_原题是：新老规范切换：这几款老版“网红”重疾险热度最高 ， 新重疾险成色几何？
采访人员：涂颖浩
2月3日 ， 保险查查发布“关注度最高旧定义重疾险榜单” ， 其中搜索量最高的产品1月份环比暴涨五倍 。 有经纪公司1月销量同比翻五倍 。
进入2月 ， 有不少保险公司陆续推出了新重疾险产品 。 进一步提高保障责任 ， 不断升级配套健康服务 ， 是新重疾险发展的一大趋势 。
保险责任相似新旧产品比对 ， 新产品价格微涨 。 业内人士认为虽然新产品费率上有一定的增幅 ， 但在产品保障责任 ， 服务上可进行一定程度的升级 。
根据监管要求 ， 1月31日之前旧版重疾险全面停售 ， 保险公司开展旧产品营销宣传 ， 带动一波重疾险销售热潮 。 虽然目前各家公司的销售数据还未出炉 ， 但有业内透露不少公司1月已完成了一季度的销售任务 。 据了解 ， 某经纪公司工作室1月销量过了1500万 ， 较去年同期翻了5倍 ， 基本上都是卖二、三线公司的产品 。
【每日经济新闻|旧重疾险用户搜索量暴涨 新重疾险成色几何？】《每日经济新闻》采访人员获悉 ， 保险查查近日发布10款“关注度最高旧定义重疾险榜单” ， 排名前五的产品有超级玛丽3号、达尔文3号、守卫者3号、平安福、无忧人生 ， 其中超级玛丽3号、达尔文3号承保公司均为信泰人寿 ， 两款产品1月搜索量环比暴涨529%、483% ， 此外几款产品分别由昆仑健康、平安人寿和横琴人寿承保 。
值得关注的是 ， 进入2月后的短短几天时间里 ， 已有多家保险公司推出新重疾险产品 ， 这些新产品成色几何 ， 消费者该如何选择配置？
旧重疾险用户搜索量暴涨 ， 有经纪公司1月销量同比翻五倍
2月3日 ， 保险查查发布“关注度最高旧定义重疾险榜单” ， 其中搜索量最高的产品1月份环比暴涨五倍 ， 成为名副其实的“网红”重疾险 。
具体而言 ， 十款上榜产品分别为：信泰人寿的超级玛丽3号、信泰人寿的达尔文3号、昆仑健康的守卫者3号、平安人寿的平安福、横琴人寿的无忧人生、百年人寿的康惠保、国富人寿的嘉和保、泰康人寿的健康百分百、人保健康的健康福、中国人寿的国寿福 。
从搜索量数据来看 ， 前四款产品搜索量环比上涨幅度均超过三倍 ， 横琴人寿的无忧人生、百年人寿的康惠保、国富人寿的嘉和保关注度增长两倍以上 ， 此外 ， 泰康人寿的健康百分百、人保健康的健康福、中国人寿的国寿福超过一倍 。
保险查查研究院分析指出 ， 旧重疾险用户搜索量暴涨 ， 显示寿险开门红和这次人为营销的“恐慌潮”巨大挤出效应 。 此外 ， 很多二、三线的保险公司进入前十 ， 把新华保险等老牌公司挤出去 ， 也说明互联网保险是新保险公司的主战场 。
值得一提的是 ， 用户关注度高并不能代表产品的实际销售数据 。 《每日经济新闻》采访人员了解到 ， 不少消费者为了“赶上车” ， 在停售前的最后阶段决定购买旧重疾险 ， 但在核保时没能通过的案例并不少见 。
李岩（化名）就是一个典型的案例 。 虽然一直有朋友推荐重疾险 ， 但在互联网企业工作的李岩一直忙于工作 ， 没能抽出时间来研究产品 。 31日那天 ， 李岩在朋友圈看到旧重疾险销售倒计时 ， 赶在最后一刻提交了投保信息 ， 没想到人工核保时却被拒保了 。
李岩的代理人朋友也很意外 ， 自己仔细询问过他的健康状况 ， 是一年前体检时发现肺部小结节 ， 除此之外他没有任何其他异常 。 往常 ， 核保人员会要求补充材料或进行除外承保 ， 代理人分析认为 ， 被拒保可能与这几天核保员工作量大有关 ， 为了把控风险在核保时采取了更为谨慎、甚至是一刀切的策略 ， 所以省略了一些通常的核保步骤 。
即便如此 ， 有业内反馈的销售数据仍然惊人 ， 某经纪公司工作室1月销量过了1500万 ， 同比翻了5倍 ， 基本上都是卖二、三线公司的产品 。
保障+服务进一步升级 ， 新重疾险势头如何尚待观察
