中国基金报|小县城“大骗局”！银行职工这样骗走4000多万中国基金报记者楚深子洲县位于陕西省榆

中国基金报采访人员楚深
子洲县位于陕西省榆林市南缘，陕北黄土高原丘陵沟壑区腹地，县域面积2042平方公里，总人口30.39万。近日，中国裁判文书网披露的一份刑事裁定书，揭开了这个陕北县城的一桩惊天骗贷案。
子洲县当地的银行员工苏某，在两年时间，先后利用近百人的身份骗取银行贷款90多笔，最终4282万元无法归还。
而卷入苏某骗贷案的人员，包括苏某在银行任职的弟弟苏某某，以及苏某联系或串通的完全不具备贷款或担保资格的涉毒人员、重症病人、刑满释放人、低保户等多人。

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做生意亏本资不抵债
农商行员工“骗新贷还旧贷”
本案的被告人苏某，生于1971年，原陕西省子洲县农商银行（以下简称“子洲农商行”）职工。
法院一审查明， 2006年8月至2013年7月期间，通过联系他人或者直接召集他人为其充当借款人及担保人，并在其指使下提供申请贷款信息资料，从子洲农商行总部审批贷款累计1520万元由自己使用。其中部分款项用于购买房产，投资房产开发、开办砖厂、租地种植农产品等经营项目，部分款项用于其他支出。
然而，由于投资失败，苏某在资不抵债，完全没有偿还能力的情况下，继续欺骗他人为其充当贷款人和保证人，并违规操作骗取子洲农商行资金用于归还前期贷款、归还个人欠款，直至案发，骗贷91笔，金额超过4200万元。
安排涉毒人员等“互贷互保”
贷款审批时“一路绿灯”
眼见债台高筑，从2014年6月起，苏某通过自己或他人召集多名不具备贷款和担保条件、没有稳定收入和足够固定资产的农民、外出务工人员，指使其作为贷款人、担保人虚构事实提供虚假个人信息、资产信息、经济收入、经营项目、虚构贷款用途等信息，骗取子洲农商行总部贷款63笔共计3150万元。
而在骗贷的过程中，子洲农商行的任职身份，为苏某骗取贷款人、担保人的信任取得了极大的便利。在召集他人骗贷的过程中，苏某借助自己是信用社主任、领导的身份，以投资房产等生意名义，承诺由其还款、或承诺给申请贷款人发放贷款等方式获得信任。
而在贷款流程中，苏某以第一责任人（主调查人）的身份参与贷前调查和贷款审批，隐瞒自己的用款情况，为贷款“大开绿灯” 。
其中，从2014年6月21日至2015年6月12日，苏某本人或通过他人纠集无稳定收入和无足够固定资产的农民、外出务工人员21人，通过虚构投资生意、贷款用途，并承诺自己还款，骗取以上人员信任充当贷款人，并指使上述人员虚构事实、提供虚假贷款信息向子洲县农商银行申请贷款。
而后，后苏某又以第一责任人的身份参与贷前调查和贷款审批，从子洲农商行营业部骗取贷款21笔，共计1050万元，上述款项均被苏某占有使用拒不归还至案发。
苏某还利用借款人急于贷款的心理从中获利。 2014年6月21日至2015年2月28日，苏某利用借款申请人栾某某等4人急于贷款的心理，以贷款发放后自己要使用其中一部分为条件，指使四人提供虚假贷款信息资料从子洲县农商银行获取审批贷款4笔，共计200万元。上述四人仅使用了35万元， 165万元被苏某占为己有。
纵观整个骗局，苏某找来的贷款人和担保人可谓五花八门。法院查明， 2014年6月9日至2015年3月31日，苏某利用或者串通完全不具备贷款或者担保条件的涉毒人员、残疾人、白血病人、重症病人、刑满释放人、低保户等10人和多名没有偿还能力的农民互贷互保，用虚假的贷款合同从子洲农商行骗贷16笔，共计800万元。
利用弟弟工作便利继续骗贷上千万
此后，苏某因为下岗，失去了发放贷款的资格。