余额宝惨败收益跌入“3”时代，P2P是不是也不行了？有了闲置资金

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有了闲置资金，最明智的做法就是投资理财，钱生钱。

可是如今投资渠道众多，理财产品五花八门，大家要选择适合自己的理财方式并不是件容易的事。

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以前我们只会把钱存入银行，然后，我们又把钱投在股市，后来，余额宝取代我们的理财！它作为最早的互金理财产品，因为随存随取，灵活性强，收益比银行高，受到了大家热捧，开启了大家投资理财的大门。

不知不觉，P2P这两年红遍互联网理财圈子，纷纷加入网贷行业，让很多一开始进入的人赚得盆满钵满，很多新手也已加入的P2P理财大军。

那么余额宝与P2P哪个更好？余额宝走下神坛，P2P成主流理财方式？或者有没有更好的其他的方式？

先不着急下结论。我们先看收益

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从收益上来说，余额宝在经历了央行多次降息降准之后，年化收益率与前两年不可同日而语。余额宝从近7天的收益看，早已跌破4%，甚至万份收益低于1元，其收益取决于背后的货币基金，央妈右手监管，左手防范风险，余额宝经过限额、限购、引入基金升级、提现额度等一些列事件，受到很大影响。身处风云莫测的新时代，已经发生过太多以前不可想象的事情，就算马云也不敢拍着胸脯说余额宝未来如何。

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随着监管的趋严，P2P的年华收益率在10%左右，加上平台一些活动，收益还可观。

看完收益看风险

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P2P平台风险仍不容忽视，P2P是人与人的交易，而余额宝是用户与基金公司间的交易；P2P的收益率比余额宝高出很多，但相应风险也大。

据不完全数据统计，截止到5月，正常运营的网贷平台只有2000多家，累计问题平台高达4000多家，自2018年1月起截止5月24日，已有157家平台停业，且多数平台运营时间在两年以上。

网贷贷平台鱼龙混杂，大多平台都在宣传‘本息保障’、‘本金保障’，平台背景、银行存管、国资系还是上市系等，这些已经不能成为投资者选择靠谱平台的参考标准之一了。

但是只要投资，就会有风险。一定要擦亮自己的眼睛，选择优质平台。

看完风险看操作

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余额宝操作相对更简单，不需要理财知识技能，操作使用毫无门槛，规则简单，只要存钱每天都有收益。P2P玩法各异，模式多样，例如信用贷、车贷...不仅有多种时限、收益率的产品，在借款需求出现的时候，经常还需要“抢标”才能进行投资。这就需要投资者更多时间精力去了解学习，包括平台背景、平台运营模式、是否银行存管、理财技巧、信息是否真实等。

天上不会掉馅饼，想要获得更多的收益，也就必须付出更多。如果觉得余额宝收益低，又不敢投P2P，那么它或是更好的方式。

不同于P2P，风零度模式不涉及放贷，它不以借贷利息为收入来源，而是通过提供担保服务获取收入，业务模式通俗易懂，安全透明。

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资金理财资金作为担保保证金，全额存管于平台方的平安银行账户。

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在运作流程上，它通过严格筛选把控，确定是否担保，并自动计算所需保证金并自动其理财产品；投资者认购买理财产品份额，获得收益，并成为实际担保人

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；但系统将单笔投资可匹配担保数十个机构的数百个项目，当某个机构的某个项目出现不良时，只占该笔投资的几百分之一，而收益占该笔投资的1/8左右，远远大于承担的不良金额，确保了投资人的理财收益并大大分散降低了本金的风险；通过大众分保的模式以及优质的资产端，保障投资者的资金安全。

在收益上，风零度年化收益6.6%-10.8%，新手专享15天1万元收益高达70多元。并且次日付息

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，即购买成功后次日即付全额利息，充值、提现等无需任何费用。

在操作上，也是非常简便，平台信息一目了然，而且无需抢标，截止到目前，没有任何负面新闻，没有不良坏账率。

在政策上，创新的担保模式不意味不受监管，一方面，上线初，向金融办申请批示，所谓法无禁止即可为的原则，从一定层面上说获得先行先试的认可；

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另一方面，担保是政策鼓励的发展方向，同时平台也积极与持牌大型机构合作申请成为网络担保公司。

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不管是钟爱余额宝还是混迹P2P行业中，或者选择比余额宝赚钱，比P2P安全的风零度，你选择什么样理财产品，都应根据自己的需求，长期不用的钱做长期管理，短期不用的钱应该短期管理，理性判断。