上海证券报采访人员昨日获悉 ， 在互联网贷款监管政策进一步收紧后 ， 已有城商行零售业务部门立即展开行动 ， 对照监管新要求梳理存量业务情况 ， 进行整改 。
一家城商行合规部人士向采访人员透露 ， 该行此前与互联网巨头有大量助贷和联合贷款合作业务 。 去年该行纯助贷业务已经暂停 ， 没有新增 。 目前压降重心主要是联合贷款业务 ， 零售业务整改正在提速 。
联合贷款 ， 是指金融机构经由互联网获取合作机构推送的客户信息 ， 并与其他机构采用同一贷款协议 ， 按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款 。 该市场参与主体主要是蚂蚁集团等头部流量平台和区域性银行 ， 一般双方出资比例约为1%：99%至20%：80% 。 上述城商行与某巨头联合贷款出资比例就在90%至99% 。
但是这项业务模式 ， 在规模做大之后 ， 逐步暴露出风险管理不审慎、金融消费者保护不充分、资金用途监测不到位等问题和风险隐患 。 去年7月 ， 银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（下称《办法》） ， 对联合贷款纳入监管 ， 整改过渡期为2年 。 上述城商行 ， 即是当地监管部门根据《办法》督促其进行整改 ， 暂停与某头部平台的相关贷款业务 。
今年2月20日 ， 银保监会印发《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》（下称《通知》） ， 进一步细化了监管要求 ， 包括落实风向控制、明确三项定量监管指标、严控跨区域经营等 。 多位市场机构人士一致认为 ， 这是对此前监管政策“打补丁” 。
东吴证券研究所首席银行分析师马祥云认为 ， 新规核心仍是降杠杆、规范联合贷 ， 利好头部银行 ， 同时相对鼓励助贷模式 。
在中泰证券研究所所长戴志峰看来 ， 今后互联网联合贷款从区域性银行向全国性银行（股份行、大行）转移 。 不允许跨区经营 ， 地方性银行可提供贷款的目标客群将明显减少 ， 所释放的贷款需求将由股份行、互联网民营银行和法人直销银行等承接 。 此外 ， 一级资本净额更大的银行能承接更大的互联网贷款规模 。
虽然业务受到较大影响 ， 但前述城商行人士认为 ， 早该整顿联合贷款等业务 。 在他看来 ， 过去这些流量平台靠银行资金赚足了钱 ， 但并未采取相应的监管要求 ， 市场规则不统一；而且在业务层面 ， 银行既出资 ， 又承担风险 ， 却没有议价权 。
实际上 ， 在前述《办法》发布之前 ， 就有大行金融科技部门人士向采访人员透露 ， 该行与另一头部平台贷款业务合作“谈崩” ， 主要就是因为平台方在定价上过于强势 。
戴志锋认为 ， 新规将使得今后资产方和资金方议价能力更对等 。 后续合作银行向头部集中 ， 合作双方的权利义务将更加对等 ， 平台向银行收取的信贷服务费率或有所下降 。
【上海证券报|互联网贷款监管政策“打补丁” 区域性银行零售业务整改提速】责任编辑：潘翘楚

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标题：上海证券报|互联网贷款监管政策“打补丁” 区域性银行零售业务整改提速