银保监会发布重磅文件，大批保险产品或将面临整改或停售，重疾险大批产品面临整改或停售"

大批产品面临整改或停售

昨天，银保监会发布文件，《关于组织开展人身保险产品专项核查清理工作的通知

》，文件要求以全面规范人身保险产品开发设计行为，不断优化人身保险负债结构，提高行业产品供给质量，切实防控负债风险为总体目标，通过全面梳理核查各人身保险公司在售存量产品，摸清底数，集中清理整顿一批历史遗留问题产品，严厉打击严重违法违规行为。

这份文件具体什么意思？其实就是一句话：保险姓保不是一句空话，让保险真正的回归保障，生老病死，人生无常，用保险转移各种风险带来的高额财务损失，这是保险转移风险的杠杆原理。

四类产品面临整改或停售

严查违规开发产品、挑战监管底线的行为。

重点核查清理各公司产品开发设计违反法律法规和监管制度,在产品定名、设计分类、保额设定、万能账户实际结算利率确定、分红险利益演示、投资连结保险单位价格确定等方面不符合监管要求,通过变相提供生存金快速返还、减少基本保额等方式规避监管规定等。

严查偏离保险本源、产品设计异化的行为。

重点核查清理各公司产品开发设计违背保险基本原理,异化产品设计形态,通过责任设定、精算假设、现金价值计算等方式将产品“长险短做”“名实不符 ”,扰乱市场秩序等。

严查罔顾公平合理、损害消费者利益的行为。

重点核查清理各公司产品开发设计不公平、不合理,通过延长等待期、降低保额等手段代替核保,变相削弱保障责任,通过设定不合理的理赔条件惜赔、拒赔,侵害保险消费者合法权益,破坏行业形象等。

严查以营销为噱头、开发“奇葩 ”产品的行为。

重点核查清理各公司产品开发设计严重缺乏经验数据基础,随意约定保险责任、保险金额,追求营销效果,炒噱头、蹭热点,定价假设随意调整,数据造假,严重偏离经营实际等。

重疾险保障范围有多处调整

第九条，

条款中的重要释义不符合消费者通常理解。例如：癌症释义中未包含“原位癌”责任，意思可能原位癌要列入重疾保障范围，而不是轻症责任。

第十八条，

重大疾病保险产品，对恶性肿瘤责任重的甲状腺恶性肿瘤进行单独处理，责任设计不合理，设置较低的保险金额，变相缩小产品的保障范围。

第二十二条，

疾病保险产品条款中不合理地约定被保险人确诊所保疾病后，需生存一定期限方可获得保险金给付。

第三十四条，

重疾险产品的参数调整管理办法中设置调整疾病种类及定义。

以上几条，全都是重疾险最受关注的地方，监管整改目的，也是完全朝着有利于消费者的方向调整。

所有还在怀疑保险的人，我想大声对你说，放心买保险，各级监管给你做后盾，投保、理赔，服务都很轻松方便！

其实保险看懂了人人都会买！

保险有十大黄金价值，这是其他任何一种理财方式所不具备的。老有所养；病有所医；爱有所继；幼有所护；壮有所倚；亲有所奉；残有所仗；钱有所积；产有所保；财有所承。了解弄懂保险的这些价值，就能充分的利用保险，让保险为我所用。

保险不是消费，而是人生必要的一种提前准备，保险不是花钱，而是将来有钱花，就是确保在未来不可知的日子里有一笔可知的钱。

保险是您的“五块金”

储蓄金：

拥有保险后，在没有发挥作用的时候，它可以作为您持续增长的储蓄金。

保障金：

当风险降临时，保险既可用做流动资金，也可用做高额的风险保障金。

储备金：

在人生的不同阶段，它可以是为自己创业、为将来婚嫁、为孩子教育的储备金。

养老金：

年轻时就提前规划好养老，到晚年时可获得丰厚的养老金。

遗产金：

某些保险具有一定的避税避债功能，还可以作为高额的遗产金。

保险是最急用的现金

没人能保证在一生中都一帆风顺，如果不幸遭遇人生低谷，或病重急需用钱的时候，保险可能是距离您最近的救命钱。保险一直所做的就是在客户最需要资金的时候提供大量的、急用的现金。

保险是小投入，大回报

保险是以微不足道的投入，来帮助大家兑现对家庭和子女的责任。在有意外发生时，能够领取的保险金数十倍甚至数百倍于保费，这样的案例数不胜数。其实，可以把买保险当做一种特殊的储蓄，而不是在消费，这种“中长期的储蓄”有可能在未来产生大用处。

保险是越早买越划算

大家总会问，保险什么时候买才最划算。保险是越早买越划算，因为保险费率的计算和年龄有关，购买同一份保险时，投保年龄越小，保费支出越少。还有很多保险都提供长期甚至是终身保障，因此，投保的年龄越小，所享受的保障时间就越长。

保险买时嫌多，赔时嫌少，雨露再盛不润无根之草，保险虽好不赔无保之人，打倒一个家庭的其实不是一次事故，而是您冷漠对待保险的态度！