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无论是“理财季” ， 还是“全民造福季” ， 无论是“兴建旺行”系列主题活动 ， 还是常态化的综合服务升级 ， 建行想要告诉你 ， 理财可以是一辈子的事 。
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完成一次理财需要多久？
对于现在的人们来说 ， 只需点开手机里的APP ， 可能用不了10分钟就能完成 。
而这一简单动作的背后 ， 是否又有人想知道 ， 银行在提供丰富多样的理财服务时 ， 又在想些什么 ， 做些什么呢？
“对消费者而言 ， 我们希望传递出正确的理财观念 ， 丰富老百姓资产配置选择 ， 促进居民可支配收入增长；对建行自身而言 ， 我们希望在不断深耕零售市场的过程中 ， 全面深化数字化经营的服务内涵；对社会而言 ， 我们希望通过将民间资本转化为可助力实体发展的社会资本 ， 推动国家经济高效运行 ， 助力新发展格局的有效实践和社会担当 。 ”中国建设银行个人金融部负责人表示 。
可见 ， 在如今的时代虽然“酒”香也怕巷子深 ， 但对于建行来说更怕的是“酒”不香！
1 为了“更懂你”又一轮理财活动上线了
事实上 ， 为了实现理财业务高质量发展的初衷 ， 建行准备的“酒”不仅香 ， 还用心的“吆喝”了起来 。
日前 ， 为进一步扩大内需 ， 激发和释放消费潜能 ， 满足广大民众普惠金融服务需求 ， 建行在新年之际 ， 以“为爱造福 ， 善建成长”为主题 ， 在全国范围内全面启动了“兴建旺行”系列大型年度惠民活动 。 旨在用数字金融提升城乡金融服务水平 ， 助力城乡居民实现美好生活 。
而在此前 ， 为期两个多月的建行“理财季”刚刚结束 ， 向不同社会背景和风险偏好的投资者量身打造了涵盖理财、基金、保险、贵金属等在内的重点产品达60余款 。 累计获得超7500万人次关注 ， 深度参与人数超1100万 ， 首次体验理财产品的人数超500万 ， 参与学习理财知识的人数累积超150万人 。
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据了解 ， 作为“理财季”的进一步延伸和拓展 ， 此轮“兴建旺行”系列活动 ， 建行将继续联合旗下各子公司以及第三方机构开展大规模减费让利 。
活动期间 ， 不仅上线品种丰富的理财产品和惠民折扣政策 ， 还通过多种趣味活动和多重好礼奖励机制 ， 持续加大对用户理财投资兴趣的引导 ， 从产品、权益、服务、运营等方面进一步深化升级综合金融服务能力 。
同时 ， 为全面提升消费者的金融服务体验 ， 建行还借助寓教于乐的在线直播和线下培训等形式 ， 持续不断地开展对消费者的财商教育 ， 吸引居民参与到其中 ， 帮助用户积累正确的金融知识和投资理念 ， 将金融服务融于百姓生活之中 ， 真正做到普惠于民 。
其中 ， “全民造福季”作为首轮活动 ， 涉及10大场景46类客户权益资源 ， 已在1月初正式上线并将持续至3月31日 。 但值得注意的是 ， 建行在活动中选配的产品既不是市场上最博眼球的 ， 也不是近期收益最高的 。
“我们一定是选择和我们客户适配度最高的各类型产品放到我们的活动中 ， 因为我们想通过活动中传达的一个核心理念 ， 理财是一辈子的事 ， 需要用理性、长期性和稳健性的心态来对待 。 ”建行个金部负责人表示 。
为此 ， 建行做足了准备 。
2 数字化经营让建行“更懂理”
