「苏宁金融研究院」误解居然这么深！这些事情你必须要知道，买保险和体检买保险前先去体检

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买保险前先去体检，主动要求保险公司给自己体检，买完保险赶紧体检……OMG ，猫妹从来没想过大家的健康体检意识居然这么强烈，这是好事儿，但是，在买保险这个问题上用错了地方啊。
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投保时一定需要体检吗？
还有很多人问猫妹，是不是买保险就一定得体检啊？
答案是有些人买保险，会被要求体检，但并不是所有人都要体检。
因为不管是自营的体检中心，还是合作的体检中心，保险公司的体检都是有成本的，而客户体检后一旦投保，体检就是免费的，这个费用就要保险公司出，所以保险公司出于控制成本的考虑，不会要求所有人都去体检的。
一般来说，有三种情况可能会被要求体检：
●有既往病史的人：如果在投保的“健康告知”环节，客户告知了某些病史，保险公司将会根据病史的情况来评估，部分健康问题就会被要求体检。
●超额投保的人：保险产品都有自己的“免体检最高保额” ，超过这个额度就会被要求体检，这也是保险公司的风控手段。但是对于不同年龄的投保人来说，这个额度是不同的，年龄越大免体检额度越低。
●被随机抽到的人：保险公司也会随机抽取一部分客户参加体检，这也是一种风控手段。
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主动要求保险公司给自己体检靠谱吗？
很多人，有保险意识，但是潜意识里又把保险公司当“坏人” ，尤其是看到“健康告知”的一长串内容后，觉得保险公司总会在这里做文章，找各种理由不给自己赔钱。
于是有人问猫妹，那我是不是主动要求保险公司给自己体检，就可以不用做“健康告知” ，也就能避免以后被拒赔了呢？
答案当然是No 。体检结果不能代替健康告知义务是有明确规定的。
最高人民法院《关于适用若干问题的解释（三）》第五条第一款：保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。
这种情况进了法院，法院也不会支持投保人的主张。
2017年有个投保人状告保险公司拒赔她的甲状腺癌，说自己2016年投保的时候保险公司体检了，体检结果是甲状腺正常。但保险公司举证，这位投保人2013年开始，体检结果就有“结甲或腺瘤合并钙化” ，之后的几年时间，也查到她去医院检查甲状腺的医疗记录。最终法院判保险公司胜诉。
所以，保险公司没要求体检的情况下，自己主动体检，除了得到一次免费体检机会（体检项目也不多），并不会在理赔时占到任何便宜。
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买保险前先去体个检？
还有人问猫妹， “健康告知”问的内容， “我也不知道自己有没有啊，是不是需要先去做个体检？”
答案是多此一举。没有好处，还可能徒增烦恼。
首先，保险公司的“健康告知”要求是“如实告知” ，什么叫“如实” ，很简单，就是自己知道的就说，不知道的不用说。
举个栗子，如果隔壁老王投保时已经有甲状腺结节了，但当时他真不知道自己有甲状腺结节，回头过几年因为甲状腺癌去理赔了，保险公司也得老老实实理赔。
保险公司不能随便拒赔，拒赔都是要拿到“实锤”的。
“实锤”从哪来？主要根据就医时跟医生陈述的“既往病史”来寻找蛛丝马迹，然后再去排查被保险人的就医记录，体检记录。
如果隔壁老王买保险前去做了个体检，体检结果提示他有甲状腺结节，那么他就不能以“自己不知道自己有甲状腺问题”来免责了，这份体检结果一旦被发现，就会成为保险公司拒赔的“实锤” 。
猫妹之所以举甲状腺结节的问题，是因为这样的事儿真不少。不信你去问问身边的同事，尤其是女生，去年体检甲状腺啥毛病没有，今年就说有结节了。