后拿房产证注销过户；

　　3、住房贷款满三年以上的罚息一个月。

　　中国建设银行

　　1、房贷不足一年的罚息三个月，需提前一个月申请方可提前还款；

　　2、住房贷款满一年不足二年的罚息二个月，1个工作日后拿房产证注销过户；

　　3、住房贷款满二年不足三年的罚息一个月；

　　4、住房贷款三年以上的无罚息。

　　招商银行

　　1、需提前一个月申请方可提前还款，暂无罚息，个别支行要求预存；

　　2、如果是开通授信的，按贷款额的千分之五罚。约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　交通银行

　　1、住房贷款不足三年收取欠款金额1%罚息，需提前一个月申请方可提前还款；

　　2、住房贷款满三年预存十天到一个月的不收罚息，约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　中国邮政储蓄银行

　　1、不满1年的罚剩余本金的1%；

　　2、1年后就要提前一个月申请，无罚息。约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　光大银行

　　1、住房贷款不满一年罚3个月，满一年不满3年罚1个月，满三年不罚。

　　2、需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　华夏银行

　　1、住房贷款不满二年罚2个月，二年后不到三年罚一个月，三年后不用罚息；

　　2、需提前一个月申请方可提前还款，约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　浦发银行

　　1、住房贷款满一年提前一个月申请，预存一个月，无罚息；

　　2、不满一年罚合同金额1%，需提前一个月申请方可提前还款。约10个工作日后拿房产证注销过户。

　　平安银行

　　1、住房贷款不足一年的收取欠款金额1%罚息，需提前一个月申请方可提前还款；

　　2、住房贷款满一年不足二年的收取欠款金额0.5%罚息，约10个工作日后拿房产证注销过户；

　　3、住房贷款满二年以上收取一个月罚息。

　　注：由于各大银行的政策随时调整，以上数据仅供参考，具体情况以实际执行为准。

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