1、县信贷业务审计业务检查整改报告通过年7月13日至14日为期二天信贷业务检查 ， 我行信贷业务集中存在以下几个方面的问题：（一） 贷款申请受理中存在的问题1、 小额贷款业务受理台账存在漏登现象 。
2、 在肖刚、康的贷款资料中均存在留存客户身份证件复印件加盖“客户授信专用章”未到位 ， 且专用章中持证人、核对人未签字 ， 日期未填写等情况 。
3、 留存轩明身份证复印件2份 。
4、 在的贷款资料中未对贷户相关身份信息进行联网核查 。
（二） 贷款发放中存在的问题1、 、4份合同均未加盖骑缝章 。
2、 、的贷款合同未填写乙方自愿归还贷款方式 。
（三） 档案管理中存在的问题：1、 贷户贷款纸质档案有专人管理 ， 但影像资料由管户信贷 。

【信用社|信用社信贷业务审计业务检查整改报告】2、员自行保管 。
2、 未建立信贷员与档案管理员资料交接登记簿 。
（四） 贷款逾期情况：截止检查日 ， 调阅信贷系统相关数据 ， 县支行共有逾期贷款9笔 ， 逾期率2.18% ， 逾期贷款金额30万元 ， 年6月23日后无逾期催收记录 。
（五） 业务管理中存在的问题调阅6月24日至7月12日系统信息共19笔放款记录 。
1、 个人信贷业务合同专用章使用登记不全 ， 14笔漏登 。
2、 抽查征信台账登记簿7月份使用记录 ， 查询人员与系统调置人员张大公不一致且存在使用漏登情况 。
对本次业务检查中存在问题整改的方法：一 建立建全贷款受理台账并及时登记 。
对客户提供的证件复印件及时加盖“与证件原件核对无误 再次复印无效“章戳；对资款相关客户及时进 。

3、行身份联网核查二 贷款发放后及时加盖各种章戳并在合同上加盖骑缝章；对各种单式及合同上填写完整 。
三 贷款资料（纸质及影像）必须有专人管理 ， 信贷员与档案管理员之间必须建立相关的资料交接手续 。
四 加强贷后检查力度及对及时催收的贷户进行相关催收登记 。
依照“三个办法一个指引”的相关要求重点加强对客户贷款用途真实性的核实 ， 根据实际补充相关贷款实际用途使用情况的单据 ， 并提高日常业务检查频次和质量 ， 确保资金安全五 尽快同市分行信贷部沟通 ， 对系统内岗位设置进行全面清理规范 ， 确保与实际相符 ， 并对系统密码进行定期修改和本人工号妥善保管使用 。
六 进一步强化对不良贷款的清收管理及资产保全工作 ， 对有还款意愿的客户制订还款 。

4、计划 ， 逾期不还一托再托的客户做好起诉工作 ， 确保全行信贷资产质量稳步提升 。
七 进一步加强对新增人员和审贷会成员的业务培训 ， 通过远程教育网和参加省行专业化培训考核 ， 确保取得任职资格持证上岗 。
八 及时将所有小额贷款资料 ， 编号按序排列后分发给每个信贷人员 ， 交叉检查仔细查找资料中所缺内容 ， 并按要求进行补缺 。
九 对小额贷款操作流进行重新学习 ， 并严格按操做流程执行 。
十 做好贷前调查确保贷户性质及贷款用途的合规性 ， 审查、审批人员对贷款资料的完整性、准确性进行审查 ， 审贷会成员要对信贷员提供的纸资料、影像资料认真审查 ， 确保其真实 ， 完整 。
十一 加强对印章的管理 ， 保证印章清晰 ， 对供款合同印章的用印工作要坚持先登记审核、后用印 ， 增强工作人员的法律意识 。
此次省行信贷业务检查后行领导对我行信贷业务的要求：通过为期二天的信贷业务检查 ， 对我行信贷业务中存在的问题提出了宝贵的意见 ， 希望我行在以后的工作中加强业务学习 ， 提高人员素质 ， 严格按照信贷业务“三查”及“三个办法一个指引“相关制度 ， 把好每一道关 ， 把我行信贷业务做大、做强、做好 。
区域信贷部主任：支行信贷业务主管行长：储蓄银行支行信贷部 .8.24 。

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