年化12.6%，稳而美的平台，我选它！上市系、江西银行存管黄金珠宝供应链金

米米喜欢和大家聊P2P。

一是因为我在这个行业深耕了5、6年，平台的背景、融资情况、业务模式等，或多或少都知道些内情。

在自己最熟悉的领域里，简直可以自由飞翔（别理我的脑洞……）。

二是虽然米米很早就开始理财，但最先接触的其实是股票（佩服年轻无畏的自己），即使没血亏，但也没感受到投资理财的魅力。

直到我开始投P2P，才深刻体会到：哇，理财并不难嘛！！！

所以，米米要给大家介绍一家低调但收益不错的平台：钱香金融。

基本情况：江西银行存管，成交额20亿+

钱香金融，总部在上海浦东新区，隶属上海倾信互联网金融信息服务有限公司旗下，注册资本1600万。

大家可以在国家企业信用信息公示系统或企查查APP上查询到该公司相关信息。

钱香金融刚成立即获得上市公司南通锻压(300280)的投资，属于 “上市系”平台。

除此外，平台的投资方还有点亮资本、能图资本等多家知名公司。

关于钱香金融的创始团队，大多来自BAT以及国内顶级投行等，既有丰富的金融知识，也有足够的管理经验。

米米觉得，对于一个公司来说，靠谱的高管层至关重要。

2015年上线至今，成交额达20.8亿，待收做到了5.4亿，累计为用户赚取4300多万的收益，并始终保持着平台0逾期、0坏账的记录。

这对于一家运营2年的平台而言，绝对是一份漂亮的成绩单。

钱香金融无活期和债转产品，每一个标的都有对应借款门店的合同等审批信息。

另外，它还在今年3月份接入了江西银行存管，积极拥抱合规化。

钱香金融在信息安全方面，还有一个非常特别的措施：接入了区块链技术。

这项技术能保障我们投资人的数据安全，同时还能为我们的合同和资料进行了电子合同保全。

业务模式：垂直黄金珠宝产业供应链管理和金融平台

P2P平台的业务模式很重要，它直接关系到平台的安全性、盈利状况、发展前景等多个方面。

大家比较熟悉的平台业务有：车辆抵押/质押、房产抵押、个人消费信贷等，不过钱香金融的业务模式比较特别，是垂直黄金珠宝产业的供应链金融P2P。

再具体些，它的模式是：黄金珠宝产业+金融服务+供应链管理。

看起来有些晦涩，米米给大家通俗的解释下：

第一步：黄金、珠宝等门店在日常经营过程中，尤其是旺季和新店开张的时候，需要及时进货，但这时可能缺乏资金。

钱香就是看准这块的需求，通过核心品牌珠宝商对下游门店的推荐，找到有需求的门店，为他们提供成本合理的经营性周转需求资金，满足门店的铺货需求。

第二步：门店借款是为了进货，于是钱香金融通过他们深圳沣临珠宝供应链管理公司（黄金采购）这个供应链采购链条，把控上下游，为借款门店推荐相应的上游批发展厅。

既保证资金用于黄金、珠宝采购，同时还能降低门店的进货成本，进而节约门店的资金成本，保障其还款能力。

第三步：投资人在平台上把钱出借给这些黄金、珠宝门店，然后拿到相应的利息。

举个栗子：

王大米同学开了个卖黄金饰品的门店，是老凤祥的品牌加盟店。

马上就要过年了，是黄金的销售旺季，所以他想多进点货。不过由于资金周转不过来，王大米需要借100万。

那么问题来了，王大米面临了两难的困境，一没资金，二没货。

后来品牌方，也就是老凤祥为了帮助加盟方，也就是王大米解决困境，于是把他引荐给了钱香。

钱香在审核了担保资质以及门店情况后，表示不仅可以借给王大米100万，还可以让王大米用这100万资金通过钱香供应链平台进行采购，并且保证这批货的成本低于市场成本。

风控模式：借钱给货、存货抵押、核心企业担保+质保服务、线下实地尽调

钱香金融的风控做的比较完善，我们可以从三方面来看：

1.借钱给货

米米前面也说到了，钱香金融有自己的供应链管理公司，这样不仅能集中采购，降低门店的成本，而且还能把控资金的用途，保证借到的钱都用到了货品采购上。

2.存货抵押及核心企业担保

所有借款门店都需要将存货及店铺处置权交予钱香平台投资人。

钱香金融选择与珠宝黄金行业的核心企业合作，比如大家耳熟能详的周大福、老凤祥核心省级代理商等，然后再从核心企业发散，寻找下游的门店。

核心企业需要承担连带责任，为自己下游门店提供担保，所以他们会更认真负责的核实门店实际情况，这一措施给平台借出去的钱加了一层安全保障。

3.业务信审员的线下尽调

放款前，钱香金融的信审员也会对门店进行线下实地尽调，对店铺的商圈情况，店铺营收情况，进销存数据以及对店铺库存黄金货品进行盘点。

对于店铺的经营情况、盈利能力、存货数量等，他们都会做一个详细的调查和数据分析，以此来确保存存货和经营的真实性。

在贷后措施上面，钱香金融同时拥有店铺的处置权和货物抵押权。

一旦发生不可控因素，钱香有权对店铺和货物进行处置。

运营两年多，钱香金融至今还没发生一笔逾期或坏账。

除了以上三点外，米米还要提一点：

钱香还会从每一个借贷标的中提取借款标的年化0.5%的收益作为质保服务专款，用来保障投资人的资金安全。

用户福利：高收益新手标+红包+加息券

在产品上，钱香金融主要有四类：满月盈、月月盈、季度盈、半年盈，期限从1个月到6个月不等，6月最高历史年化收益达到了11%。

这个水平在目前整个网贷行业，都处在靠前的位置。

当然，新手的话，可以先从新手标入手。

7天锁定期，12.6%的年化收益，最高上限2万，非常适合短期投资。

还有收益更高的体验标，可以用新手专享的特权金投一投，相当于白拿利息。

米米也给大家争取了专属福利：

新手福利588元红包

注册就能拿到红包组合，满足下图要求后可以激活。

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