【建行|从“理财季”到“造福季”，建行的愿景才刚刚开始】“熟悉的人都知道 ， 近年来建行一直下大力气践行新金融理念 ， 并以其逻辑重塑着自身对金融的认识 。 唯有回归服务本源 ， 根植实体经济 ， 关注民生百姓 ， 才能与时代发展同方向、同步调 ， 方能行稳致远 。 ”建行个金部负责人表示 。
而新金融最核心的表现在于利他性、共享性、普惠性、科技性 ， 这不仅让金融工具的属性发生了变化和延伸 ， 其深层逻辑更是通过类似智慧政务、裕农通、住房租赁平台等强大的生态建设 ， 使过去网点触及不到的客户与建行发生链接 ， 从而将金融服务做到极致 。
这反应到理财业务的具体工作中 ， 就是通过加强精细化管理 ， 向纵深推进新零售扎实落地 ， 推动零售业务数字化、智能化转型 ， 在金融生态中精准洞察客户需求 。分页标题#e#
“所以说 ， 如果新金融理念重塑了我们认识问题的能力 ， 那么数字化经营则提升了我们解决问题的能力 。 ”建行个金部负责人说道 。
尤其是 ， 在银行理财业务面临转型关键的当下 ， 破刚兑、禁止期限错配、严格区分表内表外的要求以及新老产品划断、理财子公司运营的推进 ， 加上疫情对金融机构资金端和资产端产生双向冲击 。
对此 ， 建行个金部负责人从普惠与智能、稳健与专业、信赖与担当 ， 三个方面解析了建行数字化经营能力的提升策略 。
首先在经营理念上 ， 建行开启了从以产品销售为中心到以客户体验为中心的转变 ， 实现了“客户洞察、双向互动、精准触达、千人千面”；在营销模式上 ， 从单点推送营销到互联平台、构建场景、营造生态的革新 ， 实现了“全链路、全渠道、全天候”的全域营销；在战略推进上 ， 从分兵作战到跨区域、跨条线、跨部门、跨层级的统筹协同 。
“并在现有的基础上 ， 基于数字洞察、打通供需两侧 ， 在生态场景中洞悉、挖掘和创造客户需求 ， 灵活配置、主动提供和即时交付 ， 加快实现客户需求和产品供给的同频共振 。 ”建行个金部负责人认为 ， 要想提升客户价值 ， 需要不断丰富客户资产配置选择 ， 做好自营银行理财与代销理财子产品、新老产品之间的统筹管理 。 用好数字数字化经营路径 ， 深耕客群需求 ， 深入研究理财用户的流量路径 ， 应用新内容、新模式和新技术 ， 提升客户触达率、成交率和覆盖率 ， 精准设计营销路径和触点 。
例如 ， 建行在2018年创新推出“龙财富服务平台” ， 经过两年的迭代升级 ， 该平台目前已初步具备财富体检、智能投顾、财富资讯、资产负债全景图等一揽子投资理财功能 。
“近期我们还对原有现金管理类理财产品建信理财‘龙宝’进行升级创新 ， 上线了7×24小时实时申赎功能 ， 推出‘智富盈’自动理财服务 ， 为房贷、信用卡客户提供更加智能和便捷的服务 。 ”建行个金部负责人说道 。
但也必须看到 ， 未来理财子公司投研能力、投资者培养与教育、客户对于净值型理财产品的理解接受等工作 ， 还有较长的路要走 ， 也是业务创新发展的发力点所在 。
“广大客户习惯购买刚兑的传统产品 ， 适应净值型产品仍然需要时间 ， 我们也在不断加大力度 ， 适应转型、积极转型 。 ”建行个金部负责人表示 。
为此 ， 在近期一系列的理财活动中 ， 建行重点强调要提升母子协同、产品供给和产品销售等核心能力 ， 狠抓客户需求响应到位、产品跟踪评价和动态管理到位、净值型产品销售组织到位、销售行为管理和风险防控到位、企业级理财服务品牌和服务形象打造到位 。
“通过‘建生态、搭场景、扩用户’的数字化经营思路 ， 探索数字化营销新模式 ， 构建数字金融新生态的试金石和练兵场 ， 在广大客户心中形成‘懂你更懂理’的品牌印象 。 ”建行个金部负责人说道 。
