信用卡代偿的好处，你都了解多少？ fyjr2017《中国

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《中国信用卡代偿行业研究报告》显示，2017年信用卡代偿市场贷后余额规模在870亿左右，按照银行信用卡生息资产规模估算，2017年信用卡代偿市场容量在2.71万亿元左右。值得注意的是，从目前的市场发展情况来看，信用卡代偿对市场容量的渗透率仅在3.2%左右，这是为什么?

消费升级，信用卡存量暴增，代偿环境形成，但信用卡代偿行业在发展过程中表现出的“水土不服”征象，从另一个层面透露出我国消费者对信用卡代偿的认知还不够，不少用户更是认为信用卡代偿只是为了一时救急还信用卡的。“其实，信用卡代偿始于代偿，但发挥的效果远不止于代偿。

　缓解资金短缺是基础功能

信用卡代偿是指信用卡代偿机构通过为用户一次性还清信用卡贷款，将债权购买到己方，用户按照新的利率将本息分期偿还给代偿平台的过程。由此可见，解决信用卡账单问题是信用卡代偿的基础功能，但缓解资金短缺并不是信用卡代偿人群使用信用卡代偿业务的唯一原因，其产品本身所具备的天然优势，如合理定价利率、释放信用卡额度、维护个人信用等功能成为用户选择的重要原因。

　　优化利率定价

信用卡代偿产品会根据用户信用水平的不同，按照风险水平进行差异化定价，使优质用户享受到比银行信用卡分期更低的利率，使信用水平较低、信用卡分期权限较低的用户获得更多流动性。

　　释放卡额度

众所周知，信用卡分期占用额度，直至分期全部还完信用卡才能恢复到原有额度。而信用卡代偿可一次性帮助用户还清信用卡账单，能有效释放信用卡额度，平滑大额支出。

　增信行为

有调研数据显示，当被问及信用卡逾期对自身的最大负面影响时，选择最多的是“信用受损”，而非逾期费用高等其他因素

但值得注意的是，质疑声也随之而来：信用卡代偿平台是否合规？今年1月1日《信用卡新规》执行后，其生存空间还剩多少？

针对合规性质疑，多位商业银行、监管部门人士均表示，代偿平台发放的资金本质上属于个人消费贷款，从目前的监管规则看，除了不能流向房地产、股市等证券投资市场，消费贷款的用途并没有特殊限制，常见的用途包括购物、装修、旅游等，用来偿还信用卡虽属新现象，但与现行监管规则并无明显冲突。