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随着互联网金融和“大消费”市场的发展和升级 ， 信用卡已经越来越成为大众离不开的消费介质 ， 一方面 ， 与花呗等互联网消费信贷相比 ， 信用卡具有高额度、政策稳定等优势；另一方面最长免息期一般为50-56天 ， 比花呗的30天更长 。

值得注意的是 ， 为了继续鼓励信用卡业务的发展 ， 央行又宣布：从2021年1月1日起 ， 正式取消对银行信用卡透支利率上下限的管制 ， 也就是说信用卡利率也将和存款一样 ， 实现市场化定价 ， 具体怎么执行按照各家银行的政策决定 。
那么信用卡利率市场化后会产生什么影响呢？我们一起来做一下对比：
利：银行定价更自由 ， 或将与互联网产品正面较量 。在以前 ， 信用卡透支年利率一直接受管制 ， 最高上限不超过日息万分之五（年化18.25%） ， 最低下限不低于12%！信用卡逾期则另计 ， 一般是按照未还部分的5%计收相应的违约金 。 另外也有银行规定：记账日起15日内按日息万分之五计算 ， 超过15日按日息万分之十计算 ， 超过30日或透支金额超过规定限额的 ， 按日息万分之十五计算 ， 也就是说拖欠时间越久 ， 罚息越高 。

在现在 ， 信用卡透支年利率放开之后 ， 银行会根据客户资质、信用卡产品、行内政策等因素进行综合定价 ， 一般来说不会比以往高 ， 否则政策就失去了意义 。
值得注意的是 ， 信用卡利率放开之后 ， 或许会对花呗、借呗、微粒贷等互联网借贷产品产生较大冲击 ， 比如借呗 ， 多数人的利率在日息万分之五（年化18.25%） ， 所以一旦银行自主定价后 ， 势必会瞄准互联网产品来“夺回”曾经被抢占的市场 。
弊：银行难以继续提高价格 ， 或影响盈利 。俗话说：鱼与熊掌不可兼得 。 银行信用卡产品也一样 。 我们知道 ， 信用卡是银行拓展用户 ， 提高手续费收入的一大利器 ， 因此 ， 银行若要获得客户支持和喜爱 ， 就必须舍弃价格 ， 以保住用户群体 。

而且如今信用卡的用户数也非常庞大 ， 央行数据显示 ， 目前 ， 我国信用卡人均持卡在0.5张左右 ， 总待还金额在7.6万亿左右 。 对比起外国来看 ， 我国还有很大的提升空间 。 央行此番出台新规 ， 无疑是想进一步鼓励人们使用信用卡 。 不过 ， 靠银行与银行竞争 ， 来达到透支利率下调 ， 势必会影响到部分中小银行的业务拓展 。
总结：支持信用卡发展的监管导向明确 。总的来说 ， 央行的新规用意已经非常明确 ， 希望银行降低透支年利率 ， 鼓励人们使用信用卡 ， 从而夺回失地 。 至于透支的年利率是否在真的会下调 ， 还是银行说了算 。
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来源：(内涵金融)

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标题：信用卡|取消信用卡管制后影响几何？银行：以后我们自己说了算！