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3 机遇来了 ， “更懂财”的建行已做好了准备
然而 ， 建行的数字化经营路径不仅体现在理财产品的销售上 ， 还通过这一路径构建起了一整套智能风控体系 。
“与传统风控方式相比 ， 建行充分依托数字化、智能化科技力量 ， 积极运用风险识别、信息共享、数据洞察数字化风控手段 ， 及时采取识别分析、灵活管控等智能化风控措施 ， 初步形成零售业务风险防范统筹管理的数字化风控机制 。 ”建行个金部负责人说道 。
与此同时 ， 建行还在机制体制层面大力推进消费者保护 。 “5号令的出台 ， 要求我们在消保上必须要有全新的认识和变化 ， 为此 ， 我们重塑了整个消保架构 ， 重构了我们的服务系统和规章制度 。 ”据建行个金部负责人介绍 ， 2020年建行首次召开全行消保工作会议 ， 并成立了由分管行领导担任主任和副主任的消费者权益保护委员会 。
但如此充分的准备 ， 建行只为等一个机会 。
“‘十四五’是中国财富增长的关键时期 ， 也是实现民富的关键时期 ， 银行要充分发挥作用 ， 助力百姓理财 。 ”建行个金部负责人认为,引导资金 ， 尤其是引导百姓储蓄通过可信赖的渠道进入资本市场 ， 推动经济高质量发展 ， 是建行作为国有大银行的使命 。
在她看来 ， 当前 ， 中国正处在“百年大变局 ， 双循环格局”两个大局大背景下 ， 对发展零售银行业务、壮大投资理财带来广阔的发展机遇 。分页标题#e#
一方面 ， 从新发展格局的要求看 ， 做大做强投资理财业务是发挥金融工具优化社会资源配置作用 ， 支持实体经济转型发展 ， 尤其是通过直接融资满足新经济产业快速发展需要 ， 服务国内大循环 ， 增强内循环动能 ， 助力国家战略转型 。
另一方面 ， 从投资理财循环价值链来看 ， 不仅是解决企业融资问题、提高资源配置效率、服务企业生产经营的重要方式 ， 也是有效带动个人客户参与分享国家创新发展红利 ， 为民理财、富裕民众、普惠民生的重要举措 。
“当前 ， 我国已进入高质量发展阶段 ， 人均国内生产总值达到1万美元 ， 城镇化率超过60% ， 中等收入群体超过4亿人 ， 人民对美好生活的要求不断提高 ， 国际趋势趋同 ， 投资理财率与人均GDP呈显著正相关 。 尤其是从国际发展的规律来看 ， 当人均GDP突破1万美元时 ， 将进入财富管理时代 ， 投资理财AUM占比逐步提升 。 ”建行个金部负责人表示：“面对百年大变局背景下 ， 我国居民财富结构将发生重大调整 ， 呈现‘两升两降’特征 ， 这也将为理财展业提供机会 。 ”
一方面是财富结构调整 ， 居民财富中房地产占比下降 ， 金融资产占比提升 。 中国城镇居民财富中71%为房产 ， 随着“房住不炒”政策的持续实施 ， 房地产告别高增长 ， 叠加养老需求 ， REITs的推出 ， 巨量房地产资产将通过金融手段盘活 ， 房地产资本化蕴含新机遇；另一方面是金融资产结构调整 ， 居民金融资产中存款占比下降 ， 投资理财占比提升 。 居民金融资产占比中 ， 存款占比超过60% 。
“不难看出 ， ‘十四五’期间 ， 随着资本市场发展、叠加低利率因素 ， 投资理财迎来黄金机遇 。 如果用一个比喻来说 ， 建行的‘土壤’是被新金融理念改良过的 ， 我认为完全可以种出一批适合新发展理念要求的新模式 。 ”建行个金部负责人说道 。
（结束）

来源：(未知)

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标题：建行|从“理财季”到“造福季”，建行的愿景才刚刚开始