刘思X|保司代理人，却多家投保引嫌疑，因“财务告知”癌症被拒赔( 三 ) |投保人|保险|王小X|

从本案来看，投保人王小X是保险业务员，其作为投保人，应当较之普通消费者具有更高的保险专业知识，熟悉保险投保规则，在多家保险公司同时申请投保50万以下的人身险，其规避了投保规则和核保周期，主观恶意明显, 其故意隐瞒该事实，影响了保险人作出是否承保，是否提高保费的重要决定，因此符合保险法未尽如实告知义务的规定。
投保人作为在太平人寿保险有限公司青岛分公司处具有2年多保险销售经验的代理人，应当知道并且熟悉投保规则，其在熟悉规则的情况下为自己的配偶投保多份重疾险，违背了职业道德和保险法诚实守信原则。因此，刘思X的诉求不应得到支持。
综上，依照《中华人民共和国保险法》第二条、第十条、第十二条、第十六条、《最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定》第二条之规定判决：驳回刘思X对太平人寿保险有限公司青岛分公司的诉讼请求。
二审
原告不服，继续上诉，二审认为：
上诉人作为被上诉人的保险代理人，其本身对保险公司内部核保规则和流程相对熟悉。上诉人在一个月内投保了巨额人身保险，如上诉人履行了该告知义务，被上诉人则根据其内部投保规则的规定，将认定上诉人的投保不合乎常理，将会对上诉人进行调查并要求上诉人体检。上诉人未履行如实告知义务，足以影响被上诉人决定是否同意承保。因此，被上诉人不应承担保险责任。
因此，依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：驳回上诉，维持原判。
04. 大鱼总结
在我们实际投保情况中，为规避保司大额理赔风险，每家保险公司都会设置免体检保额，我们也会合理利用规则去争取更好的核保结果。但并不是就等于可以钻空子，缩减保额买多家来解决问题。很多产品购买时会有“财务告知” ，询问是否已经或者正在其他保险公司投保一定额度的人身险。比如你准备投保2家公司各50万保额，那么这个地方也要注意是否需要告知。
再者，其实在理赔争议中，之前我们分析的很多案例，都有法院酌情做出偏向于投保人的判决。但此案例中，虽然没有没有医院记录证明投保人患病投保来骗取保费，但法院认为投保人是代理人，对核保规则和流程相对熟悉。但在以短时间内多家频繁投保，具有主观恶意。未如实告知多家投保情况下，驳回了投保人的请求。所以法院对投保人的酌情，也会理性分辨不同情况。
【刘思X|保司代理人，却多家投保引嫌疑，因“财务告知”癌症被拒赔】