微众组局|微众组局，小微破局微众银行|金融服务|互联网银行

文章插图
对于互联网银行而言，他们的线上化优势，以及他们本身嵌入生态、开放协作的模式使得他们有能力帮助企业提高经营效率、获得用户认同感，进而更好地满足小微企业的需求。
——馨金融
洪偌馨、伊蕾/文
最近，微众银行披露了其在小微金融服务领域的最新进展。
在近期举行的微众企业+合作伙伴大会上，微众银行宣布，截至目前，小微金融服务产品微业贷，服务超过150万户企业法人，累计发放小微贷款超过240万笔，发放金额超过3200亿元。
虽然微众银行最为外界熟知的可能是爆款产品「微粒贷」，但其实从2018年开始，其小微金融服务就已经进入高速增长阶段。尤其是在2020年，疫情冲击之下，这场小微「战役」成为国内小微服务进化的一次测试。
伴随着一系列小微企业纾困帮扶计划的出台，互联网银行所带来的服务模式变革、触达对象拓展、服务效率提升开始被更多人关注。
在此次大会上，全国政协经济委员会委员暨中国证券监督管理委员会原主席肖钢也提到：
互联网银行充分利用现代科技手段，开展「无接触贷款」，大规模、低成本、高效率地服务小微企业，7×24小时不间断服务，同时采取一系列纾困措施，减免贷款利息，延长贷款期限，有效支持他们复工复产，助力他们走出困境，在扶持小微企业和个体户中发挥了不可替代的重要作用，开创了中国独有的创新模式，树立了普惠金融的世界范例。
而从另一个角度来看，此次疫情也加速了国内小微金融服务的破局与进化。作为长久以来困扰全球金融业的难题，疫情不仅进一步激发了市场需求，也同样促使银行业开始重新思考产品、服务与运营的新逻辑。
比如，微众银行最近推出的企业金融全新品牌「微众企业+」，在此前以信贷服务为主的基础之上，微众银行拓展了企业账户管理、保险、理财等金融服务，以及企业主社交等非金融服务，为小微企业提供全链路的商业服务生态。
这也成为疫情之后，小微金融服务再进化的一个标志。
1
服务下沉
为什么小微金融服务会成为微众银行的又一个「增长极」？
毫无疑问，在银保监会的持续推动下，民营银行设立之初就确立了差异化的发展战略，立足小微、三农和城乡居民，为大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。
而更好地覆盖下沉市场、提供多元化的金融服务，本身就是设立民营银行的初衷之一。不过，作为一家商业银行，遵从市场规律、能够满足商业的可持续性是实现一切目标的前提。
尤其是在小微金融领域，之所以它一直离不开政策驱动，一个很重要的原因就是传统模式下，大多数机构无法突破「不可能三角」的瓶颈：即同时实现风险（可控）、成本（可控）、规模（发展）三个目标。