|兑付延期、债转困难网贷清退下PPmoney的多面难题( 二 )

众所周知，网贷行业自2018年末开启清退旋律，至2019年持续强调“三降” ，截至目前，网贷存量风险仍在加速整治中。根据监管披露，截至2020年8月末，全国在运营网贷机构仅剩15家，无论是机构数量、借贷规模及参与人数已连续26个月下降。
不过，仅在2020年1月份， PPmoney还曾新增出借行为。北京商报采访人员从PPmoney平台一借款合同中发现，在一笔由PPmoney撮合发放的贷款中，其匹配的资金来源，来源于平台的出借人。
“在网贷行业三降的背景下，网贷机构主要任务应当是降规模、降人数。新增出借可能会造成风险的叠加。当前尚未有网贷机构完成备案，严格意义上来说，当前利用平台出借人的资金开展借贷行为，属于非法经营。 ” 北京市中闻律师事务所律师李亚如是告诉北京商报采访人员。
另一资深分析人士同样认为，从平台新增出借的目的来看，主要分为两方面，一种是试图以时间换空间，后续筹措到其他资金后稳妥结清存量；另一种则是“击鼓传花” ，新增出借人就此被“套牢” 。在该人士看来，从PPmoney现状来看，后者可能性比较大。
对于平台新增出借，以及兑付延期、大范围裁员等情况，北京商报采访人员尝试向PPmoney官方进行求证，但多次拨打客服电话均无人接应，同时向PPmoney多位高管电话求证，也未得到后者正面回应。
贷款猫腻
一面是出借端风波不断，另一面借款端也是争议满满。
近两日，借款人李方（化名）向北京商报采访人员反映，其于2020年1月26日通过PPmoney借款10000元，期限12个月，每期需还款1133.23元，其中包括每期本金833.33元、利息40元以及综合费用259.9元。北京商报采访人员采用IRR口径计算，该笔借款年化利率达60.94% ，远超于此前法律规定的36%利率红线。
值得一提的是，今年8月，最高法正式调降民间借贷利率司法保护上限，以一年期LPR的4倍为标准，取代原来“以24％和36％为基准的两线三区”的规定。以最新一年期LPR报3.85％的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4％。
此外，最高法强调，当事人主张的逾期利率、违约金、其他费用之和也不得高于民间借贷利率的司法保护上限。即出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。
除了贷款利率偏高外， PPmoney贷款产品设置的“履约保证金”也让李方直呼“诡谲” 。据其所属，尽管实际到账10000元，但李方卡中很快被扣了1000元的“履约保证金” 。

|兑付延期、债转困难 网贷清退下PPmoney的多面难题( 二 )

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