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许多财主尤其是刚需族首次买房都面临一大堆的问题，首付百分之多少？贷款多少？还多少年？月供多少？今天秒钱君就给大家涨一波姿势，聊聊房贷怎么贷才科学的话题！

还款能力系数不要超过0.5

毕竟，直接刷卡付全款的土豪还是比较少的，大多数人的生活不止眼前的房贷，还有柴米油盐酱醋茶。因此不考虑自己的收入情况就拍脑门贷款买房的绝对是对自己极其不负责任的，因此有了还款能力系数这一指标。所谓房贷还款能力系数=月还款本金额÷贷款者月收入。这个系数算是一个危险报警器，以1为单位，超过0.5，家庭房贷压力比较重。

还款能力系数是0.4的话，月收入为5000元，有每月偿还贷款本息2000元的能力。系数是0.5的话，月收入8000元，每月可以还款4000元。由于系数计算的是本金额，并没有算贷款利息，因此比较理想的系数是0.3，这样才能在保证正常生活质量的前提下保证准时还款。

最佳贷款年限15-20年

大家要知道的是，并无适合每个人的房贷方案，因为个人情况不同，房贷时间长短因人而异。按照规定个人住房贷款最长期限为30年，个人商业用房贷款最长期限为10年，男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

许多人担心贷款年限过长会背利太多，就不考虑收入情况而盲目地去选择10年甚至更短的贷款年限。对于这些人，小编认为要“别怕银行挣利息”。如果把通货膨胀的因素也考虑在内的话，钱越往后越不值钱，多贷些年头也许并不像想象中的那么吃力。

但是越长越好吗？很多不负责任的软文认为只要投资收益能超过银行贷款利率，肯定就果断选择30年，因为如此算起来自己还是赚了的。但实际的问题是，有多少人能保证自己的投资回报能长期稳定在银行贷款利率之上，而且是30年？

还款期限越长，您需要支付的利息就越多。有人算过一笔账，按揭购买一套房子，首付三成，按揭七成(按基准利率算)，贷款30年下来，最终的总成本比原房屋总价多了七八成，有的甚至翻了一倍。

总体上结合还款压力还有总体支出的话，贷款15-20年是比较合理的。

现在投资买房已不是进场好时机，还不如在秒钱做投资

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