_原题是：北京、浙江试点专属商业养老保险
来源：银保大观察

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近日 ， 《关于开展专属商业养老保险试点的通知（征求意见稿）》正在业内小范围征求意见 ， 拟自3月1日起在北京市、浙江省开展专属商业养老保险试点 ， 试点期限暂定一年 。
专属商业养老保险是以养老保障为目的 ， 领取年龄在60岁及以上的养老年金保险产品 。 产品设计分为积累期和领取期两个阶段 ， 积累期不得短于5年 ， 领取期不得短于10年 ， 投保人年龄在60岁以上者 ， 积累期不做期限限制 。 产品采取账户式管理 ， 账户价值计算和费用收取公开透明 。
专属商业养老保险采取灵活交费方式 ， 保险公司可收取初始费用 ， 投保人交纳保费在扣除初始费用后全部进入个人账户 。
其中 ， 针对新产业、新业态从业人员和各种灵活就业人员 ， 允许相关企事业单位以适当方式 ， 依法合规为上述从业人员投保专属商业养老保险提供交费支持 ， 单位交费在扣除初始费用后全部进入相关个人账户 ， 权益全部归属个人 。
这一设计与国外的“401K”计划有异曲同工之妙 。 按该计划 ， 企业为员工设立专门的“401K”账户 ， 员工每月从其工资中拿出一定比例的资金存入养老金账户 ， 而企业一般也按一定比例往这一账户存入相应资金 。 与此同时 ， 企业向员工提供数种不同的证券组合投资计划 ， 员工可任选一种进行投资 。 员工退休时 ， 可以选择一次性领取、分期领取和转为存款等方式使用 。
不过 ， 与“401K”计划中雇主、雇员之间存在正式劳动雇佣关系合同不同 ， 专属商业养老保险面向的新业态群体 ， 因平台基于成本的考量 ， 很多时候享受不到所谓的“五险一金” ， 因此该产品的推出是对于目前正式的基本养老保险的配合 ， 也能促进新业态群体挂靠的平台、单位承担更多社会责任 。
专属商业养老保险积累期采取“保证+浮动”的收益模式 ， 保险公司应当为投保人提供风险偏好不同的一个以上的投资组合 ， 不同投资组合的保证利率可以不同 ， 但不得超过新型人身保险产品法定准备金评估利率上限 。 投资组合的保证利率一经确定 ， 不得调整 。
在积累期 ， 保险公司应向投保人提供投资组合转换功能 ， 并在合同中明确约定一定期限内可转换次数、转换时点 ， 以及转换费用收取标准等 。
此外 ， 对于退保现金价值的限制亦作了相应要求 ， 保险公司可以适当方式建立合同持续奖励机制 ， 引导个人合理规划养老资金安排 ， 长期积累和领取养老金 。
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【新浪财经-自媒体综合|北京、浙江拟试点专属商业养老保险 采取灵活交费方式】责任编辑：戴菁菁

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