一文搞懂指数基金懒人定投法读书会的伙伴们

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读书会的伙伴们，要求过年不休息，继续读书，咳咳，亭主正好找个理由码字。

今天的文章为:银行螺丝钉《指数基金投资指南》领读第三篇。

采取问答形式，简单易懂，实操性强，不要错过。

问:刚开始定投，不知道买哪些基金好?

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答:刚开始定投，不适合投入太多资金，最好以定投低估值的指数基金为主。

这是巴菲特的老师格雷厄姆价值投资理念的一种投资方法，最适合普通投资者。

估值策略主要有两种:一是格雷厄姆使用的盈利收益率法;二是博格使用的博格公式法。

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问:在哪里定投指数基金比较合适?

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答:定投指数基金有两个渠道:场内渠道和场外渠道。刚开始接触定投，场外渠道相对简单。

二者优劣势对比

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问:定投指数基金能赚多少钱?

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答:即使不会任何策略，只知道始终坚持定投指数基金，也可以获得10%以上的长期收益率。

如果是在指数基金低估的时候定投，获得14%以上的收益问题不大，再高需要看掌握多少投资方法，以及买入的成本是否够低。

问:定投买入多少钱合适?

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答:一个较为普适的方法，是(每个月收入-各项开支)*0.5作为定投指数基金的金额。例如每个月赚8000元，出去各项开支后剩余4000元，就定投2000元。

至于为什么是剩余资金的一半，而非全部，是因为定投的资金几年时间都不能东，所以需要预留部分资金作为备用金。

问:如何制定定投策略?

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答:确定了每月的定投数额之后，我们需要确定定投的时间和定投的频率。

定投时间:

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例如每个月的第一天或者每个月的发薪日，时间一旦确定就不要改变，防止自己乱花钱，起到强制储蓄的作用。

钉大的习惯是每个月发工资后的第一个交易日进行定投。

定投频率:

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按月投收益好，还是按周投收益好呢?长期看，差不多。只是按周投的，短期的收益率曲线看起来会平滑一些。

这个时候，你应该已经拥有了一个简单但有效的定投策略:每个月1日定投2000元指数基金。

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问:什么时候卖出?

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答:1、过于高估

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当指数基金进入高估的时候，就是适合卖出的时候，这种情况往往发生在牛市中后期，此时指数基金已经有较大幅度的涨幅，需要卖出获利。

2、有明显更低估、更合适的品种

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这种情况较为特殊，主要是非常相似的品种之间会出现的情况:如果有一个品种跟手里的品种很相似，但估值低很多，那么就可以卖出手中持有的品种，换到更低估的品种上，这种策略叫做轮动。

刚接触指数基金，采取第一种方法即可。

问:从低估定投到高估卖出需要多长时间?

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答:股市一轮牛熊需要5-10年不等，每一轮周期的长度都不同，所以不好预测。

一般来说，我们定投的时候大多是在熊市期间，然后一直持有，直到牛市高估，大约3-7年时间，所以定投指数基金要做好定投3年以上的心理准备。

问:有哪些提高定投收益的小技巧?

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答:1、降低交易基金的费用

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尽量选择费率较低的场外和场内渠道。

不要频繁交易，避免产生不必要的费用。

成立1年以上的指数基金，在分红税上更有优势。

2、正确处理基金分红

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大部分指数基金不会分红，但股息率高的会，比如红利指数基金。

我们可以将分红视为一次现金收入，如果当时指数基金处于低估状态，选择“红利再投资”，如果指数基金处于不值得投资的状态，可以将分红投入到低估品种。

3、定投的频率选择

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从长期收益率看，定投频率影响不大，但从心理角度来看，容易受短期涨跌影响的投资者，应该提高定投频率，有利于坚持长期定投。

4、采取定期不定额定投法

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简单来说，就是在初始定投金额n的基础上，遇到更为低估的状态时，将定投数额放大，这样可以帮助我们在相对低估的时候买入更多，在估值稍高的时候买入更少。

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