进入2月 ， 有不少保险公司陆续推出了新重疾险产品 。 如平安人寿表示 ， 一方面根据新重疾定义更新产品条款 ， 升级老产品；另一方面 ， 对重疾产品进行体系化梳理 ， 推出新产品 ， 搭建涵盖多重维度、多种形式的重疾保障产品体系 。
以新定义的多重重疾险平安六福为例 ， 在保障范围上 ， 包含120种重疾、20种中症、40种轻症以及15种少儿特疾 。 其中 ， 120种重疾被划分为6组 ， 较重急性心肌梗死、恶性肿瘤-重度（不包括部分早期恶性肿瘤）、严重脑中风后遗症-永久性的功能障碍等高发重疾被置于不同分组 ， 彼此独立保障 ， 均有机会获得给付 ， 最高可获得6次重疾给付 。分页标题#e#
值得关注的是 ， 在进一步提高保障责任之外 ， 不断升级的配套健康服务 ， 也是新重疾险发展的一大趋势 。
友邦人寿CEO张晓宇在接受媒体采访时称 ， 重疾新规时代下的重疾险发展 ， 将更趋于个性化定制与差异化服务 。 尤其在重疾险保单核心保障不断升级的基础上 ， 通过提供差异化的重疾专案管理服务 ， 切实解决用户的后顾之忧 ， 将成为重疾险创新的一大重要方向 。
目前来看 ， 由于核心保障和服务的双重升级 ， 新旧产品对比来看 ， 条款责任差异较大 。 接下来 ， 新产品能否承接旧产品的营销势头 ， 还有待进一步观察 。 此外 ， 《每日经济新闻》采访人员了解到 ， 也有一些保险公司和平台对新重疾险持观望态度 。
在中银证券分析师看来 ， “炒停售”推动保险需求转化 ， 各公司已有新重疾险储备 ， 预计2-3月各家公司将转入高价值产品销售 ， 助推一季度保费增速提升 。
保险责任相似新旧产品比对：新产品价格微涨
新重疾险到底成色几何？《每日经济新闻》采访人员以新定义的复联福特加为例 ， 与旧定义的信泰如意人生守护（典藏版）作对比：
重症责任为110种6组6次 ， 前者60岁前额外赔付100%、后者可选额外赔付50%；中症前者为58种2次赔付70%保额 ， 后者为25种2次赔付65%保额；轻症前者为28种6次（含原位癌）首次赔付30%保额 ， 轻症最高递增至75%保额；后者为50种4次赔付50%保额 。
以30岁男性为例 ， 最高可投保保额45万 ， 选择10万保额、保终身、20年交的方案下 ， 投保上述新定义产品的基础责任时对应保费是2291元/年 ， 投保旧定义必选身故赔保费 ， 附加重疾额外50%保额责任 ， 对应保费是2232元/年 ， 保费增长2.64% 。
i云保产品负责人兼首席精算师鲁田天在接受《每日经济新闻》采访人员采访时表示 ， 短期来看 ， 新定义重疾险较老定义重疾险产品价格涨幅较明显 ， 其主要原因是老定义下互联网网红重疾险很多是在再保险公司报价（发生率）基础上打折后定价 ， 甚至有的公司采取无再保的方式定价所导致 。
鲁田天进一步指出 ， 新定义下 ， 行业对疾病定义发生率做了修订（例如部分疾病发病率恶化 ， 治疗成本与理赔金额不匹配等） ， 再保公司的再保方式与报价较为谨慎 ， 保险公司因偿付能力等因素的影响也很难做打折定价 ， 导致费率有一定的上浮 。
“这对整个行业来看是个利好 ， 保险公司只有在风险可控的前提下才能提供更加稳定优质的服务 。 ”他强调 ， 新定义下 ， 对客户而言虽然费率上有一定的增幅 ， 但在产品保障责任 ， 服务上可进行一定程度的升级 ， 让客户切实感受到一分钱一分货 。
国盛证券发布研究报告认为 ， 由于中小公司当前产品定价较为激进 ， 而随着偿付能力监管趋严 ， 预计中小公司新重疾产品整体价格将提升10-20%；大型公司由于定价更为谨慎 ， 预计价格略有下降 ， 价值率保持相对稳定 ， 重疾竞争格局有所优化 。
责任编辑：戴菁菁

来源：(未知)

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