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理财方式时刻在变 ， 总的规律是：
1、固定收益类产品收益越来越低 ， 刚性兑付被打破 ， 存在损失本金的可能性 。
2、理财产品越来越多 ， 投资难度越来越大 ， 专业性要求越来越高 。
2013年以前 ， 普通人的钱普遍存在银行 ， 2013年以后 ， 余额宝等货币基金兴起 ， 有一部分资金分流到货币基金 。 2018年余额宝收益率普遍走低 ， 第三方互联网理财平台兴起 ， 比如支付宝、微信、度小满理财、京东金融等 。
大家可以在这些平台上买小银行的存款产品 ， 买基金、买银行理财产品等 。
在这些平台上理财优点是投资人的选择成本低 ， 平台一般会把看好或收益较高的理财产品放在显眼的地方 ， 简单匹配你的风险承受力后直接买就是了 。 缺点是风险系数在加大 ， 比如一些中小银行存款产品利率高达5% ， 这就要求银行的投资回报率在5%以上 ， 高回报率需要匹配高风险资产 。
2020年底 ， 央行孙天琦曾表示第三方互联网平台存款属“无照驾驶”的非法金融活动 。 随后银行存款普遍从第三方互联网平台下线 。 而之后新的监管文件也在提示 ， 银行理财产品也不大可能允许在第三方互联网平台上线 。
如果第三方互联网平台降温了 ， 那么居民理财资金很可能重新转向银行存款、货币基金等 。
但是当前市场利率在低位 ， 长期看也将会是走低 。 银行存款、货币基金固然是“无风险” ， 但是收益率越来越低 ， 难以满足普通人的理财需求 。
另一方面 ， 低利率之下 ， 股市、期市、黄金等市场会迎来利好 ， 赚钱效应在提高 。
低利率之下最好的保值增值资产当然是股市楼市 。 但是股市风险太高 ， 楼市资金要求大 。 随着A股注册制的逐步推进 ， 市场上股票将越来越低 ， 退市的股票也越来越多 。 这就要求投资人有较强的风险识别能力 ， 一是你买到的是不是一只好的股票 ， 买了会不会被套牢 。 二是你会不会选到一只垃圾股 ， 买了之后就被退市了？
【理财产品|重要判断！2021，国内居民的理财方式将发生显著变化！】总之 ， 市场上的理财产品越来越多是好事 ， 但对普通人的要求也越来越高 ， 要求你有较强的选择能力（股票、基金等） 。
最近的一则新闻也在印证我的论断 。
2月19日 ， 外汇局资本项目管理司司长叶海生撰文表示 ， 研究论证允许境内个人在年度5万美元便利化额度内开展境外证券、保险等投资的可行性 。这意味着将来居民资金存在直接投资海外产品的可能 。
众所周知 ， 目前国内居民每年有5万美元的换汇额度 ， 但换出的外汇仅限于出国留学、出口旅游等 。 如果境内居民可以开展境外证券、保险等投资 ， 那么将大大丰富普通老百姓的投资产品、投资渠道 。 但缺点也是选择成本在提高 ， 比如作为普通人你了解海外产品的交易规则吗？你了解海外市场的动作模式吗？你能看得懂英文吗？
可见 ， 市场在变 ， 人也需要变 。 市场的变在于利率不断走低 ， 固定理财已经越来越不能满足保值需要 ， 高风险高收益产品越来越多 ， 但对人的要求也越来越高 。
人需要变 ， 人需要不断学习 ， 关注市场 ， 学习理财知识 ， 把自己变得专业 ， 适应市场的变化 。 或者你本身不想专业 ， 那就让专业的人帮你理财 ， 省时省事省心 。 这是趋势 ， 现在已经开始了 。
来源：(小白读财经)
【】网址：/a/2021/0221/kd727036.html
标题：理财产品|重要判断！2021，国内居民的理财方式将发生显著变化！
