_原题是：严查“经营贷”违规入房市 开年强监管持续升温
采访人员：冯樱子

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2月23日 ， 国家统计局最新数据显示 ， 据测算 ， 1月 ， 4个一线城市新建商品住宅销售价格环比上涨0.6% ， 涨幅比上月扩大0.3个百分点 。 二手住宅销售价格环比上涨1.3% ， 涨幅比上月扩大0.7个百分点 。
中原地产首席分析师张大伟表示 ， 这轮楼市从2020年市场翘尾到2021年小阳春 ， 核心原因是信贷政策 ， 特别是与经营贷入房市有关 。 调控效果如何 ， 就看严查资金违规入房市政策的执行力度如何 。
春节前后 ， 北京、上海、广州、深圳等城市陆续开始严查经营贷流入楼市 ， 严控政策持续升温中 。
银行经营贷严控政策持续升温
“银行大力排查消费贷、经营贷违规购房的情况 ， 查企业的流水和征信 ， 空客公司肯定不行 ， 刚注册的公司也不行 ， 必须要真实经营的企业 。 ”有银行从业人员透露 ， 已筛查出有小微企业在刚刚完成注册后 ， 就网签学区房 ， 并从多家银行申请数百万经营贷 。
近年来 ， 由于个人经营贷利率低于房贷利率 ， 部分购房者为填补房屋交易资金缺口或进行套利 ， 挪用消费贷、经营贷资金作为购房款或“过桥”资金 。
以北京地区为例 ， 2020年受疫情影响 ， 北京不少银行的房抵经营贷利率最低降至3.85% ， 个别优质企业甚至能达到3.65% ， 已基本处于公积金贷款水准 。 而同期 ， 北京的首套房贷款利率约5.2% ， 二套房房贷利率5.7% 。
春节前 ， 北京银保监局、中国人民银行营业管理部曾联合印发《关于加强个人经营性贷款管理 防范信贷资金违规流入房地产市场的通知》 ， 围堵个人经营性贷款资金被违规挪用至房地产市场的行为 ， 并要求银行有针对性地加强个人经营性贷款业务全流程管理 ， 关注客户获得经营性贷款借款人资格的时间 ， 审慎发放仅以企业实际控制人身份申请的个人经营性贷款 。同期 ， 广东省银保监局对辖内银行也提出类似要求 。
目前 ， 北京、上海等地要求各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查 。
北京银保监局要求 ， 重点排查是否存在由于授信审批不审慎、受托支付管理不到位、贷后管理不尽职等情形导致消费贷、经营贷资金被违规用于支付购房款等问题 ， 并要求银行对发现的问题立即整改 ， 加强内部问责处理 。
北京银保监局还开展了大数据筛查 ， 并就筛查发现的疑点线索向辖内银行机构下发监管提示函 。
同时 ， 北京、深圳、上海等地银行提高了经营贷准入门槛 ， 部分银行上调了经营贷利率 。 银行还特殊客户进行严格审查 ， 如短期内既申请了经营贷 ， 又申请了个人按揭贷款的客户 。 其中 ， 有媒体报道 ， 深圳部分银行对申请住房按揭贷款的个人 ， 半年内再申请经营贷 ， 银行将不予批准 ， 6个月后根据实际情况授信 。
某地方金融监管局内部人士对媒体采访人员表示 ， 个人消费贷、经营贷违规流入房市与中央三令五申“坚持房住不炒”背道而驰 ， 任其发展 ， 带来的危害将不可小觑 。 于个人 ， 抬升了居民杠杆 ， 加重了家庭偿债负担 ， 势必对个人消费产生“挤出效应” ， 不利于促销费扩内需畅循环；于房地产业 ， 伺机炒作、投机房地产将死灰复燃 ， 不利于房地产行业平稳健康发展；于银行 ， 将会可能出现触碰监管底线与蕴藏市场风险 ， 偏离主责主业 ， 挤占中小企业与三农主体资金额度 ， 导致房地产与实体经济出现失衡 。
房贷增量空间有限
实际上 ， 自2020年以来 ， 房地产金融监管不断收紧 。 监管机构已先后采取多项措施限制房地产企业加杠杆 。 去年8月20日 ， 住房城乡建设部、人民银行在北京召开重点房地产企业座谈会 ， 会议形成了重点房企资金监测和融资管理的三档规则 ， 即“三道红线”：房企剔除预收款后的资产负债率不得大于70%；房企的净负债率不得大于100%；房企的“现金短债比”小于1。 “三道红线”从房企负债层面对行业进行约束 。
2020年12月31日 ， 人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》 ， 将根据银行业金融机构的资产规模、机构类型等 ， 分档设定房地产贷款集中度管理要求 ， 并设定了房地产、个人住房按揭贷款“两条红线” 。
此后 ， 上海、深圳、广州等一线城市的房贷额度开始吃紧 ， 甚至多家银行出现“停贷”情况 。 北京地区银行批贷基本正常 ， 但部分银行因额度分配等问题放款节奏有所放缓 。分页标题#e#
2021年初以来 ， 政策保持趋严趋紧态势 。 中原地产研究中心统计数据显示 ， 今年以来各地对房地产市场的调控已多达70次 。 其中 ， 1月累计发布房地产调控政策40余次；2月中上旬 ， 各地进行的房地产调控20余次 。
尽管央行发布数据显示 ， 1月全国房贷增量走高 。 但有业内人士认为 ， 对于一线城市的贷款额度管控不会放松 。 整体而言 ， 虽没有大幅收紧 ， 但房贷增量空间不大 。
国家信息中心首席经济分析师范剑平在公开场合提出 ， 国内资金过去对房地产行业属于超配 ， 目前虽然没有实施紧缩 ， 但已不做增量 。 房地产贷款集中度管理制度的实施 ， 就是让金融机构内部消化 ， 防止金融机构进一步做增量 。
【华夏时报|严查“经营贷”违规入房市 开年强监管持续升温】责任编辑：戴菁菁

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