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一直以来 ， 我国是世界上居民储蓄率最高的国家 ， 截止到2019年末 ， 虽然较巅峰时期下降了7.2% ， 但仍然高达44.6% ， 而且近期央行还公布了2020年人均存款 ， 令人惊讶的是达到了6.67万元 ， 这足以说明银行存款虽然利率不高 ， 但其安全性、流动性、稳定性都较高 ， 依然受到储户“青睐” 。

不过 ， 这样的情况或许会发生一些改变 ， 2020年以来 ， 监管部门陆续喊停了靠档计息类存款、互联网存款和异地存款等产品 。 根据央行数据显示 ， 2020年末 ， 定期存款提前支取靠档计息产品已实现余额清零 ， 共压降15.4万亿元 。 活期存款靠档计息产品已压降5.5万亿元 ， 压降比例超八成 。 这些产品都有几个特征 ， 那就是支取灵活、计息人性化 ， 关键是利率比普通存款还要高 。
所以接下去 ， 储户们得好好思考：如果我们手中有20万现金 ， 应该怎么存？
选择一：大额存单 ， 优势：利率高、安全稳定、可转让可质押 。大额存单产品对于大家来说已经不再陌生 ， 它是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证 。 与一般存单不同的是 ， 大额存单在到期之前可以转让 ， 期限不低于7天 ， 投资门槛高 ， 一般为20万元起步 ， 金额为整数 。 我国大额存单于2015年6月15日正式推出 ， 以人民币计价 。

另外 ， 虽然现在大额存单靠档计息方式也已经取消了 ， 但是不要慌 ， 如果储户需要临时使用大额资金 ， 大额存单是可以用于办理质押业务的 ， 包括但不限于质押贷款、质押融资等 ， 质押率一般是存单金额的90%左右 ， 不同银行设定的标准不一样 。 而且很多银行目前已经支持在线直接质押 ， 不用再跑银行办理了 ， 非常人性化 。
选择二：基金定投 ， 优势：收益高、长期投资、灵活性强 。
如果我们这20万元资金是长期持有的 ， 且希望得到较高收益 ， 还有一款投资产品比较热门 ， 那就是基金定投 。 顾名思义 ， 基金定投就是指在固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如800元）投资到指定的开放式基金中 ， 类似于银行的零存整取方式 。
但是基金定投是存在一定风险的 ， 它的收益率往往和资本市场有关 ， 因此建议长期投资 ， 不过期限也不宜过长 ， 还是需要灵活操作 ， 比如：原本计划投资五年 ， 扣款两年后如果觉得市场前景变坏 ， 则可考虑先获利了结 ， 不必一味等待计划到期 。
选择三：结构性存款 ， 优势：收益高、稳定性强、风险较低 。
所谓结构性存款 ， 通俗来说 ， 我们可以把它看成是两个部分：结构性存款=基础存款+金融衍生品 。 但要注意的是 ， 虽然名字叫结构性存款 ， 但它真的不是存款 ， 而是一种理财产品 ， 存在一定的风险 ， 但是风险系数相对基金来说更低一些 ， 因为它具有：保本、收益浮动等特点 。
另外 ， 有两点需要储户格外注意：一是结构性存款也在监管部门要求的压降范围之内 ， 许多国有银行和股份制大行都在控制发行的数量 ， 如果要购买必须与银行网点联系提前预约 。 二是结构性存款中有一部分是属于存款的 ， 所以如果银行真的倒闭破产了 ， 只有50万元以内的存款部分是百分之百能赔付的 ， 其余部分是不一定的 。
【银行|存款又“变了”！靠档计息产品清零，手持20万现金应该怎么存？】总之 ， 当前许多存款产品都被监管叫停了 ， 一方面对我们的存款收益确实产生较大影响 ， 但另一方面我们也要回过头来看看 ， 是否有解决方法 ， 因此建议大家要学会多渠道投资和理财 ， 使资金保值增值噢！

来源：(内涵金融)

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标题：银行|存款又“变了”！靠档计息产品清零，手持20万现金应该怎么存？