只有少数良心保险销售,还在极力推荐的保险是什么!
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有这样一款保险,不受多方待见:
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消费者,首先想买的几乎是重疾险、医疗险和意外险;
销售人员,也几乎很少会销售这种保险,关键是佣金太低;
保险公司,认为保费少,还不受市场待见,也几乎很少开发;
只有保监会在呼吁“保险姓保”,以及一些专业或是良心的保险销售在推荐,真的是苦口婆心。
到底是什么保险?那就是定期寿险
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1.什么是寿险?
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“站着是一部印钞机、躺下是一堆人民币”
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家庭顶梁柱努力赚钱养家糊口,但万一这台印钞机停止工作了(身故或全残),房贷谁还呢?孩子学费谁交呢?父母谁赡养呢?
寿险,就是帮你把这个数字补上一部分,让损失少一点,应急的钱多一点,家里的财务紧张能缓冲几年。
人没了,钱要留下,因为家人还要继续生活下去。寿险是永远不可能自己受益,只能让家人受益。
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2.定期寿险和终身寿险区别只有少数良心保险销售,还在极力推荐的保险是什么!。极力推荐|良心|销售|寿险|保额|保险---
寿险,是指以「身故or全残」为赔付标准的保险,但一般提到寿险,都是指纯粹的寿险,「终身寿」或者「定期寿」。
终身寿险,顾名思义,保障期间是「终身」。说白了,人都有一死,40岁挂了赔,100岁挂了也赔。
定期寿险,保障期间是「一定时期内」,比如保到60岁/70岁。过了这个保障期间,保险合同终止,保障就结束了。这之后,被保险人身故,就没有赔偿可以拿。
所以定期寿有可能保费交完了什么也拿不到。但定期寿便宜,杠杆高。
以某终身寿险和定期寿险为例。都以30岁男性,50万保额,20年交费为例:
终身寿,保终身,一年保费是7350元。
定期寿,保20年,一年保费是800元。
保费差距就是这么大
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3.谁适合买寿险?只有少数良心保险销售,还在极力推荐的保险是什么!。极力推荐|良心|销售|寿险|保额|保险---
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普通家庭的经济支柱,压力和焦虑主要集中在当下,定期寿更合适。
很多家庭,年收入几十万,还是非常焦虑,为什么?每个月除了吃喝拉撒,房贷要还,车要养。孩子的各种学费补习班。
还有的已经在攒小孩大学费用,一旦收入中断,马上会陷入到非常窘迫的境地。
特别是单一收入的家庭,一家老小的生活品质完全依赖这个经济支柱,风险极其集中。表面风光,但实际抗风险能力极低。
这种情况下,又要买重疾险,又要医疗险,还要攒教育金,压力非常大。而且,过了60岁之后,儿女独立,房贷还完,家庭责任反而是变小的。
所以是定期寿就更加适合。保费便宜,保障期间和责任期间重合度高。
高净值家庭,更侧重身后的资产传承,终身寿更有必要。
这种家庭,几乎不需要担心现金流的问题,而是要提前规划家族资产向下一代传承的方式,避免出现税务或者法律上的问题。
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4.寿险责任离我们很远吗?只有少数良心保险销售,还在极力推荐的保险是什么!。极力推荐|良心|销售|寿险|保额|保险---
实际上,很多重疾险、意外险都含身故责任,不同险种的保障具有交叉性。
不同保险中身故责任的赔付条件:
重疾险中的身故责任,是在没有重疾赔付的前提下身故,可以赔和重疾同样的保额。已经赔付了重疾保额,身故保额就没有了。
意外险的身故责任,身故原因必须是意外事故,疾病身故是不赔的。
若寿险额度需求较高,更要靠带寿险责任的险种叠加,即重疾险+纯寿险+意外险。
比如张三35岁,有三张保单:
A重疾险:保额50 万,身故保额等同重疾保额。每年保费10000
B定期寿险:保额50 万,保障期间60 岁,每年保费1600
C意外身故险:保额100 万,每年保费300
所以:
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张三得了重大疾病,A赔付50 万。未治愈身故,A 保额已经用掉,B 赔付 50 万。C 不赔偿。
张三60岁之前猝死,A+B 共赔付 100 万。C 不赔付。
张三60岁之前意外事故身故,A+B+C 共赔付 200 万。
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