揭秘为何BAJ都爱把小贷公司设在重庆？据《中国证券报》报道

据《中国证券报》报道，10月17日，重庆京东同盈小额贷款有限公司（以下简称“同盈小贷”）正式开业。这是京东金融继重庆两江小贷之后在重庆设立的第二家小贷公司。据了解，同盈小贷将致力于为中小微企业开展企业金融业务，进一步推动实体经济发展。

重庆巴南区相关负责人表示，重庆巴南区一直致力于扶持小微企业的发展。京东同盈小贷的入驻，将为区域内微企发展营造良好氛围，从而降低创业成本，激发创造活力。

为什么大型互联网公司要发展小贷业务？

众所周知，近年来随着国内消费升级的猛烈势头和消费金融行业的强势崛起，以BATJ为代表的大型互联网公司都在忙不停歇地开展各自的小贷生意，例如蚂蚁金服的“花呗”“蚂蚁借呗”、腾讯的“微粒贷”、京东的“京东白条”等。由此不禁令人疑惑，除了这些公司各自的业务需求和布局外，又是什么强劲的动力促使他们在小贷行业“杀红了眼”。（以下主要从小微企业和个人消费者的需求阐述）

小微企业需求端庞大。据国家工商总局数据，截至今年7月底，我国小微企业名录收录的小微企业已达7328.1万户。其中，企业2327.8万户，占企业总数的82.5%；个体工商户5000.3万户，占个体工商户总数的80.9%。另外，据国家统计局的抽样调查，每户小型企业能带动7到8人就业，一户个体工商户带动2.9人就业。数量庞大的小微企业，已成为社会经济中不可忽视的重要部分。

然而，小微企业的生存处境却并不乐观。虽然，近年来社会对于小微企业的重视度有所提升，但是由于小微企业缺乏抵押物或信用记录，导致大部分传统金融机构出于风控的目的，并不会对其贷款申请降低审核标准。

在这种情况下，庞大的需求端显然是需要让供给端来消化的，由此促成小额贷款公司蓬勃发展的原因之一。

消费金融市场规模激增。除了小微企业的贷款市场外，个人消费金融市场也不容忽视。近年来，随着移动支付的普及程度加大，网贷行业市场规模激增，根据国家金融与发展实验室在今年4月发布的《中国消费金融创新报告》的数据显示，当前中国消费金融市场规模近6万亿元，如果按照 20%的增速预测，消费信贷的规模到2020年可超过12万亿元，将成为全球最大的消费者金融市场。

同时，根据猎豹全球智库发布的《2017中国消费金融报告》显示， 2016年国内个人短期消费贷款约为5.1亿元，同比增长24.8%，在总消费支出中的占比达到16.1%。在过去几年内，无论是信贷结构还是消费模式，国内消费信贷渗透率都以线性方式快速上涨，且受消费升级、政策利好的影响，未来短期消费信贷市场仍存在巨大的提升空间。

正是由于小贷市场光明的发展前景，吸引了不少互联网公司的关注。对于像BATJ等大型互联网公司而言，其本身具有覆盖范围广、自带用户多等得天独厚的优势，特别是以阿里巴巴、京东为首的大型电商公司，还拥有特定的电商消费场景，能够带来消费流量，使得他们可以顺利且迅速地开展各自的小贷业务，有效推动了互联网金融行业发展。

蚂蚁金服、京东金融等“明星”公司

为何把旗下小贷公司为何驻扎在重庆？

自互联网金融发展的伊始，就注定小贷业务会成为互联网公司竞相争夺的“宝地”。与此同时，一个有趣的现象引起了人们的注意——许多互联网公司都把旗下的小贷公司注册在重庆市。如此明显的扎推现象，自是引起了人们的兴趣，那么这背后到底有何原因？

来源 | 网络制表 | 葛辛晶（部分列举）

近年来，重庆市在金融侧发展迅速，根据人民银行官网显示，截至2017年6月末，全国共有小额贷款公司8643家，贷款余额9,608亿元，其中，重庆市有小额贷款公司265家，贷款余额1217.4亿元，数据表现大大超出北京市、上海市和天津市，特别是在贷款余额数上重庆市占全国总额的12.67%，已位居统计表榜首。

来源 | 人民银行官网

重庆小贷行业的优异表现，与这些互联网公司有着功不可没的关系。而重庆之所以能吸引大批互联网金融企业的落户，主要有以下几点原因：

第一，政策优势。据了解， 2012年6月，重庆市金融办接连发布《小额贷款公司融资监管暂行办法》《小额贷款公司同业借款操作细则》《小额贷款公司主要股东定向借款操作细则》等文件，明确规定小额贷款公司融资比例可达到公司资本净额的230%，包括银行借款、主要股东定向借款、同业拆借等方式。

