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作者：戴鄂
编辑：吴婷婷
来源：独角金融
还记得去年因为“新员工不喝酒被扇耳光”事件上了热搜的厦门国际银行吗？
岁末年初 ， 厦门国际银行又成了新闻头条常客 。 去年12月底到现在一个月左右时间 ， 厦门国际银行已经领到4份罚单 ， 合计被罚没逾500万元 ， 多位相关责任人被监管警告 。
对一家近万亿规模的银行来说 ， 几百万的罚款或许事小 ， 但背后反映的问题不容忽视 。
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4公司被罚540万
1月19日 ， 银保监会公布的信息显示 ， 厦门国际银行、及旗下厦门分行分别被罚80万元 ， 并有三位相关当事人被警告 。
罚款80万元 ， 厦门国际银行有两处违规：一个是部分房地产开发贷款发放不合规 ， 一个是经营性抵押贷款发放不谨慎 。
作为这些违规行为的责任人 ， 孟永森、林翔被监管当局警告 。
厦门国际银行旗下的厦门分行同样有两个违规 ， 包括“信贷业务审查不审慎 ， 滚动发放无有效需求的存单质押贷款 ， 虚增存贷款；资金需求测算不审慎 ， 存在超需求授信问题” 。
责任人廖伟被警告 。
此前 ， 1月8日 ， 厦门国际银行泉州分行吃了30万罚单 ， 原因则是“违规办理函证业务” 。
相比之下 ， 厦门国际银行北京分行的被罚力度要重得多 ， 处罚措辞也更重一些 。
2020年的最后一天 ， 银保监会官网挂出了处罚细节 。 厦门国际银行北京分行收到了350万元罚款的行政处罚 ， 另有4人被警告 ， 其中3人分别被罚50万元 ， 1人被罚30万元 。

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算下来 ， 单位加个人 ， 这张罚单的累计处罚金额达到了530万元！
厦门国际银行北京分行被罚是因为“三宗罪” ， 分别是授信业务严重违反审慎经营规则、违规出具与事实不符的询证函回函、函证回函的内部控制有缺陷 。
从上述4份罚单来看 ， 厦门国际银行存在贷款“三查”、函证方面的违规行为 ， 4家单位合计被罚走了540万元 。
贷款“三查”问题多 ， 那么银行整体贷款质量如何呢？
公开信息显示 ， 截至2020年9月30日 ， 厦门国际银行贷款总额5169.62亿元 ， 规模较2019年末的4668.14亿元增长了10.74%；不良贷款为43.34亿元 ， 不良贷款率为0.84% ， 较2019年末的0.71%增长了0.13% ， 实际计提贷款损失准备余额为124.83亿元 。
可见 ， 虽然有一些业务、少数分支银行被处罚 ， 但是厦门国际银行在国内（包含港、澳两地在内）拥有120家营业机构网点 ， 放贷业务仍然保持继续扩张 。
同时 ， 不良率和不良余额均有小幅度上升 ， 但低于同期国内城商行2.28%的平均水平 。
另外 ， 独角金融发现 ， 厦门国际银行向银保监会申请增加股本 ， 近期获得了通过 。
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增加股本8.61亿 ， 十大股东都有谁？
2020年12月25日 ， 银保监会厦门监管局批复：同意厦门国际银行注册资本由83.86亿元增加到92.47亿元 ， 增资幅度为8.61亿元 。
股本变更后 ， 主要股东各自将拥有的股份、持股比例 ， 也随批复一同公开 。

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来源：银保监会
在前十大股东当中 ， 福投投资、福建投资企业集团、厦门建发集团、厦门国贸控股集团、苏高新、珠海铧创是具有地方背景的国企 ， 闽信集团（0222.HK）、工商银行（601398.SH）、福建高速（600033.SH）、华丽家族（600503.SH）则是香港、上海两地的知名上市公司 。
厦门国际银行向独角金融介绍 ， 注册资本增加8.61亿元已经完成 。 同时还给出了2020年上半年未经审计的财务数据（合并口径）：
到去年上半年末,厦门国际银行资产总额为9192亿元；资本充足率为12.01% ， 一级资本充足率为9.25% ， 核心一级资本充足率为8.89% ， 均符合监管要求 。
2020年1到6月 ， 厦门国际银行实现营业收入92.17亿元,同比增长8.54%,净利润30.40亿元,同比增长5.04%,其中归属母公司净利润23.87亿元 。
这表明 ， 厦门国际银行在防疫形势严峻期间 ， 仍然在为股东创造价值 。
有意思的是 ， 裁判文书近日发布了一家通过拍卖得到厦门国际银行2500万股股份的小股东 ， 申请股东名册登记信息变更 ， 被厦门国际银行拒绝了 ， 这又是怎么一回事呢？
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小股东要求“正名”遭拒？
12月31日 ， 裁判文书网发布了一则裁定书 ， 编号（2020）闽02民初1242号 ， 当事双方分别是宁德市国有资产投资经营有限公司（简称宁德国投）、厦门国际银行 。分页标题#e#

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文书提到 ， 2019年11月15日 ， 北京市二中法院在淘宝网司法拍卖网络平台上发布两则《竞买公告》 ， 公开拍卖邯郸远洋实业集团持有的厦门国际银行股权 ， 合计2500万股 。
而邯郸远洋实业集团被拍卖掉所持股权 ， 是因为债务纠纷被恒丰银行提起执行拍卖的 。 拍卖之前 ， 标的股权已被法院冻结 。
2019年12月18日 ， 宁德国投以8800万元左右的价格 ， 买下了上述股权 ， 购买资金转入了北京二中法院指定的账户 。 北京二中法院裁定宁德国投可以办理过户手续 。
2019年12月30日 ， 收到的北京二中法院通知之后 ， 厦门国际银行向宁德国投提供《厦门国际银行入股资质审核材料目录和格式要求》 。
然而 ， 宁德国投表示 ， 厦门国际银行以石家庄市公安局裕华分局刑事冻结相关股权为由 ， 没有办理变更登记 。
宁德国投认为 ， 北京市二中法院是本案2500万股股权的首封法院 ， 拍卖首次冻结的股权具有法律效力 。 因此 ， 宁德国投多次催促厦门国际银行 ， 可是一直没有实质进展 ， 直到2020年8月 。
2020年8月19日 ， 接到宁德国投的起诉之后 ， 厦门中院作出不予受理的裁定 。
理由是宁德国投要求厦门国际银行将其所持2500万股股权变更登记载于股东名册、出具宁德国投持股证明的诉求 ， “缺乏运用民事诉讼予以救济的必要性” ， 不符合提起民事诉讼的条件 。
同时 ， 厦门中院认可宁德国投是2500万股股权的所有人 ， 厦门国际银行应当履行登记义务 。
就此事 ， 独角金融询问了厦门国际银行现在的进展 ， 厦门国际银行表示尊重股东权益 ， 但不能登记 ， 因为有地方公安分局发通知称其冻结了该项股权 ， 因而不能处置 ， 否则将追究刑事责任 。
【股本|厦门国际银行被罚背后：股本增加8亿多，小股东“正名”遭拒？】你有在厦门国际银行办过业务吗？怎么看该银行的罚单和上述小股东的纠纷？欢迎留言 。

来源：(独角金融)

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标题：股本|厦门国际银行被罚背后：股本增加8亿多，小股东“正名”遭拒？