_原题是：上海确有银行查出经营贷买房 ， 发现挪用收回贷款是常规化管理
采访人员 胡志挺
【澎湃新闻|上海确有银行查出经营贷买房 发现挪用收回贷款为常规化管理】3月10日 ， 澎湃新闻从多位上海银行业人士处获悉 ， 根据监管部门的相关要求 ， 已开展了消费贷、经营贷及个人住房贷款的排查 ， 也查出了一些有问题的贷款 ， 不过数量不多 。
今年1月 ， 上海银保监局印发《关于进一步加强个人住房信贷管理工作的通知》（下称《通知》） ， 对上海辖内商业银行就差别化住房信贷政策执行、住房信贷管理等工作提出要求 。 《通知》要求 ， 各商业银行对2020年6月份以来发放的消费类贷款、经营性贷款以及个人住房贷款进行全面自查 。
“其实每年银监都有这个要求” ， 一家国有大行上海分行人士向澎湃新闻表示 ， 该银行也发现了涉嫌挪用经营贷的情况 ， 只有几家 ， 但只要还清了就好 。 其实是很正常的业务开展 ， 但今年情况有些特殊 ， 所以大家关注度高 。
近几日 ， 一份《个人贷款提前收回告知函》在网上流传 ， 引起较大关注 。 《告知函》显示 ， 由于借款人未按约履行借款合同“贷款用途”的相关规定 ， 被银行宣布合同下贷款提前到期 ， 并要求借款人限期归还全部贷款本息 。 否则 ， 贷款将逾期并产生罚息 ， 银行将有权对借款人进行法律诉讼 ， 并采取财产保全措施 。
“银行对贷款资金的用途进行检查 ， 发现有挪用情况的要求收回贷款 ， 这是一个常规化的管理要求 ， 相关的条款在合同签署时就有约定 。 ”谈及出现贷款挪用情况如何处理时 ， 一家股份行人士向澎湃新闻如此解释道 。
据前述国有大行人士介绍 ， 各家银行只能查自己的系统 ， 但统一上报后 ， 监管部门的大数据系统比较全面 ， 包括每年定期要求排查的情况 ， 以及一些有异常情况的企业信息等 。 如此一来 ， 监管部门比较容易比对汇总 ， 也能精准定位一些有嫌疑的贷款 。 但具体怎么处理要看监管部门怎么定性 。
一家股份行上海分行人士告诉澎湃新闻 ， 房贷业务并不是该行最重点的业务方向 ， 零售方面主要还是侧重在信用卡业务上 ， 所以此次排查出的问题贷款数量也不多 。
“现在我们都在忙这些 ， 查消费或经营贷的发票以及贷后查征信记录等 ， 查到一笔还一笔 。 ”也有上海地区的银行个贷经理向澎湃新闻表示 ， 消费贷款前后6个月有房贷的都要说明情况 ， 相关转账监管部门后台有记录 ， 涉及取现金就需要提供发票和物品凭证 。
上海银保监局《通知》强调 ， 各商业银行要严格审核首付款资金来源和偿债能力 。 按照“了解你的客户”原则 ， 完善调查、审查手段 。 强化首付款资金真实性审查要求 ， 防止借款人通过消费类贷款、经营性贷款等渠道违规获取个人住房贷款首付款资金 ， 或者通过伪造首付款支付凭证方式套取银行贷款 。
《通知》还指出 ， 要严格加强借款人资格审查和信用管理 。 要按照本市住房限购政策的要求 ， 采取有效措施加强对借款人 ， 尤其是夫妻离异借款人限贷资格的审查 ， 防止借款人规避限购、限贷等行为给商业银行房地产信贷风险管理带来的影响 。 充分利用各类征信和信息共享平台查询借款人信用信息 ， 结合借款人信用状况 ， 严格审批个人住房贷款 。
责任编辑：戴菁菁

来源：(未知)

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