向上金服兄弟平台涉嫌非法集资的解读
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昨天远望无意间看到一则新闻,根据威海市有关部门的一份内部文件,「向前金服」涉嫌非法集资,已出现资金紧张逾期未兑付的问题
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(网传文件)
「向前金服」并不出名,乍一看还以为是知名平台「向上金服」的山寨版。
远望深扒了一下,发现事情并不简单。
01 「向前金服」不简单
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该平台注册时间为2013年6月,上线于16年,运营公司为北京捷越联合金融信息服务有限公司。
截止目前,向前金服累计出借金额134.44亿元,累计出借人数10.29万人,暂无存管。体量不算大,但绝对不是个小平台了。
平台主营信用贷,资产主要来自于母公司北京捷越联合信息咨询有限公司(后简称捷越联合)。
02 「向前金服」的关联平台也不简单
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捷越联合旗下除了「向前金服」,还有一家另一家网贷平台——「向上金服」
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「向上金服」的运营公司北京证大向上金融信息服务有限公司是捷越联合的全资子公司。
「向上金服」在业内名气很大,常年在各第三方评级机构里排名前50。2013年上线,累积交易额超过400亿,平安银行资金存管。资产也是来自于母公司捷越联合。
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(各大第三方评级排名)
而捷越联合的股东之一为证大集团,证大集团旗下也有一家互金平台,略有名气,名为「捞财宝」。
「捞财宝」,运营主体为上海证大爱特金融信息服务有限公司,上线于2015年。平台主做信用贷,累计交易额200亿,待还余额55亿,体量中等,由华瑞银行资金存管。
远望一图让你看懂他们之间的关系。
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(三家平台彼此关系)
03 「向前金服」的母公司更不简单
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在以上关系中,作为核心公司的捷越联合并不是一家普通的公司。
捷越联合于2013年由马晓军创立。
马晓军是个非常神秘的人物,尽管出席了很多场合,但在网络上没有任何背景信息。
捷越联合在线下有超过200家资产端门店进行放贷,布局涵盖全国20多个省份、100多个城市,有较强的资产获取能力。
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主要业务类型有个人信用贷、房产抵押借款和融资租赁等等。
在网贷行业发展的早期,有一些网贷平台苦于没有资产端业务对接,就曾拿过捷越联合的资产包。
从各方面信息来看,捷越联合确实有大量且真实的放贷业务,但是有两个问题是不可回避的。
(1)仍有线下理财门店。
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这个问题,至今还没有完全解决。
在历史最高峰时期,捷越联合的线下理财门店将近100家。虽然近几年关停、合并了大量门店,但至今仍有40余家线下理财门店处于运营中。
(2)以超级放贷人模式进行放款。
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捷越联合的创始人兼首席风控官是王晓婷。
王晓婷在圈内的名气并不小,履历如下:
2003年加入北京中创律师事务所;
2005年加入民生银行,参与了民生银行信用卡中心风控团队的创建与管理工作;
2010年,加入宜信风险管理中心,任高级经理。
2013年参与创立捷越联合,出任首席风控官及常务副总裁。
有大量投资人反映,在捷越联合线下,出借人购买债权的对象都是王晓婷。也就是说,王晓婷个人先放贷款形成债权,然后再把债权转让给投资人。
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采用超级放贷人模式就存在不透明、不合规等问题。
而
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「向前金服」至今向上金服兄弟平台涉嫌非法集资的解读。非法集资|兄弟|平台|捷越|王晓婷|金服---
仍未上线存管或许正是与超级放贷人模式有关。向上金服兄弟平台涉嫌非法集资的解读。非法集资|兄弟|平台|捷越|王晓婷|金服---
04 远望观点
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以上这些内容是为了帮助广大投资人厘清「向前金服」错综复杂的业务线和关联平台。
关于「向前金服」涉嫌非法集资的问题,远望的看法如下:
第一,该文件的真实性很难认定。
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「向前金服」称此文件为伪造,而有媒体称,该文件得到了有关部门的证实。
由于这份文件被认定为内部文件,并不会公开。所以,到底谁在说谎,很难说清。
但是有一个疑点是很明确的,远望通过有关渠道证实,威海市有「威海市打击和处置非法集资工作领导小组」,而非「威海市防范和处置非法集资工作领导小组办公室」。
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而该文件的抬头是「威海市防范和处置非法集资工作领导小组办公室」。远望就想知道,该媒体是如何与这个子虚乌有的部门取得联系的。
第二,向前金服涉嫌非法集资的可能性不大。
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这份内部文件的语句极有问题。比如,捷越联合通过线上平台「向前金服」拉拢社会投资,年化收益率高达12%,因此被认定为涉嫌非法集资。
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非常可笑。
通过线上平台吸收资金,合法合规!给予投资人年化12%的收益率,毫无问题!
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当然,后面有一句是关键,「该公司出现资金紧张逾期未兑付的问题」。
如果平台确实出现兑付困难等问题,是有可能被认定为非法集资的。
但结合历史和经验,远望怀疑这并非事实。
真相可能是以下两种:
第一种,借款用户闹事,企图通过闹事规避还款义务。
第二种,因为种种原因,投资人闹事,企图通过闹事,获得某种利益。事实上,这在捷越联合发展的历史上已经有过多次了。
当然以上仅为远望的猜测,实际情况如何还是要看后续发展。
远 望:
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树欲静而风不止向上金服兄弟平台涉嫌非法集资的解读。非法集资|兄弟|平台|捷越|王晓婷|金服---
作者:远望君;互联网金融投资,手把手教你理财
原文首发自公众号:互金远望号(ID: Fintechywh)
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