第十二条固定资产贷款项目应符合以下条件：（一）符合国家产业、土地、环保、资源、城市规划及其他相关政策和农村信用社信贷政策 ， 并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序 ， 如：国家规定实行核准或审批制的项 。

7、目 ， 项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门核准通过或批复同意；（二）可行性研究报告或核准项目申请报告由符合农村信用社要求资格的、具备乙级及以上(大型项目须具备甲级)工程咨询资质的机构出具 ， 并有明确的结论性意见；（三）资本金比例符合农村信用社项目资本金有关规定 。
本办法所指的项目资本金比例 ， 是项目资本金占项目固定资产投资额与流动资金投资额之和的比例；（四）项目资金来源明确并有保证；（五）不符合信用贷款条件的需提供合法、足值、可控、可执行及易变现的担保；（六）农村信用社要求的其他条件 。
第十三条 固定资产贷款期限应在测算借款人（或项目）现金流、投资回收期、偿债能力等因素的基础上合理确定 。
贷款期限不 。

8、能超过贷款形成固定资产的经济寿命期和法人存续期 ， 一般不超过十年 。
超过十年的 ， 应按照当地监管部门的要求办理备案手续 。
第十四条 固定资产贷款利率应根据风险收益匹配原则 ， 综合考虑项目风险、风险缓释措施、市场情况等因素与借款人谈判确定 ， 且应符合利率管理的相关规定 。
第十五条固定资产贷款利率可以采用固定利率或浮动利率方式 。
中长期固定资产贷款原则上应采用浮动利率 。
第四章贷款担保第十六条 固定资产贷款可采用信用、抵押、质押或保证方式 。
第十七条 一般固定资产贷款原则上应采用担保方式发放 ， 其贷款担保应符合农村信用社贷款担保相关规定 。
第十八条一般固定资产贷款以信用方式发放 ， 借款人至少应当同时具备下列条件：（一）信用 。

9、评级在AA级（含）以上；（二）上年末资产负债率低于行业平均值；（三）近三年连续盈利；（四）近三年经营活动现金净流量为正值；（五）信用贷款额度不得超过其固定资产贷款额度的20%；（六）农村信用社要求的其它条件 。
对借款人不能同时满足上述规定的条件 ， 但以通信、有线电视、供水、供电、供气、铁路、高速公路等各种经营性收费收入账户作为贷款保障措施的 ， 可发放信用贷款 ， 但必须从严管理 。
第十九条项目融资应要求将符合抵（质）押条件的项目资产、预期收益等权利为贷款设定担保 ， 并根据需要采取以下措施有效降低和分散融资项目在建设期和经营期的风险：（一）要求借款人或者通过借款人要求项目相关方签订总承包合同、投保商业保险、建 。

10、立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式 ， 最大限度降低建设期风险 。
（二）要求借款人签订长期供销合同、使用金融衍生工具或者发起人提供资金缺口担保等方式 ， 有效分散经营期风险 。
（三）对于期限较长、不确定性因素较大的项目融资 ， 原则上应要求项目发起人将持有的项目法人股权为贷款提供质押担保以及项目法人主要股东提供连带责任保证 。
在确定股权质押率时应充分考虑股权的可变现性、项目建成风险等因素 。
当股权质押与项目资产抵押共存时 ， 原则上不应计入股权的担保价值 。
（四）对风险较大的项目融资 ， 应要求借款人另行提供合法、足值、可控、可执行及易变现的担保 。
第二十条 农村信用社应当作为贷款项目所投保商业保险的第一顺位保险金请 。

11、求权人 ， 不能成为第一顺位保险金请求权人的 ， 应采取其他措施有效控制保险赔款权益 。
第五章贷款流程第一节 受理与调查（评估）第二十一条 受理与调查程序包括：市场营销或客户申请、资格初审、确定调查（评估）人员、尽职调查、撰写调查（评估）报告、报告的审核与审定等环节 。
第二十二条 农村信用社应积极营销固定资产贷款 ， 客户也可以主动向农村信用社提出借款申请 。
第二十三条客户申请的三种情形 。
（一）申请出具贷款意向书 。
客户经理初步调查后 ， 认为项目符合国家产业政策和借款人符合农村信用社信贷基本条件的 ， 经客户部门负责人审核、分管领导审定 ， 并报县级联社法定代表人审批同意后即可出具 。
（二）申请出具贷款承诺书 。
按固定资产贷款 。

稿源：(未知)

【傻大方】网址：/a/2021/0902/0024073890.html

标题：农村信用社|农村信用社固定资产贷款管理暂行办法( 二 )