|15楼财经 | 银保监会副主席周亮：有股东把股份行视为自己的“钱袋子”

8月28日，中国银保监会官网发表银保监会副主席周亮的署名文章<完善公司治理促进股份制银行高质量发展> 。文章指出，近年来股份制银行公司治理建设取得长足进步，但也存在一些突出问题，比如个别银行股东甚至直接插手信贷审批，违规干预银行经营和人事任免，违规开展不当关联交易，搞利益输送，把银行视为自己的“钱袋子” ，滋生较大风险隐患；个别银行存在“一言堂”“家长制” ，人权、事权和审批权过于集中，权力制衡流于形式。
股份行不良率保持在1.63左右
根据文章提供的数据， 2020年6月末， 12家全国性股份制商业银行总资产55.6万亿元，占全部银行业金融机构的18.7% ，成为我国多层次、广覆盖、有差异银行机构体系的重要组成部分。同时，股份制银行风险抵御能力显著提升。近两年来，全国性股份制商业银行累计处置不良贷款金额近1.5万亿元，不良贷款率保持在1.63%左右，以内源和外源等多种方式累计补充资本约1万亿元，守住了不发生系统性风险的底线。
【|15楼财经 | 银保监会副主席周亮：有股东把股份行视为自己的“钱袋子”】 从“坏银行”变“好银行” 恒丰银行成功改革重组
个别银行股东把银行视为自己的“钱袋子”
周亮在文中指出，在看到成绩的同时，也清醒认识到，股份制银行的公司治理状况同服务实体经济、防范化解风险、深化改革开放、实现高质量发展的要求还存在不小差距。完善股份制银行公司治理任务还很艰巨。
有的股份制银行股权关系不规范，甚至存在股东代持、隐性股东等问题。有的银行降低股权管理要求，放松股东标准。有的银行股东履行职责意愿不强，形成事实上的股权虚化。有的银行股东违规干预银行经营决策。个别银行股东甚至直接插手信贷审批，违规干预银行经营和人事任免，违规开展不当关联交易，搞利益输送，把银行视为自己的“钱袋子” ，滋生较大风险隐患。
个别银行存在“一言堂”“家长制”
有银行搞金融“伪创新” 造成较大交叉风险敞口
文章指出，部分股份行战略规划和风险管理偏离定位。有的股份制银行片面追求规模和速度，忽视质量和效益。有的银行信贷资源向产能过剩行业、地方融资平台、房地产行业过度倾斜，导致资源错配，影响宏观经济结构调整。有的银行偏离服务实体经济定位，开展金融“伪创新” ，利用理财、同业或结构性工具将风险外化，造成较大交叉风险敞口。个别银行在境内外盲目设立分支机构和子公司，进行跨业经营和监管套利，成为金融乱象的重要源头。
绩效考核不科学违法违规者竟成“行内明星”“业务标杆”
激励约束和绩效考核不够科学也是部分股份行存在的问题。有的股份制银行董事会薪酬制度不合理，绩效考核过于注重短期利益，追求利润至上，对公共利益、市场秩序和消费者保护考虑不足。有的银行热衷于赚快钱，忽视风险管理和内部控制，突破合规底线和监管红线。有的银行选人用人“唯业绩论英雄” ，一些违法违规、隐瞒风险的分支机构负责人成了“行内明星”“业务标杆” ，给银行造成经济损失和声誉风险。
坚持不懈完善股份制银行公司治理

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文章提出，面对复杂严峻的内外部形势，股份制银行要紧紧抓住完善公司治理这个“牛鼻子” ，全面深化体制机制改革，加快推进高质量发展，更好服务现代化经济体系建设。
文章要求，股份制银行要持续强化董事会职能。健全董事履职信息保障机制，确保所有董事及时获得履职所需信息。严格依照法定程序多渠道选聘独立董事，提高履职独立性，防止独立董事沦为“大股东操纵”或“内部人控制”的工具。分页标题
做实监事会功能。股份制银行要优化监事会人员结构，提高专职监事和外部监事占比。确保监事会依法依规对机构重大决策、日常经营、风险内控、财务管理等方面依法独立行使监督职责，及时准确发现薄弱环节与短板。推进监事会与审计、合规、纪检监察等部门履职协同配合，整合优化银行监督检查资源。强化监事会对银行分支机构和基层关键岗位的监督，实施党纪政纪联动处罚。
加强高管层履职行为规范。股份制银行要规范高管层遴选程序手段，有序增加选聘渠道，持续推进通过市场化机制选聘职业经理人，不断提升高管层专业素养和业务水平。加强对高管层履职能力和履职状况的评价，加强评价成果在高管聘任、岗位交流、薪酬决定等方面的运用。
完善激励约束机制。在完善物质激励手段的基础上，探索构建精神文明激励体制机制。加强分支机构绩效考核管理，及时纠偏分支机构不审慎的激励行为。改进银行机构薪酬体系，探索实施长期激励约束机制，持续实施并不断完善风险调整、延期支付、追索扣回等薪酬管理机制。按照监管要求，定期披露相关重要人员薪酬，及时回应市场关切。
强化外部监督和市场约束。支持律师事务所、会计师事务所、信用评级机构等市场中介机构依法依规对股份制银行经营管理开展有序监督，参与改进银行公司治理。充分发挥行业协会等行业自律组织作用。更好发挥新闻媒体和社会公众监督作用，建立健全股份制银行主动接受、及时回应社会舆论监督的体制机制，打造良好公众形象。
文/北青-北京头条采访人员程婕编辑/樊宏伟