230%的融资杠杆，在全国范围内都是屈指可数。高杠杆能有助于小贷公司推进业务发展，扩大营收规模，因此，在巨额融资杠杆的诱惑下，蚂蚁金服等大批互联网金融公司纷纷投奔于重庆的“怀抱”。

然而，从2014年上半年起，重庆市在融资杠杆方面渐渐开始实行紧缩政策，以缓解小贷公司的流动性风险。

除了高杠杆的吸引外，放宽准入要求这一点也是很诱人的。2015年重庆市金融办在发布的《关于进一步做好小额贷款公司服务实体经济防范风险工作的通知》中，提出适度放宽企业准入要求。

另外，近年来在国家鼓励发展互联网金融行业的环境下，小额贷款公司推进网络贷款业务也逐渐得到重视，2015年12月，重庆市金融办发布《关于重庆市小额贷款公司开展网络贷款业务监管指引(试行)》，从业务资格审核、内部风险管控、事中事后监管等角度，明确规定了小额贷款公司开办网络贷款业务的条件。由此，再度吸引了大批具有互联网基因的小贷公司在重庆“安家落户”。

还有一点值得注意的是，原重庆市市长黄奇帆说曾在公开场合表示支持小贷公司的发展，他认为小贷公司在重庆的经济生活中发挥着重要作用，小贷公司以其免抵押、免担保，办事效率高，有效帮助和解决了广大中小企业、微型企业、个体户的融资难问题，支持小贷公司发展，其实就是支持广大中小企业、微型企业和个体户的发展，推动了老百姓的创业、就业，解决了重大民生问题。

第二，税收优势。在《重庆市人民政府办公厅关于开展小额贷款保证保险试点工作的意见》《重庆市金融工作办公室关于进一步做好小额贷款公司服务实体经济防范风险工作的通知》等一系列文件中，明确指出要加大对小额贷款公司的财税政策支持。主要体现在以下几个方面：

首先，小额贷款公司按规定享受金融企业贷款损失准备金企业所得税税前扣除相关政策。其次，市政府设立小额贷款保证保险风险补偿专项资金，全市每年为2000万元，专项风险补偿资金使用完后，由市财政按年补足。第三，当小额贷款保证保险赔付率达到130%时，暂停新增业务；对未到期贷款后续发生的贷款损失，由风险补偿专项资金按80%比例对试点金融机构给予补偿，但每年补偿总额不超过2000万元。第四，政府可结合实际对符合相关条件的小额贷款保证保险投保人（借款人）给予一定比例的保费补贴或银行贷款贴息。

另外，由于重庆属于西部大开发的地区范围，因此还享有额外的税收优惠政策，重庆地区的小贷企业若满足当年度主营业务收入占企业收入总额70％以上，经审核后可减按15％税率缴纳企业所得税。普通的企业所得税的税率为25%，而重庆为当地的小贷公司直接免去了10%的所得税，换算一下，在如果此次京东将小贷公司设在北京，那么当其当年度企业所得为1亿元时，则需要缴纳2,500万元的企业所得税，但是在重庆却只要缴纳1,500万元，此举可以为公司足足省下1,000万元。

简而言之，注册于重庆市的小贷公司可在经营发展可以获得一定的税收优惠，并且，当其经营遇到风险和困难时，政府会同时给予小贷公司和投保人一定的补贴。用通俗的话说，就是业务发展给你优惠，遇到问题也给你兜着。如此“诱人”的条件，恐怕没有几个公司会拒绝。

第三，金融牌照优势。据了解，网络小贷公司一直是重庆地区的“心头肉”。今年，重庆市金融办就曾提出要好中选优，适量批设核心竞争力强、具有普惠金融功能的网络小额贷款公司。

据第一消费金融不完全统计，截至今年9月，市场上有214张网络小贷牌照，其中，186张网络小贷牌照已经完成工商注册。而在这些已完成工商注册的牌照之中，重庆地区共发出37张，占了将近2成，其中包括蚂蚁金服、京东等知名互联网公司旗下的网贷公司，而这也无形中形成了一种“明星效应”，引来了大批“膜拜者”的入驻。

除了以上三点主要原因外，重庆的地理优势也是颇为吸引人的。重庆位于中国的西南部，也是西部开放开发战略支撑和长江经济带西部中心枢纽，和市场空间相对饱和的一线城市相比，西部地区还有很大的发展空间，因此，对于这些公司而言也有着重要的战略意义。

综合看来，重庆已不是十年前的重庆。在金融方向上，它正在大步向前，努力奔跑，而这些努力也注定会得到回报。相信在不远的未来，当人们提到“重庆”二字时，联想到的并不只有火锅，还有与一线城市起鼓相当金融发展。

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