1、我国商业信用发展状况发展阶段：新中国成立后 ， 我国商业信用具体经历了三个阶段：1、在国民经济恢复和“一五”计划期间 ， 我国曾较好地发挥过商业信用的积极作用 。
2、从第二个五年计划至1978年前 ， 除只准对采购农副产品和制造长期的大型设备可预付定金外 ， 其余一律禁止运用商业信用 。
3、从改革开放至今 ， 商业信用在我国逐步放开 ， 范围逐步扩大 ， 并发挥了较大的积极作用 。
现状与问题：（一）商业信用销售总规模较小 ， 贷款提供机构单一 。
发达经济都是典型的信用经济 。
美国经济学家瓦尔特克奇曼将美国的信用体系喻为“美国经济活力的秘密成分” 。
在上世纪80年代中期 ， 美国的商业票据结算已经达到企业活期存款年末余额的3300倍 。
目前 ， 企 。

【我国|我国的商业信用发展状况】2、业间的信用支付方式已占到社会经营活动的80%以上 。
虽然银行信用成为美国人日常生活的重要组成部分 ， 但是商业信用销售对GDP的促进作用远远高于金融部门 。
据测算 ， 商业信用销售规模每增加1亿美元 ， GDP就平均增加2498万美元；金融部门的信用规模每增加1亿美元 ， GDP仅增加1831万美元 。
此外 ， 大多数国家的信用总规模都高于其GDP ， 而且增长速度也比GDP快 。
美国信用总规模的年均增长速度是 GDP的1.5倍以上 ， 并且这种趋势正在加速 。
在美国的三大需求中 ， 消费需求对经济增长的贡献率 一直在80%以上 ， 信用销售对美国总消费增长的支撑作用巨大 。
美国居民消费信用余额增长保持了 50年 ， 以年均12%的速度快速增长 。

3、1999-2006年消费信贷占当年GDP的比重从16.19%升到 21.2% （如图1所示）（图略） 。
2007年贷款总额达到25519亿美元我国商业信用销售对消费增长的促进作用还远没有发挥出来 。
我国信用销售规模与GDP增长之间的正相尖矢系尚未建立 ， 也在一定程度上造成我国的内需不足 。
由于信用体系不健全 ， 导致企业赊销账款回收困难 ， 形成了大量不良债务 。
目前 ， 国内企业70%的账款逾期天数在60天以上 ， 远远高于国际上平均30天的水平 。
坏账过高 ， 拖欠成风和整个市场经济秩序严重紊 乱 ， 导致国民经济运行效率低下 ， 严重制约了商业信用销售对经济增长的贡献 。
据测算 ， 我国金融部门的信用规模每增长1亿元人民币 ， 拉动GD 。

4、P增长4753万元；商业信用销售规模每增长1亿元 ， GDP反而下降8852万元 。
（二）企业信用管理水平较低 ， 微观基础薄弱 。
美国的较大企业中都有专门的信用管理部门 ， 一方面负责评估客户的商业信用状况 ， 一般不与没有资信记录的客户打交道 ， 另一方面也随时矢注自身的信用状况 ， 避免在信用报告中出现负面信息 。
在日本 ， 企业通常和“日本贸易保险”签署保险合约 ， 自己选择保险的项目 ， 并按 规定交纳保险费 。
一旦遇到货款不能回收的问题 ， 就可以向“日本贸易保险”申请赔付 。
国外大公司 还常利用“锁箱系统”提高应收账款回收速度 ， 企业要求客户把付款支票寄到邮局编号的信箱 ， 然后授权提供锁箱服务的银行开箱收取 ， 银行处理完支票后会直接存 。

5、入企业的账户内 ， 节省了邮局寄往企业的邮寄时滞和企业财务会计处理的时滞 。
通过这种锁箱系统企业减少2-4天的应收账款回收时间是很容易做到的 。
很多企业还会利用一些评估 模型来推算 客户的信用 ， 确定信用期限 ， 如净现值法、巴萨利模型、营运资产分析模型等 。
美国的许多公司都有这样的信用管理软件 ， 从债权开始成立起 ， 就会根据在贸易中赊销期限的规定、逾期时间的长短自动向客户发出催款信函或更强烈的信息 。
一些公司自债权开始成立 ， 就对债权管理进行外包 ， 将应收账款的管理工作就交给了专门的收账机构去负责 ， 比如ABC公司就提供很多全球知名公司委托外包的应收账管理服务 。
除了内部信用管理系统之外 ， 企业一般都会主动向征信机构提供自 。

6、身数据信息 。
美国企业都是主动向邓白氏发送能反映自身信用状况的支付、还款等信息 ， 在邓白氏数据库系统中不断完善本企业的信用档案 ， 以此向外 界展示企业商业信用资质 。
从总体上看 ， 目前我国企业信用管理水平较低 ， 尚不能满足经济发展的需要 。
主要表现在：信用管理意识、信用培训不够；财务报表不能按照国际通用准则做 ， 不愿意向其他机构公开本公司的信用资料；在交易过程中缺乏风险评估调查 ， 客户信用档案不健全、更新不快 ， 较少使用信用管理工具 。

稿源：(未知)

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标题：我国|我国的商业信用发展状况