捷信怎么样(捷信消费贷款怎么样) _消费贷款

采访人员|苗一伟
编辑|彭江一曼
一架飞机的地摊害死了捷克首富彼得·切尔纳，而他在中国实际控制的消费金融公司捷信，从2020年开始就在不断发展“地摊” 。
捷信消费金融近日发布的年度业绩显示，曾经的消费金融行业“大佬”在2020年出现了较大的业绩下滑。去年净利润仅为1.36亿元，同比下滑超八成，也从行业第二名跌至前五名。其总资产大幅缩水，从2019年唯一一家破千亿的消金公司缩水近40% 。
捷信成立时做对了什么？捷信业绩如悬崖般下滑，到底做错了什么？捷信在银行和互联网公司重塑的消金行业新格局中还有机会吗？
拿到" 早鸟票"的中欧客掉队了
被称为消费金融行业中欧来客的捷信，10年前拿到了在中国合法合法做生意的“早鸟票”，这要归功于捷信集团母公司PPF集团创始人彼得·切尔纳(Peter Chelner)对中国市场的贡献。
早在2004年，这位背景深厚的创始人就随捷克总统克劳斯访华。后来，PPF集团开始计划进入中国信贷市场，切尔纳开始频繁飞往中国。这位当时捷克最富有的人在中国的商场里游荡，为的是了解新兴的中产阶级在买什么，如何支付，以及支出的来源。
经过观察，他认为这种始于布拉格的借贷消费模式也可以在中国市场复制。
2010年12月1日，经中国银监会批准，PPF集团全资拥有的捷信消费金融有限公司在天津经济技术开发区开业，成为中国首家外商独资消费金融公司。
在首批获得许可的四家消金公司中，来自中欧的访客捷信是最有实力的。
2017年，捷信消费金融线下渠道规模达到顶峰。当时，捷信在全国拥有约8万名员工，近24万个POS网点，覆盖全国300多个城市。已经成为当时消费金融领域净收入和贷款规模更高的公司，无疑是“消金之一哥” 。
但随着数字化转型和突发疫情，2020年将是捷信消费金融落后的一年。捷信不仅面临线下渠道严重流失、数字化转型不畅、高层人事动荡等多重困境，捷信集团实际控制人彼得·切尔纳(Peter Chelner)也于3月27日在美国不幸坠机，给捷信未来发展蒙上阴影。
捷信集团最近公布的2020年度业绩成为其近年来的更低业绩。
财报显示，捷信集团2020年收入为31.99亿欧元(约合人民币248.45亿元)，比2019年的42.49亿欧元下降24.7% 。同时，今年捷信集团由盈转亏，净亏损5.84亿欧元(约合人民币45.36亿元) 。
从贷款规模来看，2020年捷信集团的贷款规模为106.12亿欧元(约合人民币824.19亿元)，较2019年下降49.5% 。
其中，捷信消费金融在中国市场的年贷款额为576亿元，中国市场的贷款额与2017年同期不可同日而语。
今年，捷信消费金融实现营收112.32亿元，净利润1.36亿元。虽然没有外界预期的亏损，但净利润却一落千丈，同比下降超八成。
相比之下，作为招行和联通的“后起之秀”，招行消费金融2020年将实现营业收入128.16亿元，同比增长19.3% 。净利润16.63亿元，同比增长13.4%，连续两年位居行业之一。
在衰落线下，在后见之明线上
“从红西装时代开始，我们从无到有，从弱到强，从城市到乡镇，建立了全国五级销售市场。只要有卖手机、摩托车、家电的地方，我们就存在。我们曾经打败过白前，也就是菲达，但这次我们输给了自己，输给了这个时代。”办完离职手续，一位曾经就职于捷信消费金融的资深员工表达了这样的感受。
在中国消费金融市场的“蓝海”时期，捷信在“推地为王”和“人群战术”的路线下，凭借大量客户实现了快速增长。
拿到“早鸟票”的捷信消费金融在中国市场延续了其在欧洲的市场策略，将销售重点放在线上线下POS点，在手机门店、电动车、摩托车销售点安排店内销售人员为客户办理消费贷款分期业务。
然而，2016年以来，以现金贷和小贷为主营业务的无证“野”互金公司，在与持牌消费者激烈竞争、疯狂扩张的同时，凭借机构套利，大大加速了中国消费金融的线上化趋势。
行业竞争加剧导致线下获客成本快速上升，很多线下消费金融平台坚决放弃线下渠道。
据界面新闻采访人员统计，2018年，微信金科、Dianrong.com、优我贷、PPmoney、宜人贷等互金平台均已关闭或收缩线下业务。曾经非常重视线下运营的平安普惠，也在当年果断关闭了全国834家线下门店，全线运营“转型” 。
捷信的反应速度明显比同行慢了一拍，曾经引以为傲的线下布局也变得繁琐起来。虽然2018年开始收缩线下，但线上转型计划晚了三年。