行为经济学：为何你总是存不住钱？我们想要学习

行为经济学：利用心理学的深刻见解拓展个体决策模型的经济学领域。

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想象一个场景：

周六早晨你醒来的时候,信誓旦旦地决定要度过一个积极并且有效率的天—锻炼、打扫房间、学习。然而,晚些时候你却发现,不知怎么回事时间已经是周六的晚上,自己还是穿着睡衣在看《白夜追凶》电视剧。啊?这一切是怎么发生的?

正如我们所观察到的,解释这个常见经历的视角之一是利用显示性偏好的观点，即不管你曾经打算想做什么,你的行为显示了你真正想做的只是把这一天用来看电视，而另一个视角则是你根本没有理性行事。然而上面任何一种解释看起来都不尽如人意。我们中的许多人都有经历过冲突的感觉,我们明确知道自己想要做一件事情,但是却发现自己一直在做另外一件。

我们想要学习，却沉溺于游戏；我们想要节食，却难以抗拒甜点；我们想要储蓄，却总是花太多钱。在解释这些冲突时，如果认为我们的行为一定显示了我们真实的想法，这与我们对自己的理解并不相符。另外，如果认为我们是非理性的解释感觉像是放弃解释，并且也暗示我们无法预测人们会做出什么决策。

还有第三种方法。为了明确想要抗拒诱惑和拖延应该采取哪些行动，我们可以对模型进行些许改进。这可以通过利用时间不一致性、自我斗争和承诺来实现。

时间不一致性：仅仅由于决策的时机不同，我们就会做出不同的选择。

时间不一致性能够帮助我们解释诸如拖延和缺乏自我控制等行为。就好像我们的思维里存在两个自我：一个“面向未来的自我”，能够专注于要完成的事情进行精明的计划，如健康饮食等；一个“面向现在的自我”，面临当前的诱惑时就会节节败退。

举例说明一个组织如何利用面向未来和面向现在的自我之间的冲突来获利。

你是否曾经打算做好事,比如做志愿者或者捐钱,但是却总是拖延?你并不是唯一这样做的人。慈善机构知道即使是最善意的支持者也可能忘记寄出支票。这就是为什么许多慈善机构鼓励人们签订每月捐款协议,可以从信用卡或者银行账户自动扣除捐款。

我们可以将这看作时间不一致性的另外一个例子。你面向未来的自我想要进行有规律的捐赠,但是你面向现在的自我却没办法坚持这样做。签订一个每月捐款对于你面向未来的自我而官是个制胜战略,这能够将惰性的力量变成优势。你面向现在的自我任何时候都可以取消捐赠,但通常却懒得这么做。这并不奇怪,平均而言,有规律的每月捐赠者比不规律的捐赠者向慈善机构捐赠的更多。

最近,瑞典经济学家安娜·布雷曼与服事( Diakonia)慈善机构进行的一项合作就进一步利用了这一理念。慈善机构想要从已有的每月捐赠者那里得到更多的捐赠。如果请求他们将来增加自己的捐赠额会有什么不同吗?为了弄明白这一问题,布雷曼与服事慈善机构进行了一次实验。他们将大约1000名捐赠者分成两组。请求第一组人考虑增加他们的每月捐款额,这个月马上开始。请求第二组人做相同的事情,除了增加额会在两个月之后才生效。

结果呢?第二组中愿意增加捐赠额的人比第一组多1/3。对于依靠个人捐赠的慈善机构而言,这具有巨大的差别。就好像想要现在的蛋糕但想要下周的苹果的人一样,服事慈善机构的捐赠者相比于现在多捐赠一些,更愿意两个月以后再多捐赠一些。

当然,捐赠者面向现在的自我可以在任何时候,取消每月增加的捐赠额。但是惰性的力量实在太过强大:每月捐赠者会保持他们承诺的捐赠水平平均达7年之久。现在看起来,慈善机构想增加筹款额时,相比于简单地请求人们多捐赠,应该考虑请求人们等明天再多捐赠一点。

行为经济学不仅能够推进我们对人如何决策所进行的学术研究，也开发出一些实用边界的工具来帮助人落实他们声称想要做出的决策，比如储蓄更多的钱、变得更健康、多参与慈善活动等。你也许曾经用过这些工具，但自己并未意识到。

从形式上看，行为经济学是利用心理学的深刻见解拓展个体决策模型的经济学领域。接下来的三天，我们将分别跟大家介绍行为经济学中关于个人的三个常见的有趣应用：时间不一致性、对成本的非理性认知以及决策时忽略货币的可替代性。

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图 | 网络

麦格劳-希尔教育集团

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